這樣即解決了短期、中期用錢的可能，又有了長期規(guī)劃的收益。從存款市場到理財(cái)市場，所有的收益率都在持續(xù)走低，那未來如果變成零利率甚至負(fù)利率，那豈不是更接受不了了，來看選擇銀行穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品并不是很合適，畢竟現(xiàn)在小型民營互聯(lián)網(wǎng)銀行推出的同期限定期存款產(chǎn)品，收益率可達(dá)到與穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品相同的收益率，還有保本保息保障，對于收益率要求不是太高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人群，選擇小型民營銀行存款比較合適。

1、為什么感覺銀行的理財(cái)收益越來越低了？

年化不到2%就覺得太低了？那未來如果變成零利率甚至負(fù)利率，那豈不是更接受不了了？理財(cái)收益率和銀行存貸款利率，基本上是正相關(guān)的關(guān)系近30年來，存貸款利率基本上是逐步走低的，中間雖然略有起伏，但基本上都是經(jīng)濟(jì)過熱的時(shí)候漲，經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，利率降下來，而理財(cái)產(chǎn)品的收益率也基本上是保持同步變化的。利率長期走低的趨勢已經(jīng)是市場的共識原央行行長周小川曾經(jīng)在不同的場合說過，中國未來的利率將逐步走低，甚至將來像有些國家那樣實(shí)行零利率、負(fù)利率也有可能，因此最近一年來，那些宣傳長期穩(wěn)定收益率較高的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品比較受人關(guān)注，

2、銀行存款利息少，怎么樣理財(cái)安全收益又高點(diǎn)的呢？

1先看看在我國有哪些絕對安全的資產(chǎn)配置方式只有三種，銀行存款（50萬以下部分），國債，保險(xiǎn)（合同條款規(guī)定的部分）。2再看看收益部分2019年建設(shè)銀行的全國官網(wǎng)整存整取利率如下：活期利率是0.3%；三個(gè)月期利率是1.35%，六個(gè)月期利率是1.55%，一年期利率是1.75%，兩年期利率是2.25%，三年期利率是2.75%，五年期利率是2.75%，

國債，今年十月十日發(fā)行的三年期國債利率3.8%，五年期國債3.97%；儲蓄型保險(xiǎn)（條款規(guī)定確定利益部分），5年期～40年期，年化單利3.9%～7%，根據(jù)產(chǎn)品略有不同。3然后看看這些產(chǎn)品的安全性是如何達(dá)到的銀行存款50萬以下的部分，是由存款保險(xiǎn)來保障的，銀行倒閉了，存款保險(xiǎn)來賠存款金額；國債是由國家財(cái)政部發(fā)行，國債的安全性是由國民對國家的天然信任形成的；保險(xiǎn)是通過合同條款實(shí)現(xiàn)安全的，保險(xiǎn)的合同條款是唯一國家立法規(guī)定安全性，由銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管實(shí)現(xiàn)的。

4最后看看如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)在絕對安全的情況下，流動(dòng)性和收益性的完美搭配需要短期用錢的，存銀行定期；三到五年中期用錢的，存國債；五年以上長期用錢的，如養(yǎng)老、教育，放到儲蓄型保險(xiǎn)確定利益中，這樣即解決了短期、中期用錢的可能，又有了長期規(guī)劃的收益。絕對不會虧本金，且收益體現(xiàn)在合同條款中，安心、放心，如果感興趣，請關(guān)注我，更多資產(chǎn)配置干貨分享。

3、之前買的手機(jī)銀行定期理財(cái)，現(xiàn)在利率下降了，理財(cái)?shù)氖找嬖撛趺从?jì)算？

之前通過手機(jī)銀行所認(rèn)購的定期理財(cái)產(chǎn)品，在利率下降的情況下理財(cái)產(chǎn)品的的收益率該如何計(jì)算，這就要看你當(dāng)初所認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間，如果是在2018年4月份以前所認(rèn)購的，長期理財(cái)產(chǎn)品不排除有固定收益率產(chǎn)品，固定收益率理財(cái)產(chǎn)品在未到期內(nèi)即便市場經(jīng)濟(jì)發(fā)生略微變化利，所認(rèn)購的保本保息理財(cái)產(chǎn)品也不受影響，不過就目前來看如果整體市場經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，各類產(chǎn)品收益率發(fā)生下浮，之前所認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品收益率也是會隨著市場經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，發(fā)生上浮或下浮因?yàn)樽?018年4月國內(nèi)資管新規(guī)的落地與實(shí)施，打破各類理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付，不管是銀行業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)所推出的理財(cái)產(chǎn)品均不在承諾保本保息收益，改為非保本浮動(dòng)收益性的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

哪些產(chǎn)品不受利率下降而影響收益率？自國內(nèi)資管新規(guī)落地與事實(shí)后，目前只有銀行一般性存款產(chǎn)品能達(dá)到保本保息，因?yàn)橹灰墙?jīng)央行以及銀監(jiān)會批準(zhǔn)并成立的，合法合規(guī)的正規(guī)銀行推出的一般性存款產(chǎn)品，均是受存款保險(xiǎn)條例保障，銀行固定收益率一般性存款產(chǎn)品有活期存款，通知存款，定期存款，大額存款，大額存單；收益率浮動(dòng)的一般性存款結(jié)構(gòu)性存款（隨著所嵌入的金融衍生品收益率上下浮動(dòng)），

友情提示：在進(jìn)行認(rèn)購銀行或金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要注意，現(xiàn)如今任何理財(cái)產(chǎn)品不管低風(fēng)險(xiǎn)還是高風(fēng)險(xiǎn)均是無本息保障；預(yù)計(jì)收益率并非是固定收益率（預(yù)計(jì)收益率基本上均是顯示的近期年華收益率），而是會隨著整體市場經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)以及所投資的產(chǎn)品或項(xiàng)目上下浮動(dòng)(不管是在哪些機(jī)構(gòu)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，一定要查看詳細(xì)的產(chǎn)品說明書避免可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn))。