中國(guó)銀行發(fā)展不平衡與員工忠誠(chéng)度？我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的主要問(wèn)題是什么？當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)呈現(xiàn)出新的趨勢(shì)。在這種新形勢(shì)下，銀行開(kāi)始主動(dòng)或被動(dòng)轉(zhuǎn)型，正如中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)楊文生所說(shuō)，正處于經(jīng)濟(jì)換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整震蕩期、政策消化前期的中國(guó)銀行業(yè)，依靠傳統(tǒng)的、大規(guī)模的、高速的擴(kuò)張是走不下去的，再加上新巴塞爾協(xié)議對(duì)資本的限制，商業(yè)銀行現(xiàn)在必須研究如何盡快從外延式發(fā)展模式過(guò)渡到內(nèi)涵式發(fā)展模式。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉在論壇上表示，我們正處于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，特別是淘汰落后產(chǎn)能、化解過(guò)剩產(chǎn)能的任務(wù)相當(dāng)艱巨。很多大企業(yè)因?yàn)椴糠制髽I(yè)結(jié)構(gòu)單一、部分企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、市場(chǎng)需求變化而陷入困境。在這種情況下，企業(yè)破產(chǎn)逐漸進(jìn)入了人們的視野，大家都應(yīng)該接受這個(gè)概念。與此同時(shí)，一些地方銀行不良資產(chǎn)比例上升，很多企業(yè)處于僵尸狀態(tài)，占用了大量信貸資源。

個(gè)人認(rèn)為中國(guó)金融市場(chǎng)的主要問(wèn)題是制度。改革開(kāi)放后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了巨大成就，但金融體制改革遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于實(shí)體金融體制改革，最終將影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化。記得2006年中國(guó)金融業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放，外資銀行憑借完善的公司治理機(jī)制、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、高效的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制、雄厚的資本實(shí)力等優(yōu)勢(shì)，將與中資銀行展開(kāi)全方位的競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)金融體系存在三大問(wèn)題。首先，金融體系在資源配置方面效率低下。目前，我國(guó)金融資源配置效率可以從兩個(gè)方面進(jìn)行初步判斷。首先是儲(chǔ)蓄投資的轉(zhuǎn)化率。社會(huì)資金轉(zhuǎn)化為投資通常有三種方式:一是通過(guò)銀行等金融中介，以信貸資產(chǎn)的形式分配給資金需求者；二是通過(guò)國(guó)債等財(cái)政資金形式轉(zhuǎn)化為投資；第三，通過(guò)資本市場(chǎng)如股票、債券等形式投入投資。在財(cái)政融資方面，雖然我國(guó)稅收收入占GDP的比重逐年上升，2003年達(dá)到20%，但與以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家30%、40%的目標(biāo)仍相差甚遠(yuǎn)，更何況財(cái)政支出非常剛性，而且大部分是非生產(chǎn)性支出。

(1)直接影響相對(duì)有限。對(duì)于美國(guó)的金融動(dòng)蕩，中國(guó)銀行業(yè)面臨的直接風(fēng)險(xiǎn)包括持有相關(guān)債券和對(duì)出口型企業(yè)的貸款。同時(shí)，由于市場(chǎng)信心不足，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，零售銀行業(yè)服務(wù)也會(huì)受到影響。1.中國(guó)金融體系相對(duì)封閉，風(fēng)險(xiǎn)可控。由于中國(guó)金融體系發(fā)展相對(duì)落后，中國(guó)銀行業(yè)的境外投資受到外匯管制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批的限制，整體外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口較小。

一方面，上半年原材料和人工成本大幅上漲并維持高位；另一方面，全球經(jīng)濟(jì)疲軟，人民幣升值，勞動(dòng)合同法的實(shí)施，出口退稅率的降低，都深深影響了外向型中小企業(yè)。一些生產(chǎn)粗放、勞動(dòng)密集型、技術(shù)含量低的中小企業(yè)倒閉現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。根據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司的初步統(tǒng)計(jì)，2008年上半年，有6.7萬(wàn)家中小企業(yè)倒閉。

新的資產(chǎn)管理?xiàng)l例將在滿月時(shí)實(shí)施。在“打破剛性匯兌”和“凈管理”的要求下，銀行“保本”理財(cái)?shù)陌l(fā)行量和收益率呈現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì)，向凈管理轉(zhuǎn)型的效果尚未完全顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，凈值化轉(zhuǎn)型還有很多障礙需要突破，比如資產(chǎn)估值、投資者教育等。目前部分銀行已經(jīng)開(kāi)始在產(chǎn)品方面做試探性的準(zhǔn)備，但市場(chǎng)仍在等待理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)。作為資管新規(guī)的配套細(xì)則，《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》將適時(shí)發(fā)布。

4月份以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量、平均期限、預(yù)期收益率都出現(xiàn)了明顯的變化。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式及投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，3月份銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量開(kāi)始暴跌，4月份下降20.42%，至10846款。進(jìn)入5月后，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量持續(xù)下降。上周(5月18日、5月24日)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量共計(jì)1938款，較5月11日、5月17日當(dāng)周減少317款。

我國(guó)目前的金融體系是以中國(guó)人民銀行為龍頭，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，國(guó)家政策性銀行、其他商業(yè)銀行和各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)并存、相互配合的金融機(jī)構(gòu)體系。1.中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通和信貸活動(dòng)。對(duì)外代表國(guó)家，對(duì)內(nèi)監(jiān)督管理整個(gè)財(cái)務(wù)活動(dòng)。2.商業(yè)銀行中國(guó)的商業(yè)銀行體系由三部分組成，即國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他股份制商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行。

央行發(fā)布中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告，維護(hù)金融穩(wěn)定10大重點(diǎn)【新華社北京11月7日電】(記者張旭東杜宇)中國(guó)人民銀行7日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》稱(chēng)，當(dāng)前中國(guó)金融總體穩(wěn)定，但仍需關(guān)注金融體系存在的問(wèn)題。報(bào)告列舉了當(dāng)前維護(hù)金融穩(wěn)定的10個(gè)“擔(dān)憂”。房地產(chǎn)行業(yè)過(guò)熱可能會(huì)影響金融市場(chǎng)。報(bào)告認(rèn)為，現(xiàn)階段中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)高度依賴(lài)投資和出口，存在行業(yè)間發(fā)展不平衡的問(wèn)題。

如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，可能會(huì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)上升，影響金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。債券和股票市場(chǎng)的發(fā)展普遍滯后。報(bào)告指出，目前我國(guó)直接融資發(fā)展緩慢，直接融資和間接融資比例失衡，債券和股票市場(chǎng)發(fā)展普遍滯后，企業(yè)融資高度依賴(lài)銀行體系，銀行承擔(dān)了部分本應(yīng)由金融市場(chǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)集中在銀行業(yè)。

村鎮(zhèn)銀行作為我國(guó)新一輪農(nóng)村金融體制改革的產(chǎn)物，在促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量。但是，在它們的發(fā)展過(guò)程中，仍有一些方面需要進(jìn)一步完善。有必要從以下幾個(gè)方面促進(jìn)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展:明確其為農(nóng)定位，加大政策支持力度，完善支農(nóng)體系，提高業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)人力資源建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)批準(zhǔn)設(shè)立。

現(xiàn)實(shí)原因21世紀(jì)，銀行業(yè)的關(guān)鍵在于，成功的關(guān)鍵在于人才的核心。首先，人才的作用在于對(duì)人的忠誠(chéng)，其次是對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)能力。人的才華和不忠誠(chéng)不僅不能幫助企業(yè)繁榮，甚至可能導(dǎo)致虧損和風(fēng)險(xiǎn)。因此，提高員工忠誠(chéng)度，培養(yǎng)和留住人才是新形勢(shì)下必須重視的方向。對(duì)實(shí)際情況的調(diào)查表明，無(wú)論是數(shù)量還是水平，中國(guó)銀行員工的忠誠(chéng)度都不是很樂(lè)觀。

有些員工就是喜歡自己的工作，不尊重。他們談?wù)撍麄兊呐d趣而不是他們的奉獻(xiàn)，他們只說(shuō)給企業(yè)優(yōu)惠，不說(shuō)他們忠誠(chéng)的生意。他們無(wú)法站在公司的大局上，始終為企業(yè)做好事，二是人才流失嚴(yán)重。因?yàn)橹艺\(chéng)度不夠，有些員工會(huì)“望向山頂，這樣或那樣的機(jī)會(huì)，另一個(gè)棲息地，風(fēng)的辛苦，”“對(duì)其他人來(lái)說(shuō)，不僅失去了人才，還形成了自己的競(jìng)爭(zhēng)。