截至2018年底，河南省有42家商業(yè)銀行貸款不良率超過5%警戒線，其中超過20%的有12家，個別商業(yè)銀行貸款不良率超過40%。首先大家要弄清一個概念，對于渤海銀行6.26%的不良率，這個指的是信用卡不良率，并不是總體資產(chǎn)不良率，實(shí)際上渤海銀行的總體貸款不良率其實(shí)并沒有那么高，2020年渤海銀行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點(diǎn)至1.77%，貸款撥備率2.81%，撥備覆蓋率158.80%，無論是貸款不良率還是貸款撥備率，其實(shí)都屬于正常的范圍之內(nèi)。

1、參考發(fā)達(dá)地區(qū)，銀行信用卡不良率多少算高？

根據(jù)記者了解，部分銀行的極限測試是，信用卡的不良率的最高容忍度在5%左右。上市銀行信用卡業(yè)務(wù)不良率最高在2%左右，但增長太快，作為對比，銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，截至2016年9月末，消費(fèi)金融行業(yè)平均不良貸款率4.11%。但也有第三方公司調(diào)研來看，整個行業(yè)不良率遠(yuǎn)高于這一水平，大約在6%-7%之間，顯著高于銀行不良資產(chǎn)率，

2、渤海銀行不良率超6%，民生銀行首次出現(xiàn)負(fù)增長，現(xiàn)在的銀行怎么了？

最近一段時間，各大銀行開始陸陸續(xù)續(xù)公布2020年財報數(shù)據(jù)，截止目前已經(jīng)有不少銀行發(fā)布了財務(wù)報告。從各大銀行的財務(wù)數(shù)據(jù)來看，2020年銀行業(yè)績表現(xiàn)只能說是差強(qiáng)人意，跟往年相比稍微有點(diǎn)遜色，有的銀行不良率上升明顯，有的銀行利潤甚至出現(xiàn)了負(fù)增長，比如截至2020年末，渤海銀行信用卡業(yè)務(wù)不良率為6.26%，而2019年年底為2.33%，相當(dāng)于2020年渤海銀行信用卡業(yè)務(wù)不良率上升3.93個百分點(diǎn)，這個上升的速度還是非?？斓?。

另外，截至2020年末，民生銀行不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅28.69%；不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個百分點(diǎn)，更關(guān)鍵的是2020年民生實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元，同比增長2.50%；但是實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤343.09億元，同比減少36.25％，利潤下降是非常明顯的。

看到渤海銀行和民生銀行的表現(xiàn)之后，很多網(wǎng)友可能擔(dān)心，這些銀行的業(yè)績表現(xiàn)不太理想，那客戶在這些銀行的存款還安全嗎？其實(shí)大家在看銀行財報的時候，不能片面的去看待某一個數(shù)據(jù)，而是要從全面的數(shù)據(jù)去分析，首先大家要弄清一個概念，對于渤海銀行6.26%的不良率，這個指的是信用卡不良率，并不是總體資產(chǎn)不良率，實(shí)際上渤海銀行的總體貸款不良率其實(shí)并沒有那么高，2020年渤海銀行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點(diǎn)至1.77%，貸款撥備率2.81%，撥備覆蓋率158.80%，無論是貸款不良率還是貸款撥備率，其實(shí)都屬于正常的范圍之內(nèi)。

而且2020年的渤海銀行的業(yè)績其實(shí)相對來說還是不錯的，2020年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入324.92億元，同比增長14.50%；稅前利潤首次突破百億規(guī)模大關(guān)，達(dá)到100.85億元，較2019年同期上升1.85個百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤84.45億元，同比增長3.07%，另外，截至12月31日，渤海銀行資產(chǎn)總額13935.23億元，較上年年末增長24.76%，

我們再來看看民生銀行利潤為什么下降這么快。看到民生銀行利潤突然下跌36.25%，很多人都感到挺驚訝的，而民生銀行的股票也因此出現(xiàn)了下跌，但是民生銀行利潤突然暴跌，其實(shí)并沒有那么恐怖，實(shí)際上2020年民生銀行凈利潤之所以出現(xiàn)比較大的下滑，這里面有一個很重要的原因就是不良資產(chǎn)的撥備計提上升比較明顯，2020年，民生銀行計提資產(chǎn)減值損失946億元，同比增加316億元，增幅50%；全年處置不良貸款消耗撥備671億元，同比增長31.8%，由于撥備和消耗大幅增加，結(jié)果導(dǎo)致該行凈利潤下降。

所以從整體來說，即便民生銀行利潤出現(xiàn)暴跌，對他們的正常經(jīng)營也沒有太大的影響，而渤海銀行的不良率也在正常范圍之內(nèi)，即便信用卡不良率比較高，但對他們的正常經(jīng)營不會有太大的影響，因?yàn)椴澈ｃy行本身的信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模是非常小的，截至2020年末，渤海信用卡貸款余額43.07億元，較上年增長31%；信用卡不良貸款2.69億元，較上年增加1.92億元；不良率為6.26%；這個信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模跟國有6大行，甚至跟其他股份制銀行相比都是非常小的，所以這個信用卡業(yè)務(wù)對渤海銀行總體影響并不是太大。