p2p反欺詐都做些什么，互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐一般都是怎么做的

來源：整理時間：2023-07-17 14:16:45 編輯：金融知識手機版

1，互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐一般都是怎么做的

購買數(shù)據(jù)以及多套設(shè)定模型

這個通常來講，一般都要有自己的一套風(fēng)控和反欺詐系統(tǒng)，可以是自己搭建的，也可以是使用像同盾科技這樣的專業(yè)第三方供應(yīng)商的。而從目前來看，國內(nèi)主流p2p平臺都選擇了兩者的結(jié)合，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，將風(fēng)險降到最低。

互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐一般都是怎么做的

2，反欺詐專員具體是干什么的需要了解什么

這個針對每個行業(yè)要求都不一樣，做的事情也不一樣。比如銀行的反欺詐專員主要負責(zé)對信用卡欺詐案件進行調(diào)查，查清事實，確定案件性質(zhì)，挽回欺詐損失以及分析欺詐案件作案手法和特征，提出防范建議并協(xié)助改善內(nèi)部流程。目前來講這個職業(yè)還是挺吃香的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展后許多公司都需要這樣專業(yè)的人才。一般來講，反欺詐專員不但需要具備相應(yīng)的反欺詐技術(shù)，會使用第三方反欺詐系統(tǒng)，像同盾科技這樣專門做反欺詐的平臺，還要了解所處行業(yè)的特性，這樣才能做好本職工作。

反欺詐專員具體是干什么的需要了解什么

3，如何做一個優(yōu)秀的 P2P 風(fēng)控人員

1. 對行業(yè)和企業(yè)業(yè)務(wù)的理解做風(fēng)控，首先要識別風(fēng)險。風(fēng)險從哪兒來？有業(yè)務(wù)就有風(fēng)險。2. 和業(yè)務(wù)部門的關(guān)系不管在企業(yè)內(nèi)部做風(fēng)控還是作為咨詢公司做風(fēng)控，和業(yè)務(wù)部門的關(guān)系也是一只看不見的手。3. 風(fēng)控技術(shù)和視野技術(shù)不用說了，沒兩把刷子誰也不服你。視野卻決定了風(fēng)控的高低。

每個p2p公司的風(fēng)控體系都不一樣的，主要是自身的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控模式不盡相同，不過目前可參考的模式不少，通常來講，p2p公司風(fēng)控體系一般包含以下幾種：1，出借人自擔(dān)風(fēng)險模式 2，平臺保證模式 3，風(fēng)險備用金模式 4，債權(quán)轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險備用金模式 5，抵押，風(fēng)險備用金模式 6，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保模式 7，金融機構(gòu)信用，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保模式 8，小額貸款擔(dān)保模式。同時，為了最大程度降低風(fēng)險，目前國內(nèi)主流p2p大多選擇了和第三方風(fēng)控軟件提供商合作的模式，將自有模式和三方結(jié)合起來，比如國內(nèi)的主流p2p都在使用的同盾風(fēng)控反欺詐服務(wù)，當(dāng)然，效果也是最好的。

如何做一個優(yōu)秀的 P2P 風(fēng)控人員

4，P2P網(wǎng)貸風(fēng)控從技術(shù)上如何實現(xiàn)比如說能直接識別出那些專門來騙貸

　　P2P網(wǎng)貸風(fēng)控從技術(shù)上來講比較復(fù)雜，不過從你的描述上看應(yīng)該是你們的平臺遇到了不少的欺詐分子，專門來騙貸的詐騙分子，要開發(fā)專門的系統(tǒng)去識別他們開發(fā)成本比較高，而且你們也沒有龐大的欺詐黑名單庫，建議你直接選擇獨立的第三方風(fēng)控和反欺詐系統(tǒng)，比如杭州同盾科技，他們是專門做網(wǎng)絡(luò)反欺詐的，目前已經(jīng)和國內(nèi)的大多數(shù)P2P公司都有合作。

而P2P從本質(zhì)上講，更多應(yīng)該是專注于1-20萬之間的信用無抵押借款，這是與銀行、小貸和擔(dān)保公司目前很難覆蓋的領(lǐng)域，愛錢進正是選擇專注于這類型的借款客戶開發(fā)。在這種模式中，風(fēng)險管理采用總部集中式的數(shù)據(jù)化風(fēng)控模式，從而解決審核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一以及審核人員快速擴張需要依賴長期經(jīng)驗積累的問題。在總部風(fēng)控部門設(shè)立方面，以愛錢進為例，主要分成三個部門：政策和數(shù)據(jù)分析部、風(fēng)控審核部、催收部。政策和數(shù)據(jù)分析部下面分成三個主要部分：一是政策制定團隊，包括確定目標(biāo)人群、設(shè)計借款產(chǎn)品準(zhǔn)入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等，并固化到?jīng)Q策引擎系統(tǒng)和評分卡；二是數(shù)據(jù)挖掘分析，對逾期客戶進行特征分析、產(chǎn)品盈利分析等；三是數(shù)據(jù)建模團隊，根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘，對逾期客戶特征數(shù)據(jù)進行建模分析。政策和數(shù)據(jù)分析部的三個部門工作相互關(guān)聯(lián)，工作成果是制定貸款產(chǎn)品政策，包括前端營銷、中臺審核、后臺催收的各項政策制度。風(fēng)控審核部主要包括初審部、終審部和稽核部，主要職責(zé)是審核判定借款人資料的真實性和有效性，結(jié)合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收部按照客戶逾期時間長短，分為初催和高催，主要職責(zé)是根據(jù)催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。我看融資易在風(fēng)控方面確實做的挺不錯的，項目審核可以看得出經(jīng)過了非常嚴格的審核

有一些比較直觀的方法

5，金融反欺詐解決方案怎么做

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，每時每刻互聯(lián)網(wǎng)上流動的資金規(guī)模已經(jīng)達到令人難以想象的地步，保障交易安全，降低網(wǎng)絡(luò)欺詐行為的重要性將日漸突顯，市場對于風(fēng)險管控和信用評估服務(wù)等業(yè)務(wù)有著強勁的需求，打擊欺詐行為，保障網(wǎng)絡(luò)交易安全將是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。迪蒙金融反欺詐解決方案是迪蒙與騰訊戰(zhàn)略合作、聯(lián)袂打造的一款智能大數(shù)據(jù)反欺詐產(chǎn)品。依托騰訊獨一無二的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及迪蒙科技集團強大的互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案開發(fā)經(jīng)驗，系統(tǒng)可精準(zhǔn)識別惡意用戶與惡性行為，幫助銀行、證券、保險、p2p等金融行業(yè)客戶，輕松破解在支付、借貸、理財、風(fēng)控等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)遇到的欺詐威脅。金融反欺詐解決方案四大產(chǎn)品功能 1、貸前檢測精準(zhǔn)識別虛假信息申請、冒用身份申請、高危用戶申請、機構(gòu)代辦、多頭借貸、組團騙貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。 2、貸后監(jiān)控實時更新欺詐信息庫，定期對存量用戶檢測，及時發(fā)現(xiàn)跨平臺逾期、多頭借貸、用戶異動等風(fēng)險。 3、黑產(chǎn)情報黑產(chǎn)情報雷達系統(tǒng)全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融黑產(chǎn)的行為特點，自動學(xué)習(xí)和決策，并作出針對性的打擊策略。 4、風(fēng)險分析全網(wǎng)風(fēng)險數(shù)據(jù)收集，對平臺提供全方位的滲透測試和安全評估服務(wù)。

告訴你一下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，每時每刻互聯(lián)網(wǎng)上流動的資金規(guī)模已經(jīng)達到令人難以想象的地步，保障交易安全，降低網(wǎng)絡(luò)欺詐行為的重要性將日漸突顯，市場對于風(fēng)險管控和信用評估服務(wù)等業(yè)務(wù)有著強勁的需求，打擊欺詐行為，保障網(wǎng)絡(luò)交易安全將是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。阿爾法象系統(tǒng)結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的欺詐特征，基于機器學(xué)習(xí)模型、大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和多樣智能算法，通過OCR識別、四要素驗證等方式的身份識別，以及黑名單篩選、身份真實性判斷、行為異常檢測、多頭共債檢測、團伙欺詐識別等技術(shù)手段，信貸業(yè)務(wù)提供貸前、貸中、貸后全流程反欺詐服務(wù)。全方位大數(shù)據(jù)技術(shù)掃描去黑，筑立堅固的反欺詐防護盾。目前擁有100萬+黑名單數(shù)據(jù)，反欺詐規(guī)則100+條。多條規(guī)則交叉驗證，讓欺詐無處遁形。