問出這個問題就是混肴了降準和降低利率的概念。為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據(jù)央行發(fā)布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個基準利率，銀行是可以在這個基礎(chǔ)上進行上浮和下調(diào)的，如果存款準備金率提高，商業(yè)銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會的就會變少。

1、為什么要對商行降準？全面降低利率不是很好嗎？

問出這個問題就是混肴了降準和降低利率的概念。降準和降利率是兩回事，是兩種操作手段，降利率其實就是通常說的降息，通過降準和降息的運作，國家可以調(diào)控整個社會的信用規(guī)模和經(jīng)濟冷熱。什么是降準“準”指的是存款準備金率，平時我們存到商業(yè)銀行的錢，有一部分商業(yè)銀行要上繳央行，剩下的部分才可以放貸出去。放貸出去的部分，又會通過商品交易、發(fā)放工資等多種形式再次進到了普通老板姓的口袋，于是老百姓又會去商業(yè)銀行存錢，存了之后商業(yè)銀行又會進行上繳和放貸，

如此反復(fù)循環(huán)，商業(yè)銀行通過吸儲、放貸，創(chuàng)造了信用。降準是調(diào)節(jié)貨幣信用的擴張能力，以此控制資金的量降準就是降低存款準備金率，商業(yè)銀行吸收同樣的一筆存款，需要上繳央行的部分變少了，能夠用于放貸再次流入社會的部分變多了，如果存款準備金率提高，商業(yè)銀行要上交央行的部分變多，放貸流入社會的就會變少。所以存款準備金率，能夠用來調(diào)節(jié)貨幣信用的擴張能力，以此來控制能夠在社會上流通的資金的量，

一般來說，經(jīng)濟下行的時候央行都會降準，也就是央行“放水”，讓社會上可流通的資金變多，讓大家的機會變多，引導(dǎo)大家使用資金進行投資，以此刺激經(jīng)濟。什么是降息“息”指的是基準利率，也就是題目中提到的利率，長久以來，基準利率都是央行統(tǒng)一制定的，各個金融機構(gòu)都根據(jù)央行制定的基準在一定的范圍內(nèi)上下浮動來確定自己的存貸款利率。

降息是調(diào)節(jié)資金的價格，以此引導(dǎo)資金的去向利率對應(yīng)著資金的價格，基準利率低，表示存款收益低，貸款成本低，就能引導(dǎo)人們多使用資金進行投資、消費，而不是持有現(xiàn)金存在銀行。基準利率高，表示存款收益高，貸款成本高，引導(dǎo)人們不要過度投資、過度消費，應(yīng)該持有現(xiàn)金存在銀行賺取利息收益，通常也是在經(jīng)濟下行、整個社會的投資和消費都萎靡不振的時候，央行會采取降息手段，鼓勵人們多用錢，讓資金流動起來，提振經(jīng)濟。

總結(jié)降準和降息都是央行的調(diào)控手段，降準控制了社會上流通的資金的量，降息控制了資金的使用價格，央行通過對資金量、價的同時調(diào)控，就控制了整個社會的信用規(guī)模和經(jīng)濟冷熱，回歸到問題，降準是要增加社會上可流通的資金的量，降準只是讓錢變多了，可是資金的價格不改變；降低利率是讓資金的價格降低，也就是使用資金的成本減少，但是整個社會上流通資金的量并沒有改變。

2、為什么要將3年期大額存單利率調(diào)低，對普通人會產(chǎn)生什么影響呢？

近段時間，央行發(fā)布了兩個比較重要的信息，一個是降準0.25個基點，另一個就是鼓勵中小銀行降低存款利息，這兩種形式都是為了促進經(jīng)濟發(fā)展，為什么要降低三年期以上的大額存款利率根據(jù)央行發(fā)布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但這只是一個基準利率，銀行是可以在這個基礎(chǔ)上進行上浮和下調(diào)的。而且?guī)缀跛械你y行，為了吸收更多的銀行存款，又單獨制定了一個起存線的存款業(yè)務(wù)，也就是大額存款，基本上都是以10萬元起步，才能叫做大額存款，

因為是大額存單，銀行可以將上浮的利息盡量的最大化，這也是為了實現(xiàn)銀行的儲蓄規(guī)模。而今央行鼓勵中小因為降低三年期的存款利率，其意圖就是讓儲戶將資金投入的實際的生產(chǎn)經(jīng)營中，以此提高資金的流動性，為市場提供更多的機會，之所以是三年期以上的大額存單，還有一個原因就是三年期是年利率最高的儲蓄形式。對普通人產(chǎn)生什么影響對普通人產(chǎn)生不了太多的影響，

如果說有影響，那就是年利率收益相比以前少了一點，但不會太多。普通人之所以在銀行存大額存單業(yè)務(wù)，因為他們的收入基本都是工資和勞動報酬所得，他們不會進行經(jīng)營性投資得來的收益，這部分人選擇大額存單，也就是為了多得到一些利息，而今降低了利息，這些人因為沒有其他更好的理財戶口，也沒有投資的渠道和方式，他們的存款依舊會繼續(xù)趴在銀行賬戶上。