什么行為屬于貸前調(diào)查人員不盡職，銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款

來源：整理時(shí)間：2023-03-16 10:55:42 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款
2，三戶聯(lián)保貸款信用社沒核實(shí)各戶經(jīng)濟(jì)情況會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任
3，客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)可否將其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)為
4，貸款發(fā)放兩個(gè)月后借款人就逾期不還欠款銀行客戶經(jīng)理是否貸前
5，關(guān)于貸款調(diào)查員的問題

1，銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款

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不明白啊 = =！

銀行人員貸前未做到盡職審查觸范的法律條款

2，三戶聯(lián)保貸款信用社沒核實(shí)各戶經(jīng)濟(jì)情況會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任

從外面來看，信用社主要手續(xù)齊全，不用負(fù)什么責(zé)任，只要能證明客戶是借了錢就可以……但從信用社內(nèi)部來看，如果這筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信用社會(huì)認(rèn)定經(jīng)辦人員貸前調(diào)查不盡職，最多就罰點(diǎn)錢，錢多就降職

三戶聯(lián)保貸款信用社沒核實(shí)各戶經(jīng)濟(jì)情況會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任

3，客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)可否將其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)為

金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶開展盡職調(diào)查是貸前風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，如果客戶拒絕，金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查人員或風(fēng)險(xiǎn)官可以拒單！

理論上是可以的

可以再看看別人怎么說的。

客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查金融機(jī)構(gòu)可否將其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)為

4，貸款發(fā)放兩個(gè)月后借款人就逾期不還欠款銀行客戶經(jīng)理是否貸前

簽6個(gè)月客戶就不還款當(dāng)然屬于客戶經(jīng)理失職，銀行不缺客戶的所以放款是件很容易的是，同時(shí)考核的還有回款率，回款率高客戶經(jīng)理才能有機(jī)會(huì)升職

沒有問題的，各個(gè)銀行對(duì)于有逾期記錄的情況.再次申請(qǐng)貸款的個(gè)人和企業(yè)。政策不一樣，你有銀行開出的非惡意逾期證明.一般情況不會(huì)卡你的

5，關(guān)于貸款調(diào)查員的問題

濟(jì)南分公司資信調(diào)查員須知第一部分：貸款業(yè)務(wù)知識(shí)：一、貸款條件 1、借款人及擔(dān)保人必須是濟(jì)南市六區(qū)城鎮(zhèn)戶口及外地戶口在濟(jì)南有住房者。 2、借款人及擔(dān)保人必須有穩(wěn)定工作及固定收入來源。 3、借款人必須在本市有固定住所。二、客戶所需資料借款人（夫妻雙方）身份證復(fù)印件戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復(fù)印件婚姻證明復(fù)印件收入證明固定住所證明復(fù)印件購車協(xié)議首付款憑證營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記復(fù)印件、稅單復(fù)印件（企業(yè)法人提供）擔(dān) 保人身份證復(fù)印件戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復(fù)印件婚姻證明復(fù)印件收入證明營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記復(fù)印件、稅單復(fù)印件、（企業(yè)法人提供）三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 1、公證抵押登記費(fèi)：450元 2、擔(dān)保費(fèi)：貸款額*1%*年限 3、應(yīng)繳納的四項(xiàng)基本保險(xiǎn)費(fèi)（多退少補(bǔ)） 4、續(xù)保押金：一年期保險(xiǎn)費(fèi)*30% 二至三年期保險(xiǎn)費(fèi)*50% 5、掛牌押金：500元（10天內(nèi)掛牌完畢退還） 6、保證金：貸款額*1%（外地戶口及農(nóng)村戶口加收此費(fèi)用，還清貸款后退還） 7、調(diào)查費(fèi)用：200元（二環(huán)以外的調(diào)查加收此費(fèi)用）四、貸款流程：客戶咨詢→貸前調(diào)查→客戶提交資料齊全，銀行網(wǎng)點(diǎn)受理→銀行審批→若通過，三個(gè)工作日內(nèi)放款。第二部分：資信調(diào)查流程和要求：一、調(diào)查前（主要是了解客戶基本情況，與銀行溝通，確認(rèn)是否銀行一起調(diào)查，并約定調(diào)查時(shí)間） 1、與客戶通電話：接通后，向客戶溝通了，解基本情況。與客戶的溝通必須使用普通話標(biāo)準(zhǔn)用語。〔標(biāo)準(zhǔn)用語：您好，XX先生（XX女士），我是山東銀聯(lián)擔(dān)保公司的調(diào)查員XX，XX車行（提供業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人）通知我們，您需要通過分期付款的方式購買一輛XX車，根據(jù)銀行貸款要求，我們擔(dān)保公司將協(xié)助銀行為您的貸款進(jìn)行貸前調(diào)查和業(yè)務(wù)服務(wù)。您什么時(shí)間方便，我們想去貴處了解一下情況……約定調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)〕 2、將掌握的借款人的大體情況與銀行溝通，確認(rèn)是否一起調(diào)查。 3、準(zhǔn)備工作：（1）確認(rèn)貸款費(fèi)用。（2）準(zhǔn)備所需資料： a、《資信調(diào)查函》b、收入證明c、銀聯(lián)擔(dān)保貸款文本d、委托書e、聲明書f、印泥g、簽字筆h、計(jì)算器。二、調(diào)查中（主要了解客戶的還款能力及還款意愿） 1、調(diào)查人員要求統(tǒng)一著裝，干凈整潔，佩戴工作證。嚴(yán)格執(zhí)行公司文明服務(wù)規(guī)定。 2、到達(dá)借款人單位或者家中敲門時(shí)要求輕扣房門，得到應(yīng)允后方可進(jìn)入，進(jìn)門后先進(jìn)行自我介紹，得到允許后方可入座。 3、調(diào)查程序：（1）、自我介紹：XX先生(女士)您好，我是山東銀聯(lián)擔(dān)保公司的調(diào)查員XX，這是我的工作證和名片，您的此次貸款的調(diào)查工作主要由我負(fù)責(zé)。（2）、介紹程序：XX先生(女士)，這是貸款流程等內(nèi)容的介紹，請(qǐng)您先看一下。（給客戶看貸款資信調(diào)查函），根據(jù)銀行和公司要求，我們需要考察您、您愛人及擔(dān)保人的單位工作情況及居住情況，并且此次調(diào)查大約需要XX時(shí)間。（3）、調(diào)查重點(diǎn)： A:對(duì)于事業(yè)單位、國營企業(yè)、公務(wù)員、公司員工的調(diào)查，除了對(duì)本人進(jìn)行了解外，還需要到勞資部門察看工資表或者提供真實(shí)性的依據(jù)。 B:對(duì)于個(gè)體工商戶或者私營企業(yè)主的調(diào)查，需要考察公司的基本情況：（企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資金、公司地址、法定代表人）、業(yè)務(wù)范圍、銷售情況、主要客戶群、存貨情況、淡旺季情況、員工人數(shù)、員工的平均工資、利潤率、近幾個(gè)月的利潤情況、稅務(wù)情況，并且到辦公場(chǎng)所、工廠、車間實(shí)際考察。 C:了解借款人的居住情況時(shí)需注意以下幾點(diǎn)：親臨現(xiàn)場(chǎng)；察看坐落位置是否與提供證明相符；察看裝修情況；察看家具擺設(shè)情況；察看家中是否有老人病重等需要大量支付現(xiàn)金的情況；察看面積等。了解客戶的財(cái)產(chǎn)狀況和費(fèi)用支出情況、預(yù)計(jì)客戶整體償還能力。 4、了解完畢客戶的情況后，指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)材料，并將貸款費(fèi)用及所需材料表（附表三）再與客戶核對(duì)一遍，并將該表的附聯(lián)留給客戶，然后將存首付款的地址留給客戶。三、調(diào)查后 1、將信息反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)理。 2、當(dāng)日撰寫完調(diào)查報(bào)告。 3、次日將貸款費(fèi)用及所需材料表底聯(lián)交給網(wǎng)點(diǎn)受理人員。

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