首先解釋一下，什么是等額本息還款。什么時候提前還貸比較劃算呢，無論什么時候，提前還款都是不明智的，什么情況下，提前還款最合適如果想提前還款，當然時間越早越好，總之，等額本息選擇提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行理財更為劃算呢。

1、房貸49萬，等額本息還的，什么時候提前還最劃算？

首先解釋一下，什么是等額本息還款？等額本息是指分期還款中每月還款的金額始終是不變的固定金額，簡稱為等額，這個等額是由當月應還本金和當月未還本金所應支付的利息相加得來的。本金逐月增加，利息逐月在減少，因為下期的未還本金是逐月減少的，按照貸款約定的利率計算出來的利息也是逐月減少的，特點是貸款初期利息支付多一些，本金還得少一點，相比于等本還款，每月還款壓力小一點，

具體的數(shù)字，貸款按揭時銀行會有詳細的每期應還本金和利息的說明。再來解釋一下，什么是提前還貸？提前還貸是指全部還清剩余的本金和利息，一般要提前和銀行預約，辦理相關(guān)手續(xù)，把還款金額存入指定的銀行卡上，銀行扣款成功后，會把貸款結(jié)清證明、房屋抵押他項證明交給客戶，客戶去不動產(chǎn)中心辦理不動產(chǎn)證。那么，什么時候提前還貸比較劃算呢？這要看你手上的這筆錢能否產(chǎn)生收益，收益率是多少？當然是在確保安全的情況下，如果這筆錢帶來的收益率大于房貸的利率，可以考慮不提前還貸；反之，如果收益率比房貸利率低，可以考慮提前還貸，

劃不劃算不是比較還款的時間，你什么時間還都不存在吃虧，因為貸款是按你使用銀行資金的時間來計算的，使用的時間長，支付的利息多，使用時間短，支付利息少。但是，如果遇到銀行放貸利率調(diào)整，也許會有不同，需要再次按當時的房貸利率和你的實際收益率做個比較權(quán)衡，做出理性的決定，我在銀行個人金融部門曾經(jīng)工作一段時間，知道一點相關(guān)的知識，不知我的回答是否令你滿意，可以給我留言探討。

2、等額本息提前多久還貸更劃算？有何建議？

如果選擇提前還貸的話，越早越好吧！一般3年以內(nèi)最佳，最遲不能超過貸款期限的1/3，否則提前還貸的意義就不大了！等額本息還款方式的特點等額本息，是將個人住房抵押貸款的本金與利息總額相加，然后平攤到每個月中，因此，每月的還款金額是固定不變的，只是利息和本金不斷變化罷了！這種還款方式，操作簡單，比較易于貸款人合理安排資金的收支！貸款期限內(nèi)，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，并逐月結(jié)清。

換句話說，隨著時間的推移，每月還款額中，利息所占比例會逐月減少，而本金比重會逐月增加！貸款前期，歸還的本金較少，銀行資金占用的時間更長、金額更多，因此，同樣的貸款本金、同樣的期限，采用等額本息還款方式的總利息會比等額本金要多很多！什么情況下，提前還款最合適如果想提前還款，當然時間越早越好。我個人建議最好不要超過貸款總期限的1/3，

剛上面有過介紹，等額本息，前期主要還的是利息，后期主要還的是本金。因此，一般到貸款期限的1/3左右，就已經(jīng)償還了近一半的利息！在此之前，提前還款的話，是比較換算的，可以節(jié)省很大一部分的利息支出；如果貸款期限已過1/3，提前還款的意義就不大了！比如，房貸期限30年，考慮提前還款的話，最好是在前10年內(nèi)；否則，寧愿將資金購買理財產(chǎn)品，沒必要選擇提前還款，并不劃算！還有一點，要留意！如果簽訂個人住房抵押貸款合同的時候，享受了基準8折~9折的利率優(yōu)惠，

無論什么時候，提前還款都是不明智的！按銀行長期貸款基準利率4.9%來算，即使享受9折的利率優(yōu)惠，也不過才4.41%而已，現(xiàn)如今銀行定期理財、結(jié)構(gòu)性存款，投資期限在360天左右，都能達到5%以上的年化收益，每年至少有0.59%的利差，相當于10萬元每年多出590元的收益！此刻，如果選擇提前還款，就相當于給銀行送錢，你說能劃算么？總之，等額本息選擇提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行理財更為劃算呢！歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點擊關(guān)注【操盤手信一】！??！。