你看到的說(shuō)50萬(wàn)以內(nèi)保本的不是銀行理財(cái),而是銀行存款。銀行要么通知理財(cái)投資者按照現(xiàn)有凈值進(jìn)行提前兌付,提前結(jié)束理財(cái)合同,現(xiàn)在投資理財(cái)產(chǎn)品,也不要太過(guò)于糾結(jié)保本和不保本的問(wèn)題,就交通銀行而言,主要有保本型和非保本型產(chǎn)品比較均勻,最后再補(bǔ)充一點(diǎn),除了銀行理財(cái)外,市場(chǎng)上還有沒(méi)有其他可以承諾保本的理財(cái)產(chǎn)品呢。
1、定期保本理財(cái)有沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn),能夠保本嗎?
現(xiàn)在定期保本理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越少了,這是根據(jù)2018年資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)定的要求來(lái)做的。監(jiān)管層已經(jīng)明確要求,各大銀行現(xiàn)在發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)非常少了,到2020年起,所有的保本理財(cái)產(chǎn)品可能都不再允許發(fā)行了,定期保本理財(cái)產(chǎn)品,既然是保本理財(cái),因此,對(duì)于本金的保障度是非常高的,而且對(duì)于利息來(lái)說(shuō),可靠度也應(yīng)該是非常高的。
如果是四大銀行發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)該說(shuō)基本上沒(méi)有太大風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)時(shí)如果是小銀行發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品,這時(shí)候也是要注意風(fēng)險(xiǎn)的,有時(shí)候小銀行在一些極端情況下,可能會(huì)出現(xiàn)承諾兌現(xiàn)不了的情況。一般來(lái)說(shuō),只要是四大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)該說(shuō)一般情況下都不會(huì)有太大的風(fēng)險(xiǎn)的,首先是因?yàn)樗拇笮薪?jīng)營(yíng)規(guī)模大,信譽(yù)度高,風(fēng)險(xiǎn)把控能力強(qiáng)。
然后是因?yàn)槟軓乃拇笮匈J到款子的客戶都會(huì)非常珍惜這個(gè)機(jī)會(huì),一般情況下都不敢逾期不還的,否則以后就沒(méi)法從四大銀行貸款了,還有就是四大行整體盤(pán)子大,即使有個(gè)別貸款客戶未能及時(shí)還錢(qián),銀行也能夠及時(shí)調(diào)配資金按期歸還客戶理財(cái)本金和利息。其實(shí)現(xiàn)在投資理財(cái)產(chǎn)品,也不要太過(guò)于糾結(jié)保本和不保本的問(wèn)題,其實(shí)更應(yīng)該選擇的是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行信譽(yù),對(duì)于信譽(yù)度高的銀行機(jī)構(gòu),一般情況下發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)都是不會(huì)太大的。
投資理財(cái)產(chǎn)品還要特別注意投資期限,一般情況下,一年以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率是非常小的,如果長(zhǎng)期定期理財(cái)產(chǎn)品,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率就會(huì)稍微大一點(diǎn),畢竟時(shí)間越長(zhǎng)出現(xiàn)問(wèn)題的幾率就會(huì)越大一些,比如四大行里面建設(shè)銀行最近發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,10萬(wàn)起投的154天理財(cái)產(chǎn)品利息是4.25%,還有一款10萬(wàn)起投的350天理財(cái)產(chǎn)品利息是4.2%。
2、為什么現(xiàn)在還有保本的銀行理財(cái)?
看了一下大家的回復(fù),很多都沒(méi)回到點(diǎn)上,首先,銀行理財(cái)沒(méi)有保本的。18年資管新規(guī)出臺(tái),打破剛性兌付,實(shí)行凈值化,我們現(xiàn)在看到的銀行理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)都是凈值化了,每天收益有波動(dòng),其次,你看到的說(shuō)50萬(wàn)以內(nèi)保本的不是銀行理財(cái),而是銀行存款。存款和理財(cái)根本不是一回事,不能相提并論,別弄混淆了,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,你在銀行存款,銀行會(huì)拿出一分部交給存款保險(xiǎn)基金,如果銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)問(wèn)題不能兌付,那存款保障基金會(huì)給你兌付,最高限額50萬(wàn),所以你在一家銀行存款只要不超過(guò)50萬(wàn),可以認(rèn)為是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。
但是銀行理財(cái)就不一樣了,不會(huì)有什么保障基金,所以是有虧損風(fēng)險(xiǎn)的,而且虧了你得認(rèn),目前一些小城商行、農(nóng)商行有一些存款類(lèi)產(chǎn)品收益比較高,比如武漢眾邦銀行、遼寧營(yíng)口銀行、盛京銀行、阜新銀行等。這小中小銀行為了拉存款,所以給的收益會(huì)高于商業(yè)銀行,1年期差不多會(huì)有四五個(gè)點(diǎn)的收益,這類(lèi)存款類(lèi)產(chǎn)品安全性還是可以的,但是購(gòu)買(mǎi)前一定要看清楚是存款性質(zhì)的產(chǎn)品,而不是理財(cái)。
最后再補(bǔ)充一點(diǎn),除了銀行理財(cái)外,市場(chǎng)上還有沒(méi)有其他可以承諾保本的理財(cái)產(chǎn)品呢?答案是:有,券商收益憑證、國(guó)債,券商收益憑證可以看成是券商根據(jù)自己的信托發(fā)行的信用債,是目前市場(chǎng)上唯一還可以承諾保本的產(chǎn)品,收益在3-5個(gè)點(diǎn)之間,在部分券商除可以購(gòu)買(mǎi)。國(guó)債就不用我說(shuō)了,國(guó)家信用,利率較低,可以認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的,通過(guò)券商或者銀行可以購(gòu)買(mǎi),
3、保本保息的理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
有風(fēng)險(xiǎn)。最大的風(fēng)險(xiǎn)就是,一旦你相信它保本保息,而未能認(rèn)真加以鑒別,安全性風(fēng)險(xiǎn)就如期而至了,此外,還存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其它風(fēng)險(xiǎn),一款理財(cái)產(chǎn)品是否真的保本保息,以及是否存在其它風(fēng)險(xiǎn),不能只聽(tīng)信宣傳,而要從發(fā)行主體、底層資產(chǎn)和合同條款等多個(gè)方面來(lái)判斷,以下對(duì)一些常見(jiàn)的“保本保息”理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析。1.國(guó)債有國(guó)家信用做保證,而銀行儲(chǔ)蓄存款在本息50萬(wàn)元以內(nèi)有存款保險(xiǎn)兜底,因此國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄存款是名副其實(shí)的保本保息理財(cái)產(chǎn)品。