銀行缺口是什么，銀行現(xiàn)金缺口是什么談?wù)剬︺y行現(xiàn)金缺口管理的理解

來源：整理時間：2023-05-04 02:03:02 編輯：金融知識手機版

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1，銀行現(xiàn)金缺口是什么談?wù)剬︺y行現(xiàn)金缺口管理的理解
2，什么是銀行資產(chǎn)資產(chǎn)與負債的利率敏感性缺口
3，流動性缺口是指銀行什么和負債之間的差額
4，信貸缺口是什么
5，什么叫做資金缺口

1，銀行現(xiàn)金缺口是什么談?wù)剬︺y行現(xiàn)金缺口管理的理解

銀行通過散戶的儲蓄資金匯聚大量現(xiàn)金，但由于銀行實行貸款等業(yè)務(wù)，又將資金放出，當儲蓄用戶要取款或進行其他現(xiàn)金交易時，導(dǎo)致銀行現(xiàn)金不足，造成不足的金額數(shù)，就是現(xiàn)金缺口金額，這種不足就叫現(xiàn)金缺口，1、資金缺口指利率敏感資產(chǎn)與負債的差額即資金缺口（GAP） =利率敏感性資產(chǎn)（ RSA） -利率敏感性負債（RSL）= RSA-RSL 2、持續(xù)期缺口管理持續(xù)期缺口管理就是銀行調(diào)整資產(chǎn)與負債的期限與結(jié)構(gòu)，采取對銀行凈值有利的持續(xù)期缺口策略來規(guī)避銀行資產(chǎn)與負債的總體利率風險。自己的體會，你還需查證資料

如果現(xiàn)金對不上的話要找原因查清楚而不是改改的話你的差額還是存在最主要是找出原因把數(shù)目弄正確

銀行現(xiàn)金缺口是什么談?wù)剬︺y行現(xiàn)金缺口管理的理解

2，什么是銀行資產(chǎn)資產(chǎn)與負債的利率敏感性缺口

利率敏感性是指銀行資產(chǎn)的利息收人與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調(diào)整速度。如果利率浮動的資產(chǎn)和負債，其利率隨市場利率的變化而變化，那么它們就是利率敏感性資產(chǎn)和負債；相反，利率固定的資產(chǎn)與負債就不是利率敏感性的。利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。利率敏感性缺口等于一個計劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債之間的貨幣差額。商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實現(xiàn)利澗最大化：如果預(yù)測利率上升，可采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率下降，可以采用負缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率不變，則可以采用零缺口戰(zhàn)略。

什么是銀行資產(chǎn)資產(chǎn)與負債的利率敏感性缺口

3，流動性缺口是指銀行什么和負債之間的差額

流動性缺口為90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的表內(nèi)外負債的差額。2113資產(chǎn)是對資金的運用, 可以按5261照是否能在90天內(nèi)變現(xiàn)并且沒有損失劃分為流動性資產(chǎn)與非流動性資產(chǎn)兩部分；負債和所有者4102權(quán)益是資金的來源, 可以分為穩(wěn)定來源與波動來源兩部分。流動性資產(chǎn)與波動來源之1653間的差額,即為流動性缺口。如果流版動性資產(chǎn)大于波動來源,這一缺口為正, 說明銀行流動性充足反之, 這一缺口為負, 說明銀行部分非流動性資產(chǎn)由波動資金權(quán)來源提供, 流動性存在不足。

流動性缺口是指銀行資產(chǎn)與負債之間的差額。當負債大于資產(chǎn)時，說明銀行流動性過剩；當負債小于資產(chǎn)時，說明銀行存在流動性風險，若要維持現(xiàn)有的資產(chǎn)規(guī)模，必須從外部去尋求新的資金來源。由于銀行的資產(chǎn)與負債是不斷變化的，故應(yīng)引入邊際流動性缺口概念。

流動性缺口是指銀行什么和負債之間的差額

4，信貸缺口是什么

國際清算銀行的經(jīng)濟學(xué)家把信貸“缺口”定義為信貸占GDP的比例與歷史長期趨勢的差值。信貸缺口又稱為信貸-產(chǎn)出缺口，指私人部門信貸與GDP之比偏離其長期趨勢值的幅度。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）是主導(dǎo)信貸缺口研究的主要機構(gòu)，并將其納入了2010底成稿的巴塞爾協(xié)議Ⅲ的框架中，作為銀行監(jiān)管當局追加和釋放逆周期資本要求的觸發(fā)條件。從現(xiàn)有的研究結(jié)果看，在常用的預(yù)警指標中（包括實際有效匯率、股票價格、房地產(chǎn)價格以及信貸缺口等），信貸缺口的效果最好。組織的最近一次研究表明，在給定最低預(yù)測比的前提下，信貸缺口大于10%時，信噪比最低（信噪比是指在出現(xiàn)預(yù)警信號的情況下，不發(fā)生危機的概率。對政策參考而言，這一比率越低越好）。具體的結(jié)論是，在信貸缺口大于10%的情況下，3年中發(fā)生銀行危機的概率為72%。同時，在5次預(yù)警（信貸缺口大于10%）中，會有一次失敗。這一結(jié)果，或許正是部分人士將信貸缺口大于10%當成重要危機預(yù)警信號的依據(jù)所在。

你好！爭議就是資金!僅代表個人觀點，不喜勿噴，謝謝。

5，什么叫做資金缺口

資金缺口（GAP）是一個銀行的利率敏感性資產(chǎn)（IRSA）與利率敏感性負債（IRSL）之差，即：資金缺口（GAP）=利率敏感性資產(chǎn)（IRSA）-利率敏感性負債（IRSL）利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債是指市場利率的變動會使其利率也隨之變動的資產(chǎn)或負債，如同業(yè)拆借、短期貸款、短期投資、浮動利率的定期貸款等資產(chǎn)與活期存款、短期存款、短缺借款等負債。　　為簡便起見，我們可以把利率敏感性資產(chǎn)理解為浮動利率資產(chǎn)，利率敏感性負債理解為浮動利率負債，與此相對應(yīng)，非利率敏感性資產(chǎn)就是固定利率資產(chǎn)，非利率敏感性負債就是固定利率負債?！　≠Y金缺口存在三種情況：正缺口、負缺口和零缺口凈利息收入變動=利率變動×資金缺口　　正缺口：利率敏感性資產(chǎn)＞利率敏感性負債（市場利率上升，收益會增加；反之減少）；　　負缺口：利率敏感性資產(chǎn)＜利率敏感性負債（市場利率上升，收益會減少；反之增加）；　　零缺口：利率敏感性資產(chǎn)=利率敏感性負債（市場利率變化，收益不受影響）

說簡單點,你需要100元,可是你現(xiàn)有資金是50元.那么差額50元就是資金缺口.利率嘛,獲得資金,就要付出成本,利率就是成本,什么樣的利率獲得什么樣的資金.5%獲得50元,8%獲得100元. 容易理解嗎?

各項投資都會有個成本預(yù)算當項目所需資金超過預(yù)算金額而導(dǎo)致項目不能正常開發(fā)時就叫資金缺口這只是我自己的見解