所謂爛賬、壞賬是指銀行通過審核放出的貸款,在到期后不能及時收回,或者根本收不回來,銀行就會做壞賬處理,而壞賬又分為以下三種。比如你在銀行抵押一套200萬的房子辦理貸款,銀行只會給你提供150萬元的貸款,一旦在還款日不能還清欠款,銀行就會處理借款人抵押在銀行的房產。
1、貸銀行款,貸款人就是還不了,銀行怎么辦?就是說壞賬怎么處理?
銀行遇到借款人無力還款,超過一定期限后,基本都是以下三個步驟:第一步是起訴。通過對借款人、保證人(如有)的訴訟,或要求保證人還款,或對抵押財產進行拍賣,第二步是執(zhí)行。如果拍賣所得不夠還款,或者借款人保證人均無力還款,那么申請執(zhí)行借款人及(保證人)名下的其他財產,第三步是核銷。如果經過執(zhí)行依然無法收回貸款,那么法院會將借款人納入失信被執(zhí)行名單,并向銀行出具執(zhí)行終結的裁定,
2、銀行怎么核銷呆壞賬的?
銀行每年的利潤中根據貸款的風險分類提出來一定比例的撥備,實際上就是普通企業(yè)的壞賬準備金。當有一部分貸款逾期超過一定時間,過一段時間也確定在短時間內無望回收的情況下,就會通過一定的審批手續(xù)進行核銷,核銷就是用這些提出來的撥備對這些不良貸款進行沖賬,也就是說,從賬面上看這些不良貸款已經不存在了,實際上是用利潤把它填平了,但是從法律關系上來說銀行對這些呆壞賬依然有追索權,也就是所謂的賬消案存。
3、銀行產生的爛賬、壞賬是如何處理的?
在回答這個問題之前,我們先來了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬,所謂爛賬、壞賬是指銀行通過審核放出的貸款,在到期后不能及時收回,或者根本收不回來,銀行就會做壞賬處理,而壞賬又分為以下三種:第一種:逾期貸款,貸款拖欠超過180天以上。第二種:呆滯貸款,貸款拖欠超過3年,第三種:呆賬貸款,貸款人死亡或者逃跑。
銀行又是怎么處理壞賬呢?一、處理抵押物或找擔保人償還處理抵押物和找擔保人償還,是銀行處理壞賬最常見的做法,比如你在銀行抵押一套200萬的房子辦理貸款,銀行只會給你提供150萬元的貸款,一旦在還款日不能還清欠款,銀行就會處理借款人抵押在銀行的房產。二、借新還舊的方式銀行對于放出的貸款都希望按時收回,可是現實往往不盡人意,當企業(yè)面臨困境時,如果這家企業(yè)還有市場,還有發(fā)展空間,
4、銀行那些要不回來的爛賬壞賬是如何處理的?
銀行貸款按現行的管理模式一般分為五級:正常、關注、次級、可疑、損失,后三類就是俗稱的“銀行不良資產”,也就是題主所說的“壞賬”和“爛賬”。不良貸款并不代表一分錢都收不到,是指銀行窮盡一切回現手段后,依然會有本金損失的貸款,次級、可疑、損失三類貸款的本金損失比例在30%-100%之間越來越高,目前的商業(yè)銀行針對不良貸款的處理方式主要分四種:處置清收、核銷、打包轉讓、債務重組。
1、處置清收,根據借貸雙方的合同約定,債務人作為第一還款來源已實際違約,銀行將尋求第二還款來源(一般為共同債務人,如夫妻,或者保證人)來履行借貸合同還本付息義務。如果在這之后債務依然無法清償,銀行一般就會起訴債務人和保證人,要求執(zhí)行抵押合同項下的擔保物(如房產),同時查封債務人名下其他有價資產(如有),以法院的執(zhí)行回款用以清償債務,
2、打包轉讓。隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展,體系內的不良資產越來越多,處置清收耗費大量人力物力,在99年,財政部撥款400億,成立了東方、華融、信達、長城四家資產管理公司(國有AMC),用以剝離商業(yè)銀行表內的不良債權,俗稱“打包轉讓”,即通過債權轉讓的方式,將原本屬于銀行的壞賬,轉讓給AMC,后經過國內金融的不斷發(fā)展,四家國有AMC無法滿足銀行打包轉讓的需要,又在10年后,各地相繼成立了地方AMC用以受讓本地銀行的不良貸款。