銀行持有低資本的動機(jī)是什么，銀行有持有低資本的動機(jī)

來源：整理時間：2023-06-28 02:29:59 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，銀行有持有低資本的動機(jī)
2，為什么近年來銀行獲取資金方面一直失去低成本優(yōu)勢
3，為什么會有最低資本充足率的要求
4，資本金對于銀行來說意味著什么
5，商業(yè)銀行增加貸款必然降低資本充足率為什么

1，銀行有持有低資本的動機(jī)

沒有

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銀行有持有低資本的動機(jī)

2，為什么近年來銀行獲取資金方面一直失去低成本優(yōu)勢

其他的非銀行的金融機(jī)構(gòu)越來越多，搶占了銀行業(yè)務(wù)的市場份額

你說錯了，只能說近年來銀行在獲取資金方面一直在延續(xù)低成本的優(yōu)勢，

為什么近年來銀行獲取資金方面一直失去低成本優(yōu)勢

3，為什么會有最低資本充足率的要求

最低資本充足率是為了保證銀行的流動性，是銀行為了滿足客戶合理的貸款需要和提款要求的，是銀行的最后防線，可以限制銀行的風(fēng)險資產(chǎn)比例

根據(jù)銀監(jiān)會要求，從明年開始，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不低于5%，一級資本充足率不低于6%，資本充足率不低于8%

為什么會有最低資本充足率的要求

4，資本金對于銀行來說意味著什么

資本金的作用　　注冊資本。是指銀行在向工商行政管理部門登記注冊時，在銀行章程上注明的資本金。它是說明銀行將以多大的資本金來進(jìn)行經(jīng)營?！　嵤召Y本。這是銀行投資人（股東）實際投入到銀行的資本。股權(quán)資本，又叫產(chǎn)權(quán)資本、股東產(chǎn)權(quán)或所有者權(quán)益。這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行的總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包括實收資本、資本公積金、未分配利潤和盈余公積等等項目?！　≠Y本金對商業(yè)銀行來說非常重要，主要表現(xiàn)在銀行經(jīng)營上的作用、管理上的作用和對銀行的保護(hù)的作用：　　1、要設(shè)立銀行，必須要有一定自有資金。　　2、為購置辦公樓、辦公設(shè)備與其它營業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金?！　?、對存款人提供保護(hù)，增加銀行信譽(yù)。銀行在經(jīng)營存款人的資金時，可能會出現(xiàn)各種風(fēng)險。資本金可以在銀行出現(xiàn)虧損時，彌補(bǔ)銀行虧損，保證存款人的利益?！　?、對銀行提供保護(hù)。銀行的資本金規(guī)模越大，其承受風(fēng)險的能力越大?！　?、可以滿足銀行對其他機(jī)構(gòu)投資的要求。雖然我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得對非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)投資，但是沒有規(guī)定禁止向其它銀行投資。一旦某家銀行要向其他銀行投資時，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其資本金?！　?、銀行的資本金同銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)也有很大的關(guān)系。各國中央銀行都對資本金和資產(chǎn)負(fù)債制定有法定比例，資本金越大，業(yè)務(wù)才可能越大。

1、實力2、最基本的放貸能力。

1、銀行的良性經(jīng)營，2]銀行的利潤

意味著這個銀行的實力

5，商業(yè)銀行增加貸款必然降低資本充足率為什么

一借一貸平衡，貸款如果增加代表銀行資金付出，那么銀行的資本是否減少

資本充足率也稱資本充實率，是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運營和發(fā)展所必需的資本比率。各國金融管理當(dāng)局一般都有對商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負(fù)債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4％。核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險準(zhǔn)備和五年期以上的長期債券。 2004年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會全面借鑒1988年巴塞爾資本協(xié)議和即將出臺的巴塞爾新資本協(xié)議，并結(jié)合我國銀行實際，出臺了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率必須建立在各項資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充分計提的基礎(chǔ)之上，將專項準(zhǔn)備從附屬資本中剔除，且在計算信用風(fēng)險資本時采取更為審慎的標(biāo)準(zhǔn)。這套資本監(jiān)管制度體現(xiàn)了審慎監(jiān)管的理念，對我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張既是一種限制和制約，更是一種促進(jìn)與提高，它要求銀行重視公司治理和風(fēng)險管理，制定和實施更為穩(wěn)健的經(jīng)營戰(zhàn)略，并貫徹到銀行經(jīng)營管理的全過程。一、資本是銀行對抗金融風(fēng)險的緩沖器資本包括核心資本和附屬資本，核心資本由實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)組成；附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券以及長期次級債務(wù)等構(gòu)成。資本的作用一是界定產(chǎn)權(quán)和方便所有權(quán)的讓渡，二是為公司提供資金。與一般公司不同，商業(yè)銀行所具有的中介功能，使其可以極大地運用金融杠桿來獲得負(fù)債（存款），其成本要比發(fā)行股票低得多，且銀行具有吸收、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的職能。商業(yè)銀行的資本是銀行已經(jīng)持有或必須持有的金額，資本配置不是銀行經(jīng)營的附屬，而是銀行經(jīng)營的重要組成部分。銀行資本的目的在于防范頭寸價值減少或者商業(yè)損失等風(fēng)險，從而保護(hù)存款者和一般債權(quán)人不受損失?；诖?，巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本及其充足程度提出了要求，體現(xiàn)為兩個目標(biāo)：一是資本充足以“加強(qiáng)國際銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健性”；二是資本充足以“減少……目前各國銀行間存在的不平等競爭因素”。前者將迫使銀行持有的資本高于最低標(biāo)準(zhǔn)，從而減少銀行倒閉的可能性，增加銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；后者將有助于銀行系統(tǒng)全球范圍的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，從而避免不同銀行間因遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)而出現(xiàn)競爭失衡，促進(jìn)金融市場公平競爭，切實保護(hù)銀行各利益相關(guān)者的利益。當(dāng)銀行治理目標(biāo)從股東至上轉(zhuǎn)向兼顧利益相關(guān)者利益時，由于銀行的各利益主體對銀行風(fēng)險的不同理解，進(jìn)而對資本的關(guān)注點也各有側(cè)重?？死锼埂ゑR滕區(qū)分了其中些微差別，即銀行財務(wù)管理關(guān)心的是實繳資本和籌資的總成本———不論是以股東權(quán)益、次級債務(wù)、混合型工具還是其他形式；風(fēng)險管理者關(guān)注的是損失的風(fēng)險，而不論是誰將承受損失的成本；而監(jiān)管者對資本的定義較為狹窄，只包括所有合格的實繳資本。例如，即將到期的次級債務(wù)只有一部分能被當(dāng)做資本，而混合型工具可能根本不能被包含在資本的范圍之內(nèi)；銀行股東更多關(guān)心的是自己的投資，即銀行的股東權(quán)益、未分配利潤以及股本溢價等。二、《辦法》的特點及影響《辦法》對國內(nèi)銀行業(yè)的影響是深遠(yuǎn)和巨大的。首先，未來三年國內(nèi)銀行業(yè)將面臨著巨大的資本缺口。根據(jù)中銀國際預(yù)測，實施《辦法》將使各類銀行的資本充足率下降2～3個百分點，資本金缺口近5000億元。為此，各商業(yè)銀行將采用國內(nèi)外上市、發(fā)行可轉(zhuǎn)債、增發(fā)及配股、發(fā)行次級債務(wù)和私募等方式來解決。其次，《辦法》將抑制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張沖動。為在2006年底前資本充足率達(dá)標(biāo)，各銀行必須“開源節(jié)流”，除增加資本外，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和適當(dāng)控制資產(chǎn)增長速度勢在必行。特別是對一些缺乏融資渠道的非上市銀行而言，資產(chǎn)的增長速度更將為資本金的補(bǔ)充所拖累。再次，銀行業(yè)凈資產(chǎn)收益率會受到一定影響。以往在資本不足情況下，銀行股東過度利用杠桿獲取較高收益。而《辦法》的實施將限制銀行業(yè)的融資杠桿效應(yīng)。若不能改善資產(chǎn)收益率，銀行的凈資產(chǎn)收益率將會下降。因此，銀行勢必調(diào)整其業(yè)務(wù)模式和盈利模式，增加國債投資、個人住房抵押貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)等資金運用項目，并相應(yīng)調(diào)整股利分配政策，較多采用較低股利支付率和股票股利分配方式。三、商業(yè)銀行的應(yīng)對之策 1、以資本充足率為準(zhǔn)繩，全面評價商業(yè)銀行治理水平，強(qiáng)化風(fēng)險管理能力。資本充足率管理貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，它對商業(yè)銀行的影響是全方位的，并且隨著銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，風(fēng)險成因和表現(xiàn)復(fù)雜化，資本充足率在銀行公司治理中的重要性還將進(jìn)一步提升。銀行應(yīng)在完善公司治理和強(qiáng)化內(nèi)部權(quán)力制衡監(jiān)督的基礎(chǔ)上，樹立全面風(fēng)險管理理念，優(yōu)化風(fēng)險評價機(jī)制，要根據(jù)全面風(fēng)險管理的要求，把銀行整體目標(biāo)分解為各產(chǎn)品線和各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)，根據(jù)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)和產(chǎn)品線風(fēng)險來分配資本，并對所有風(fēng)險實行組合管理，把風(fēng)險管理落實到業(yè)務(wù)的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)。 2、制定穩(wěn)健的經(jīng)營策略，追求可控風(fēng)險下的持續(xù)發(fā)展。穩(wěn)健經(jīng)營的實質(zhì)是在實施審慎會計原則的基礎(chǔ)上，真實反映商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債的價值，客觀評價商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，并及時予以預(yù)警和控制，防止金融風(fēng)險的聚集和蔓延。商業(yè)銀行保持穩(wěn)健性，一個主要標(biāo)志就是銀行自身持有的資本水平、資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)組合的風(fēng)險狀況。為維持平衡的資本結(jié)構(gòu)，銀行應(yīng)該實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，采用國際會計準(zhǔn)則編制財務(wù)報告，提高信息披露的透明度；銀行股東應(yīng)支持銀行在資本充足率不達(dá)標(biāo)時不分紅，并提足壞賬準(zhǔn)備，保持適當(dāng)?shù)睦麧櫡峙渎?，以增?qiáng)風(fēng)險防范能力，支撐未來持續(xù)增長。 3、主動引資，尋找合適的投資者，將發(fā)展目標(biāo)與完善治理有機(jī)結(jié)合。從近幾年國內(nèi)銀行引資案例看，不論是花旗銀行受讓上海浦東發(fā)展銀行股份、匯豐銀行投資上海銀行，還是興業(yè)銀行引進(jìn)恒生銀行、國際金融公司和新加坡政府直接投資有限公司的投資組合，都有一個共同點，即境外戰(zhàn)略投資者既有資金實力和銀行管理經(jīng)驗，又能著眼于銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展；既有盈利方面的要求，又能理解、認(rèn)同并支持銀行經(jīng)營理念、發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略，注重風(fēng)險控制與銀行、員工、社會及股東間的利益平衡；另外，戰(zhàn)略投資者在銀行可持續(xù)發(fā)展中還能相應(yīng)提供技術(shù)、管理等方面的幫助和支持。因此，主動引資，調(diào)整股東結(jié)構(gòu)，有助于促使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和完善治理的有機(jī)結(jié)合。對此，應(yīng)從法規(guī)和政策上予以鼓勵支持。 4、盡快謀求公開上市，建立持續(xù)融資渠道，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展對資本金的需求。近年來，盡管國內(nèi)各家股份制商業(yè)銀行都通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、自身利潤積累、發(fā)行次級債務(wù)以及境內(nèi)境外的私募等手段增加資本金，但隨著銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)張，今后兩三年銀行資本充足率將難以達(dá)到或維持8％的監(jiān)管要求，從而將面臨監(jiān)管部門在業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)增設(shè)和開辦新業(yè)務(wù)等方面更加嚴(yán)格的限制，難以在金融市場全面對外開放前完成做強(qiáng)做大的戰(zhàn)略調(diào)整。因此，盡快謀求在國內(nèi)外公開上市是國內(nèi)商業(yè)銀行打通資本補(bǔ)充渠道的必然選擇。 5、主動調(diào)整，實現(xiàn)業(yè)務(wù)和盈利模式的轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行尤其是股份制商業(yè)銀行應(yīng)立足現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)，加強(qiáng)對市場細(xì)分的研究，明確核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域和資源投入重點，以差別化服務(wù)為導(dǎo)向，加大品牌建設(shè)，確立銀行的核心競爭優(yōu)勢，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和競爭優(yōu)勢確定業(yè)務(wù)定位，積極探索存貸業(yè)務(wù)和增值服務(wù)并重的業(yè)務(wù)盈利模式，把有限的資源向特色業(yè)務(wù)傾斜，進(jìn)一步做好資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量優(yōu)化和負(fù)債來源多元化工作。同時，要推進(jìn)組織再造，提升專業(yè)服務(wù)能力，加強(qiáng)各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)動支持、協(xié)調(diào)發(fā)展，深化信息技術(shù)應(yīng)用，為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大技術(shù)支持，力爭在重要的局部領(lǐng)域形成相對優(yōu)勢，務(wù)求把銀行最擅長的核心業(yè)務(wù)做好.