二級(jí)資本債是什么，銀行二級(jí)資本有哪些

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-07-03 07:42:52 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，銀行二級(jí)資本有哪些
2，什么是二級(jí)債基
3，次級(jí)債是什么
4，什么叫做補(bǔ)充二級(jí)資本金
5，什么叫次級(jí)債

1，銀行二級(jí)資本有哪些

一級(jí)資本即核心資本，由實(shí)收股本/普通股和公開儲(chǔ)備構(gòu)成；一級(jí)資本必須占銀行資本總額的50%以上。二級(jí)資本也稱附屬資本，由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、(債權(quán)/股權(quán))混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債券構(gòu)成。由于清償風(fēng)險(xiǎn)的存在，次級(jí)債券的信用評(píng)級(jí)要比同一發(fā)行體發(fā)行的高級(jí)債券低一到兩個(gè)級(jí)別。

銀行二級(jí)資本有哪些

2，什么是二級(jí)債基

二級(jí)債基是一種債券型基金。投資標(biāo)的 :除固定收益類金融工具以外，適當(dāng)參與二級(jí)市場(chǎng)股票買賣，也參與一級(jí)市場(chǎng)新股投資 ?？梢詤⒄栈鸷贤袛嘣摶鹗欠駷槎?jí)債基。資產(chǎn)配置 :高收益?zhèn)M合打新股精選添收益。產(chǎn)品特點(diǎn) :純筏滬摧疚詆狡搓挾撣錨債新股精選個(gè)股。風(fēng)險(xiǎn)特征 :中低風(fēng)險(xiǎn)。其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與收益高于一級(jí)債基?？傮w上屬于證券投資基金中的低風(fēng)險(xiǎn)品種。想投資債基的話，先積累點(diǎn)這方面的知識(shí)或者去理財(cái)教育社區(qū)或各大論壇看看別人是怎么投資的會(huì)比較好，投資不要魯莽，像債基的話，投資要先看債基的類型，盡量選擇交易費(fèi)用比較低的債基，選擇的同時(shí)也要看基金經(jīng)理人的能力，時(shí)間點(diǎn)的把握也很重要，希望對(duì)你有幫助。

一級(jí)債券基金80%投資國(guó)債和企業(yè)債，可以打新股，但是不投資二級(jí)市場(chǎng)的股票，風(fēng)險(xiǎn)比較小，二級(jí)債券基金投資80%的國(guó)債和企業(yè)債，可以投資者二級(jí)市場(chǎng)的股票和打新股，風(fēng)險(xiǎn)比一級(jí)債券基金大。

什么是二級(jí)債基

3，次級(jí)債是什么

在銀行術(shù)語(yǔ)中一般用來(lái)表示債務(wù)的償還次序。次級(jí)債是一種償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的特殊債務(wù)形式。相對(duì)于債權(quán)人而言，即次級(jí)債權(quán)；相對(duì)于債務(wù)人而言，為次級(jí)債務(wù)。

次級(jí)債是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)(包括高級(jí)債務(wù)和擔(dān)保債務(wù))的一種特殊的債務(wù)形式。次級(jí)債的次級(jí)只是針對(duì)債務(wù)清償順序而言。如果公司進(jìn)入破產(chǎn)清償程序,公司在償還其所有的一般債務(wù)(高級(jí)債務(wù))之后,才能用剩余資金償還這類次級(jí)債務(wù)。目前國(guó)際上次級(jí)債多為大型商業(yè)銀行所發(fā)行。上世紀(jì)80年代以來(lái),商業(yè)銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致銀行資本充足率下降,整個(gè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇。為防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1988年7月頒布《巴塞爾協(xié)議》,協(xié)議的核心內(nèi)容是規(guī)定銀行的資本充足率必須至少達(dá)到8%。要達(dá)到這一目標(biāo),一是增加資本金,二是調(diào)整資產(chǎn)組合,選擇風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)較小的資產(chǎn)或減少資產(chǎn)總規(guī)模。要想在短期內(nèi)提高銀行資本充足率,最有效的做法就是補(bǔ)充資本金。根據(jù)協(xié)議規(guī)定,銀行資本金由一級(jí)資本和二級(jí)資本構(gòu)成。一級(jí)資本即核心資本,由普通股和公開儲(chǔ)備構(gòu)成。二級(jí)資本也稱附屬資本,由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債構(gòu)成。由于次級(jí)長(zhǎng)期債兼有債務(wù)和股權(quán)的特征,可用來(lái)補(bǔ)充資本金。作為銀行資本有機(jī)組成部分,發(fā)行次級(jí)債還可降低資本金平均成本,提高股東回報(bào)率等等。

次級(jí)債是什么

4，什么叫做補(bǔ)充二級(jí)資本金

二級(jí)資本是銀行的次等資本，包括未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、從屬有期債務(wù)、(債權(quán)/股權(quán))混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債券等等。次級(jí)債券計(jì)入附屬資本的條件是不超過(guò)核心資本的50%，原始發(fā)行期限5年以上。次級(jí)長(zhǎng)期債券兼有債務(wù)和股權(quán)的特征，可用來(lái)補(bǔ)充資本金。作為銀行資本有機(jī)組成部分，發(fā)行次級(jí)債還可降低資本金平均成本，提高股東回報(bào)率等。　　根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行資本金由一級(jí)資本和二級(jí)資本構(gòu)成。　　二級(jí)資本也稱附屬資本或補(bǔ)充資本，是指銀行資本基礎(chǔ)中扣除核心資本之外的其它資本成份，是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)

銀行資本金是指投資者投入商業(yè)銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈余公積和利潤(rùn)分配形成商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，代表著投資者在商業(yè)銀行的權(quán)益，供商業(yè)銀行在存續(xù)期內(nèi)長(zhǎng)期使用。目前，我國(guó)商業(yè)銀行資本金包括 1、核心資本：包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。 2、附屬資本：商業(yè)銀行的貸款呆帳準(zhǔn)備金、壞帳準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、五年及五年期以上的長(zhǎng)期債券。資本金主要有以下作用 1、資本金是一種減震器。當(dāng)管理層注意到銀行的問(wèn)題并恢復(fù)銀行的盈利性之前，資本通過(guò)吸納財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)損失，減少了銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 2、在存款流入之前，資本為銀行注冊(cè)、組建和經(jīng)營(yíng)提供了所需資金。一家新銀行需要啟動(dòng)資金來(lái)購(gòu)買土地、蓋新樓或租場(chǎng)地、裝備設(shè)施、甚至聘請(qǐng)職員。 3、資本增強(qiáng)了公眾對(duì)銀行的信心，消除了債權(quán)人（包括存款人）對(duì)銀行財(cái)務(wù)能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)也能滿足其信貸需求。 4、資本為銀行的增長(zhǎng)和新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃及新設(shè)施的發(fā)展提供資金。當(dāng)銀行成長(zhǎng)時(shí)，它需要額外的資本，用來(lái)支持其增長(zhǎng)并且承擔(dān)提供新業(yè)務(wù)和建新設(shè)施的風(fēng)險(xiǎn)。大部分銀行最終的規(guī)模超過(guò)了創(chuàng)始時(shí)的水平，資本的注入使銀行在更多的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，建立新的分支機(jī)構(gòu)來(lái)滿足擴(kuò)大了的市場(chǎng)和為客客戶提供便利的服務(wù)。 5、資本作為規(guī)范銀行增長(zhǎng)的因素，有助于保證銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的增長(zhǎng)。管理當(dāng)局和金融市場(chǎng)要求銀行資本的增長(zhǎng)大致和貸款及其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增長(zhǎng)一致。因此，隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)的增加，銀行資本吸納損失的能力也會(huì)增加，銀行的貸款和存款如果擴(kuò)大得太快，市場(chǎng)和管理機(jī)構(gòu)會(huì)給出信號(hào)，要求它或者放慢速度，或者增加資本。 6、資本在銀行兼并的浪潮中起了重要作用。根據(jù)規(guī)定，發(fā)放給一個(gè)借款人的貸款限額不得超過(guò)銀行資本的15%，因此，資本增長(zhǎng)不夠快的銀行會(huì)發(fā)覺自己在爭(zhēng)奪大客戶的競(jìng)爭(zhēng)中失去了市場(chǎng)份額。《巴塞爾協(xié)議》不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，而且對(duì)資本充足性的測(cè)定也做了說(shuō)明。 1、核心資本（一級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%。 2、總資本（一級(jí)資本與二級(jí)資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級(jí)資本最高不能超過(guò)一級(jí)資本的100%。其中，作為二級(jí)資本的次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股的總額最高不得超過(guò)一級(jí)資本的50%，貸款與租賃損失準(zhǔn)備也可以作為補(bǔ)充資本，但貸款準(zhǔn)備不能超過(guò)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。銀行作為負(fù)債經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前我國(guó)實(shí)行適度寬松的貨幣政策，隨著信貸規(guī)模的擴(kuò)大，而不補(bǔ)充銀行資本金，就會(huì)出現(xiàn)資本充足率的不足。由于銀行的資產(chǎn)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果出現(xiàn)不良貸款，資本金就是風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。如果資本金不足那么銀行的經(jīng)營(yíng)就會(huì)出現(xiàn)危險(xiǎn)，甚至破產(chǎn)。因此銀行監(jiān)管部門會(huì)嚴(yán)格監(jiān)控銀行的資本充足率。當(dāng)銀行的資本種族率不足時(shí)，銀行就無(wú)法再繼續(xù)擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)了。

5，什么叫次級(jí)債

所謂次級(jí)債務(wù)是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長(zhǎng)期債務(wù)。次級(jí)債務(wù)計(jì)入資本的條件是：不得由銀行或第三方提供擔(dān)保，并且不得超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的50%。商業(yè)銀行應(yīng)在次級(jí)定期債務(wù)到期前的5年內(nèi)，按以下比例折算計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表中的“次級(jí)定期債務(wù)”項(xiàng)下：剩余期限在4年(含4年)以上的，以100%計(jì)；剩余期限在3-4年的，以80%計(jì)；剩余期限在2-3年的，以60%計(jì)；剩余期限在1-2年的，以40%計(jì)；剩余期限在1年以內(nèi)的，以20%計(jì)。　　次級(jí)債務(wù)發(fā)行的程序是，商業(yè)銀行可根據(jù)自身情況，決定是否發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)作為附屬資本。商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)，須向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，提交可行性分析報(bào)告、招募說(shuō)明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。募集方式為由銀行向目標(biāo)債權(quán)人定向募集。　　2003年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)出《關(guān)于將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本的通知》，決定增補(bǔ)我國(guó)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，將符合規(guī)定條件的次級(jí)定期債務(wù)，計(jì)入銀行附屬資本。這使各商業(yè)銀行有望通過(guò)發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)拓寬資本籌措渠道，增加資本實(shí)力，有助于緩解我國(guó)商業(yè)銀行資本先天不足、資本補(bǔ)充渠道單一的狀況。　　次級(jí)債相對(duì)于上市銀行前期喜歡發(fā)的可轉(zhuǎn)債來(lái)說(shuō)，后者屬于股權(quán)融資，而前者屬于債權(quán)融資。次級(jí)債不是通過(guò)證券市場(chǎng)來(lái)融資，而是向機(jī)構(gòu)投資者定向募集資金，從而補(bǔ)充銀行的資本金。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)行可轉(zhuǎn)債沒什么風(fēng)險(xiǎn)可言，到期后轉(zhuǎn)成股票，不用還本，還會(huì)增加每股凈資產(chǎn)；而次級(jí)債到期有還本付息的壓力，凈資產(chǎn)也不會(huì)增加，因此銀行通過(guò)次級(jí)債融資就必須要考慮還本付息的壓力，從而增強(qiáng)自身的盈利能力。相反，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買可轉(zhuǎn)債的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然要比次級(jí)債大得多，次級(jí)債主要是針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者，對(duì)二級(jí)市場(chǎng)投資者的影響并不大。　　市場(chǎng)人士則認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)此舉是近期銀行業(yè)最實(shí)質(zhì)性的利好，可補(bǔ)充銀行資本不足，并緩解了銀行一味向二級(jí)市場(chǎng)投資者伸手的現(xiàn)狀。2003下半年銀行股由于頻頻發(fā)出再融資的計(jì)劃，而遭到市場(chǎng)的巨大拋盤。次級(jí)債準(zhǔn)予發(fā)行，則可緩解銀行與二級(jí)市場(chǎng)的矛盾。　　次級(jí)債券的發(fā)行主體在國(guó)內(nèi)主要是各大商業(yè)銀行，發(fā)行資金用于補(bǔ)充資本充足率。

次級(jí)債是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)(包括高級(jí)債務(wù)和擔(dān)保債務(wù))的一種特殊的債務(wù)形式。次級(jí)債的次級(jí)只是針對(duì)債務(wù)清償順序而言。如果公司進(jìn)入破產(chǎn)清償程序，公司在償還其所有的一般債務(wù)（高級(jí)債務(wù)）之后，才能用剩余資金償還這類次級(jí)債務(wù)。目前國(guó)際上次級(jí)債多為大型商業(yè)銀行所發(fā)行。上世紀(jì)80年代以來(lái)，商業(yè)銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致銀行資本充足率下降，整個(gè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇。為防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1988年7月頒布《巴塞爾協(xié)議》，協(xié)議的核心內(nèi)容是規(guī)定銀行的資本充足率必須至少達(dá)到8％。要達(dá)到這一目標(biāo)，一是增加資本金，二是調(diào)整資產(chǎn)組合，選擇風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)較小的資產(chǎn)或減少資產(chǎn)總規(guī)模。要想在短期內(nèi)提高銀行資本充足率，最有效的做法就是補(bǔ)充資本金。根據(jù)協(xié)議規(guī)定，銀行資本金由一級(jí)資本和二級(jí)資本構(gòu)成。一級(jí)資本即核心資本，由普通股和公開儲(chǔ)備構(gòu)成。二級(jí)資本也稱附屬資本，由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債構(gòu)成。由于次級(jí)長(zhǎng)期債兼有債務(wù)和股權(quán)的特征，可用來(lái)補(bǔ)充資本金。作為銀行資本有機(jī)組成部分，發(fā)行次級(jí)債還可降低資本金平均成本，提高股東回報(bào)率等等。