大家扎眼一看，感覺這貨很明顯的負(fù)債嘛，是的。假設(shè)我們的國家不發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，利率水平保持平穩(wěn)，那么我們的貸款和應(yīng)付的利息是相對固定的，這種情況很好理解，你的負(fù)債是不變的，但是房價一直上漲，這是有房的人希望看到的，卻是無房的人不想看到的，你的凈資產(chǎn)是一直增加的，你的財富也是一直增加的。

1、什么是資產(chǎn)和負(fù)債？如何計算自己的總資產(chǎn)和總負(fù)債？

在許多理財小白眼里，其實(shí)很多人都分不清資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，那資產(chǎn)和負(fù)債到底是什么？下面和你通俗講解下。富人獲得資產(chǎn)，窮人只有支出，中產(chǎn)階級購買他們以為是資產(chǎn)的負(fù)債，這是羅伯特·清崎在美國暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提到的富人和窮人最大的區(qū)別。要想邁向財務(wù)自由之路，首先要分清資產(chǎn)和負(fù)債，首先我們例舉3樣?xùn)|西出來，汽車、房子還有名貴包包，大家可以先想想這三樣?xùn)|西哪個是資產(chǎn)、哪個是負(fù)債？其實(shí)，這三樣?xùn)|西可以全是資產(chǎn)也可以全是負(fù)債；為什么這樣說，看下去，告訴你答案。

名貴包包：大家扎眼一看，感覺這貨很明顯的負(fù)債嘛，是的，如果買來只是用來炫，裝一些小飾品的話，這的確是負(fù)債，但如果你買來能把它租出去給別人，收點(diǎn)租金呢？？這樣的話，包包在慢慢幫你賺錢，而產(chǎn)生租金開始超過買來包包時的價格，這樣包包也就變成資產(chǎn)了。當(dāng)然，重點(diǎn)是你要能把它租出去幫你賺錢，汽車：買了就已經(jīng)貶值的東西，但相信你明白到包包這個案例你應(yīng)該能想到汽車其實(shí)也可以運(yùn)用上面的例子，當(dāng)然還有的是，你可以買來車，然后自己做滴滴來賺錢。

房子：這個我就不展開講啦，如果你就打算一直自住，也不賣，這當(dāng)然是負(fù)債了；但相信聰明的你已經(jīng)想到出租房子了，當(dāng)然還有就是房子漲了，你賣出賺錢，同樣這也算是資產(chǎn)，簡單來講，資產(chǎn)其實(shí)就是把錢裝進(jìn)你的口袋，而負(fù)債就是從你的口袋里拿出錢來。所以各位要弄明白這個道理啦，連這道理都不明白還怎么理財，買好資產(chǎn)呢，如果這回答讓你的理財觀有提升，記得點(diǎn)贊支持啦。

2、房貸算不算負(fù)債？

感謝邀請，這個問題，我作為一個銀行從業(yè)多年的客戶經(jīng)理來為你解答一下。首先可以肯定的是，房貸肯定是負(fù)債，你房子的市值才是你的資產(chǎn)。那么你房子的市值減去你的房貸（包括本金和利息）才是你的凈資產(chǎn)，那么很多人就會問了，我剛買完房，我的凈資產(chǎn)是不是就是我的首付呢？準(zhǔn)確的來說不是的。我們假設(shè)如果你是三成首付買的房，你在剛買完房凈資產(chǎn)基本上是沒有的，

因?yàn)槟愀兜氖赘逗湍阄磥硪Ц兜睦⑹腔鞠嗟鹊摹Ｄ敲次覀兡芊裢ㄟ^買房才能實(shí)現(xiàn)財富的增值呢？假設(shè)我們的國家不發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，利率水平保持平穩(wěn)，那么我們的貸款和應(yīng)付的利息是相對固定的，唯一的變量就是你房子市值，只是跟隨著市場價格變化的波動而波動的。一般來說會有以下三種情況:第一種房價上漲，這種情況很好理解，你的負(fù)債是不變的，但是房價一直上漲。

所以你的凈資產(chǎn)是一直增加的，你的財富也是一直增加的，這是有房的人希望看到的，卻是無房的人不想看到的。第二種是房價保持穩(wěn)定不動，你的凈資產(chǎn)水平保持不變。很多人可能會覺得，那這樣我也沒有吃虧呀，其實(shí)你還是吃虧了的，因?yàn)殄X是有現(xiàn)金價值的，而你的首付是前期投入的，整個還款周期不會再產(chǎn)生新的價值。簡單來說，就是如果你把你的首付存在銀行存20年也有可觀利息，但你買了房子就沒有這部分利息了，

當(dāng)然，如果這種情況，你買的房子不是用來自己住，而是用來出租，能夠產(chǎn)生租金，那就是另外一種情況了，這兒就不在多加討論了。第三種情況就是很多人盼望的房價持續(xù)下跌，這種情況也很好理解，你的負(fù)債不變，但是資產(chǎn)在不斷減少，所以你的凈資產(chǎn)是持續(xù)減少的，甚至?xí)蚩蓵兂韶?fù)數(shù)。舉個極端的例子，如果房價腰斬了，會怎么樣？那么很多人就不會再去還房貸了，

舉例說明下，100萬的房子，你交了30萬首付，貸了70萬的款，但現(xiàn)在房價腰斬了，房子只值50萬，你還會去還房貸嗎？所以房價腰斬會帶來大量的貸款逾期和一系列的經(jīng)濟(jì)問題！這樣銀行和國家都是受不了的。所以說現(xiàn)在的房價水平，政府只能去維持不要過快的上漲，但是如果你寄希望于他大幅下降也是不現(xiàn)實(shí)的，我們很多沒有買房的朋友就會問了，那房價越來越貴，我們以后是不是都買不起房子了？也不是的，國家一直在做經(jīng)濟(jì)適用房和棚戶區(qū)改造項(xiàng)目并且不斷規(guī)范租房市場，并且致力于提高居民收入。