什么叫銀行外部風(fēng)險(xiǎn)，什么是屬于外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

來源：整理時(shí)間：2023-06-28 18:32:05 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，什么是屬于外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2，銀行面臨的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是什么意思
3，什么是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)敞口
4，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
5，信用卡外部風(fēng)險(xiǎn)是什么意思

1，什么是屬于外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

來自銀行外部人員的欺詐行為導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)，比如說騙貸，信用卡詐騙等等。

什么是屬于外部欺詐的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2，銀行面臨的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是什么意思

牢記常見騙術(shù)“六個(gè)不”：騙子再狡猾也騙不了你：①可疑短信不回復(fù)②陌生來電不理睬③網(wǎng)上操作不盲目④家庭信息不外泄⑤偶遇路人不輕信⑥飛來橫財(cái)不動(dòng)心。

主要是假資料，假報(bào)表，虛假交易！

銀行面臨的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是什么意思

3，什么是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)敞口

操作風(fēng)險(xiǎn)是指因操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它包括了內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失敗、內(nèi)部流程管理等多種銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)敞口是指未加保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該是兩者合一的解釋吧。風(fēng)險(xiǎn)敞口是指因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)余額?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般是由外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的資料信息加以評(píng)定的,分為0%、10%、20%、50%、100%和150%六級(jí)。在標(biāo)準(zhǔn)法下，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=信用風(fēng)險(xiǎn)敞口(EAD)×客戶風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

什么是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)敞口

4，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

如根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境因素，可以將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（利率、匯率）等；按商業(yè)銀行內(nèi)部因素劃分，可將風(fēng)險(xiǎn)分為資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈虧風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；按商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍劃分，可將風(fēng)險(xiǎn)分為負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)等等。　　商業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度考慮，以上無論哪種風(fēng)險(xiǎn)都必須加以防范，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也體現(xiàn)出商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，這一點(diǎn)應(yīng)該作為投資者進(jìn)行投資決策的重要參考依據(jù)。　　應(yīng)該指出的是，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來說是不可能絕對(duì)消除的，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，沒有風(fēng)險(xiǎn)，也就不可能有收益。而商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)或者說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的目的，是使銀行所遭受的風(fēng)險(xiǎn)在其承受能力之內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)的程度不會(huì)危及銀行的生存和進(jìn)一步發(fā)展。

5，信用卡外部風(fēng)險(xiǎn)是什么意思

所謂的信用卡外部風(fēng)險(xiǎn)，也就是說你的信用卡有可能被人家盜刷呀，或者密碼泄露呀，等等呀，所以說了一般來說，普通人最好別用信用卡

信用卡其實(shí)是一種貸記卡，很多人都知道它可以用來提前消費(fèi)，可以透支使用，而且這些透支是有免息還款期的。但是其實(shí)它還有一些潛在的好處是大家不知道的?！　〉谝唬涸S多銀行卡每年都會(huì)收取10元左右的年費(fèi)，而信用卡在每年消費(fèi)夠5次以后就可以免年費(fèi)了；　　第二：普通銀行卡異地匯款，每家銀行都會(huì)收取1%左右的手續(xù)費(fèi)，最高50或者100，然而如果是匯給信用卡，那是免手續(xù)費(fèi)，如果經(jīng)常異地匯款給親戚朋友的，這也是一筆不小的花費(fèi)?！　≈劣趬奶幝?，其實(shí)也沒什么，只能說很多年輕人因?yàn)橛辛诵庞每ㄒ院?，盲目提前消費(fèi)，直接導(dǎo)致的后果就是到期后付不起款，而要父母代付。之前招行就因?yàn)橛蓄愃频氖虑槎灰恍└改竿对V，說其不該發(fā)信用卡給學(xué)生……　　信用卡，多多益善嗎？　　有人不喜歡負(fù)債，所以一張信用卡也沒有；有人覺得信用額度這種東西多多益善、有備無患，所以申請(qǐng)了很多信用卡。到底有幾張信用卡合適？雖然這個(gè)問題完全因人而異，但無論是申請(qǐng)你的第一張還是第十張信用卡時(shí)，財(cái)務(wù)健康都是應(yīng)該首先想到的問題?！　《嘤卸嗟暮锰帯　〔簧偃耸种卸汲钟袃蓮堃陨系男庞每ǎ贿^也有不少人擔(dān)心多卡多風(fēng)險(xiǎn)，不知道持有兩張信用卡有什么好處？其實(shí)隨著信用卡防偽措施的提高，只要持卡人妥善保管及使用信用卡，多卡非但無風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)多一份便利與保障?！　∧敲磽碛谐^一張的信用卡有什么好處呢？　　1．多一份保障。萬一卡遺失或是發(fā)生信用卡刷卡不過時(shí)，由于卡片補(bǔ)發(fā)需要一段時(shí)間，如果身上沒有足夠現(xiàn)金付賬便會(huì)陷入窘境，如果有第二張信用卡就會(huì)輕松自如?！　?．雙卡雙額度。持卡人臨時(shí)要求調(diào)高信用卡額度，銀行未必會(huì)百分之百同意，此時(shí)若身上有第二張信用卡，就可以救急。由于向不同銀行申請(qǐng)第二張信用卡時(shí)，銀行會(huì)給予客戶不同的額度，雙卡雙額度有利持卡人靈活調(diào)度?！　?．拉長(zhǎng)交款期限。信用卡具有延遲付款的功能，您刷卡后由銀行先代為墊款，等收到賬單再繳納即可。一些持卡人的第二張信用卡與第一張卡的結(jié)賬日不同，更可達(dá)到拉長(zhǎng)交款期限的效果。　　防止“虛擬賬戶”擴(kuò)容　　不過擁有多張可以透支的信用卡可以帶來很多便利，但是對(duì)那些自控能力差的人，信用卡消費(fèi)使人容易上癮并破壞財(cái)務(wù)健康。　　使用信用卡更容易令人產(chǎn)生購物欲望，并付出更高昂的代價(jià)買回更多其實(shí)并不實(shí)用的商品。許多人都在迷惑，不明白為什么會(huì)產(chǎn)生這種現(xiàn)象。有心理學(xué)家的分析回答了這一問題，人會(huì)將屬于自己的錢根據(jù)用途的不同自覺分為若干“虛擬賬戶”，比如某個(gè)比例用于消費(fèi)、某個(gè)比例用于儲(chǔ)蓄等等，而在這些不同的賬戶中，“消費(fèi)優(yōu)先”是個(gè)重要的原則?？芍涞腻X越多，相應(yīng)的“消費(fèi)賬戶”資金也會(huì)相應(yīng)的增加，這也是為什么常常有人抱怨賺得越多花得越多的緣故。　　因?yàn)樾庞每赏钢У脑?，使你可支配的?cái)富總量增加了，以致于會(huì)在潛意識(shí)中悄悄地將信用卡可透支部分的債務(wù)錯(cuò)誤地納入資金總量中。如果人們事前不做好財(cái)務(wù)狀況收支預(yù)算，處于優(yōu)先位置的“消費(fèi)賬戶”就會(huì)相應(yīng)擴(kuò)容，而擠占其他“虛擬帳戶”，信用卡的過度使用就這樣產(chǎn)生了。在用信用卡爽快地購物時(shí)，先琢磨一下：如果你用現(xiàn)金付賬，是否也會(huì)如此爽快？也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)你愿意支付的現(xiàn)金遠(yuǎn)比信用卡簽賬的少得多，甚至根本不會(huì)掏這筆錢?！　∪绾未_定合理的信用額度　　其實(shí)，不管你有幾張信用卡，對(duì)總信用額度的控制應(yīng)該是對(duì)于保證你的財(cái)務(wù)健康最直接有效的。信用額度過少，會(huì)讓你在消費(fèi)時(shí)常常感到不便；而信用額度過多除了會(huì)讓你平白多繳年費(fèi)、為了不同信用卡浪費(fèi)精力外，更重要的還有你會(huì)因此面臨消費(fèi)過度的風(fēng)險(xiǎn)?！　∑鋵?shí)確定這個(gè)額度并不需要復(fù)雜的計(jì)算或者專家的指導(dǎo)，你可以計(jì)算一下平均每月用于消費(fèi)的支出是多少，然后以此為基礎(chǔ)，根據(jù)你消費(fèi)額的變化程度，加上一定的余量來確定你真正需要的信用額度。比如說，你的收入是月薪6000元，你每月購物大概花費(fèi)掉收入的1／3，那么一張信用額度為5000元的信用卡對(duì)你來說應(yīng)該是足夠了。如果偶爾遇到像海外旅游、房子裝修這類大額支出，可以向銀行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度，過了有效期后，額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)正常狀態(tài)。　　重新開始用借記卡　　如果你很難控制自己的消費(fèi)欲望，常?！拔锉M其用”地將好幾張信用卡刷爆，造成債務(wù)纏身，那么你可以考慮改用借記卡來改變你的消費(fèi)習(xí)慣了。大多數(shù)情況下，借記卡和信用卡一樣方便，你幾乎在哪兒都能用，只是不能透支。你用借記卡買東西的時(shí)候，是直接從你銀行戶頭上扣錢的。正因?yàn)槿绱?，?duì)于那些因?yàn)椴荒芎芎玫乜刂谱约旱男庞每ㄍ钢ь~度，或者常常因?yàn)橥浝U款而損失利息的人來說，多用借記卡可以讓你量入為出。

就是信用卡的相關(guān)的，涉嫌偽冒、虛假辦卡等的業(yè)務(wù)方面的管理，主要是因長(zhǎng)期逾期不還，你就要查閱這方面的相關(guān)資料，來判定責(zé)任，追究銀行人員或落實(shí)責(zé)任，依規(guī)進(jìn)行處罰，相對(duì)銀行人員來的處理，就有點(diǎn)得罪人，但是你的職責(zé)。也不是什么好工作。就這樣。

來源于持卡人的風(fēng)險(xiǎn)：一是持卡人惡意透支。二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失，然后在極短時(shí)間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。來源于商家的風(fēng)險(xiǎn)：一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實(shí)中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會(huì)使用客戶信用卡消費(fèi)，并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)危苋菀纵p易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項(xiàng)。來源于第三方的風(fēng)險(xiǎn)：一是盜竊。盜竊者會(huì)大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場(chǎng)所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會(huì)離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。