商業(yè)銀行建立什么樣的體系，我國商業(yè)銀行體系的特點

來源：整理時間：2023-05-23 23:54:10 編輯：金融知識手機版

1，我國商業(yè)銀行體系的特點

政商體制，目前正在比逐漸打破！

我國商業(yè)銀行體系的特點

2，我國商業(yè)銀行體系是怎樣的

目前中國的商業(yè)銀行體系為： 1、工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行體系； 2、交通、中信、光大、華夏、招商、民生、深發(fā)展、浦發(fā)、興業(yè)、恒豐等11家股份制商業(yè)銀行體系（中國金融機構(gòu)中最好的一類）； 3、上海銀行、北京銀行、渤海銀行、浙商銀行、徽商銀行等具有典型的區(qū)域輻射和鮮明個性化的商業(yè)銀行體系（未來可能還有晉商銀行、秦商銀行等） 4、遍布在全國112個城市112家城市商業(yè)銀行； 5、遍布在全國星羅棋布的709家城市信用合作社（法人機構(gòu)共有709家，但處于運營狀態(tài)的只有412家）。 6、外資銀行、合資銀行；

我國商業(yè)銀行體系是怎樣的

3，中國商業(yè)銀行體系以什么為主體

中國商業(yè)銀行體系：以國有獨資為主體 . 詳細(xì)參考：中國現(xiàn)行的金融體系是以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有獨資商業(yè)銀行為主體，國家政策性銀行和其他商業(yè)銀行以及多種金融機構(gòu)同時并存、分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系。 1、中國人民銀行中國人民銀行是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家的金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通與信用活動。對外代表國家，對內(nèi)對整個金融活動進(jìn)行監(jiān)督與管理。 2、商業(yè)銀行中國商業(yè)銀行體系由三大部分組成，即國有獨資商業(yè)銀行、其他股份制商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行。其中，國有獨資銀行是中國商業(yè)銀行體系的主體。 3、政策性銀行從1994年起，中國組建了3家直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及中國進(jìn)出口銀行。 4、非銀行金融機構(gòu) 中國的非銀行金融機構(gòu)主要有信托投資公司、證券公司、保險公司、財務(wù)公司、租賃公司和信用合作社等。目前中國的商業(yè)銀行體系為： 1、工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行體系； 2、交通、中信、光大、華夏、招商、民生、深發(fā)展、浦發(fā)、興業(yè)、恒豐等11家股份制商業(yè)銀行體系（中國金融機構(gòu)中最好的一類）； 3、上海銀行、北京銀行、渤海銀行、浙商銀行、徽商銀行等具有典型的區(qū)域輻射和鮮明個性化的商業(yè)銀行體系（未來可能還有晉商銀行、秦商銀行等） 4、遍布在全國112個城市112家城市商業(yè)銀行； 5、遍布在全國星羅棋布的709家城市信用合作社（法人機構(gòu)共有709家，但處于運營狀態(tài)的只有412家）。 6、外資銀行、合資銀行；

中國商業(yè)銀行體系以什么為主體

4，如何建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)控體系

商業(yè)銀行該如何構(gòu)筑符合全面風(fēng)險管理要求的內(nèi)控體系，建立和完善風(fēng)險防范成效機制，筆者認(rèn)為具體應(yīng)從以下幾個方面抓好落實：第一，要制定風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系總體思路。一個完整的內(nèi)控包括五項要素：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。按照以上基本要素要求，設(shè)計商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的具體內(nèi)容，應(yīng)按如下路徑展開：即內(nèi)部控制組織體系、內(nèi)控責(zé)任體系、內(nèi)控業(yè)務(wù)流程和管理流程體系、內(nèi)部控制工具體系、內(nèi)部控制考評體系。在設(shè)計過程中，可以考慮按總行、分支行兩個層次展開，并始終保證與巴塞爾協(xié)議和銀監(jiān)會的要求一致，力求體現(xiàn)績效考核、內(nèi)部審計和外部監(jiān)管三者的一致性。第二，細(xì)化業(yè)務(wù)流程、管理流程和風(fēng)險點。無論是業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險控制平臺，還是管理流程的風(fēng)險控制平臺，都必須依賴崗位責(zé)任的設(shè)置來實施銀行內(nèi)部風(fēng)險管理的控制。作用在于，提示管理者根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號設(shè)計和實施風(fēng)險攔截的對策。建立并不斷優(yōu)化流程，目的就是在于建立一個有效控制風(fēng)險的平臺。按照這一思路，業(yè)務(wù)流程的建立應(yīng)按照產(chǎn)品線來設(shè)計，并貫徹以下幾個原則：即品種完全覆蓋；內(nèi)控操作完整獨立；可計量并有預(yù)警功能。目前城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程運行體系基本上按照這一思路設(shè)計并運行，需要強化的是評價與預(yù)警功能。管理流程建立在業(yè)務(wù)流程之上。管理流程設(shè)計按照管理部門層面特征，按管理級次設(shè)計，并結(jié)合業(yè)務(wù)流程。在業(yè)務(wù)流程和管理流程的設(shè)計中，通過文字圖表來明示風(fēng)險點。內(nèi)部控制的關(guān)鍵就在于管理行為覆蓋全部風(fēng)險點，從而控制風(fēng)險。第三，強化內(nèi)部控制與責(zé)任體系。責(zé)任體系存在于一定的組織結(jié)構(gòu)下，責(zé)任體系的設(shè)計必須服從于內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)體系。它是風(fēng)險管理信息傳遞和全面風(fēng)險管理具體內(nèi)容的實現(xiàn)途徑。一是責(zé)任體系設(shè)計原則。主要遵循全面風(fēng)險管理、風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理平行作業(yè)原則、矩陣式報告制度原則、精簡效率原則、相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則7條原則。二是責(zé)任體系分層設(shè)計。根據(jù)管理級次，分分行和支行兩個級次設(shè)置。與常規(guī)設(shè)置不同的是，分行層面的風(fēng)險管理崗位設(shè)置，除了設(shè)置風(fēng)險控制管理委員會、風(fēng)險管理部之外，為了將全面風(fēng)險管理思想貫徹于全部業(yè)務(wù)活動中，必須在所有業(yè)務(wù)職能部門設(shè)置風(fēng)險管理崗位，明確負(fù)責(zé)對部門所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測、記錄、報告、考核等工作。各分支行的風(fēng)險管理，主張僅設(shè)立風(fēng)險管理部統(tǒng)一實行風(fēng)險控制與管理，只有業(yè)務(wù)規(guī)模較大支行在各業(yè)務(wù)職能部門內(nèi)設(shè)立專職風(fēng)險經(jīng)理。三是風(fēng)險管理職責(zé)必須明確。風(fēng)險管理職責(zé)的明確，主要通過崗位職責(zé)描述和授信授權(quán)書進(jìn)行，授權(quán)范圍內(nèi)事項分別由風(fēng)險管理崗和風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)，風(fēng)險控制管理委員會則主要是制定規(guī)則和處理例外事項。風(fēng)險管理的關(guān)鍵是，所有業(yè)務(wù)必須進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控，絕對不能有游離于管理之外的業(yè)務(wù)；符合重要性要求的業(yè)務(wù)必須貫徹集體決策的原則，集體決策的規(guī)則必須科學(xué)有效。趙立成

海南有工商銀行，建設(shè)銀行，中國銀行，農(nóng)業(yè)銀行，郵政銀行這些銀行網(wǎng)點到處都有。其他就有交通銀行，光大銀行，深圳發(fā)展銀行這些網(wǎng)點就比較少了。

5，如何構(gòu)建商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系

一、必要性：實施全面風(fēng)險管理既是我行自身控制風(fēng)險的需要，又是當(dāng)今金融監(jiān)管的最高要求?！　∫环矫?，“中國銀行業(yè)必須構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系”，這是我國金融監(jiān)管最高當(dāng)局的監(jiān)管要求；另一方面，要把我行建成“百年老店”，必須構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系。目前，在xxx支行實施全面風(fēng)險管理的必要性主要表現(xiàn)在以下三個方面：　?。ㄒ唬┯欣谔岣咧械娘L(fēng)險控制能力　　對于商業(yè)銀行來說，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險無處不在，我們的每一項業(yè)務(wù)都具有一定的風(fēng)險，銀行業(yè)務(wù)的任何變化，無論是推出新的業(yè)務(wù)還是對現(xiàn)有業(yè)務(wù)的改良，都會引起相關(guān)業(yè)務(wù)流程的變化。比如我們資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，對我們的風(fēng)險管理策略和程序就應(yīng)隨之進(jìn)行調(diào)整。然而，傳統(tǒng)的、單一的風(fēng)險管理模式解決不了類似的整體風(fēng)險控制問題，所以我認(rèn)為，在xxx支行實施全面風(fēng)險管，有利于從整體上提高我們的風(fēng)險控制水平和能力?！　。ǘ┯欣诜婪陡鞣N金融風(fēng)險　　銀行是一個高風(fēng)險的行業(yè)，任何環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)風(fēng)險，但只要我們針對戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、投融資、市場運營、財務(wù)結(jié)算、內(nèi)部審計、法律事務(wù)、人力資源、物資采購等各個環(huán)節(jié)建立和完善風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)在內(nèi)的全面風(fēng)險管理體系，加強對支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員等關(guān)鍵崗位和重要人員的管理，加強銀企對賬工作，就能有效控制風(fēng)險。所以我認(rèn)為，實施全面風(fēng)險管理有利于防范各種金融風(fēng)險?！　。ㄈ┯欣谂囵B(yǎng)健康的信貸文化　　從金融行業(yè)的普遍情況來看，凡是問題出得多的地方，都是忽視風(fēng)險管理、不求質(zhì)量的盲目發(fā)展造成的惡果。而一些發(fā)展較好的銀行，則是那些一直堅持穩(wěn)健經(jīng)營、時時能夠把握風(fēng)險的銀行，他們普遍具有健康的風(fēng)險意識，所以，我認(rèn)為要搞好一個銀行，信貸風(fēng)險文化必不可少，除了必須具有清晰的信貸管理理念、完善的信貸管理手段、健全的信貸操作規(guī)范和自覺的風(fēng)險管理行為外，還要有高度的風(fēng)險管理意識，如：銀行是通過對風(fēng)險的有效管理而創(chuàng)造價值的；任何收益都不能彌補本金的損失；最大的風(fēng)險是缺乏風(fēng)險意識；信貸風(fēng)險處處存在，防范風(fēng)險人人有責(zé)；信貸標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)因追求規(guī)模、短期利潤和外部壓力而降低。然而，要建立以風(fēng)險控制為核心的信貸文化理念，必須依賴于全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)，也就是說，全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)有利于培養(yǎng)健康的信貸文化?！　《?、方式：把內(nèi)部控制機制與全面風(fēng)險管理八大環(huán)節(jié)緊密結(jié)合起來，構(gòu)建xxx支行全面風(fēng)險管理體系?！　姆绞缴现v，我支行建立和實施全面風(fēng)險管理體系應(yīng)把內(nèi)部控制機制與全面風(fēng)險八大環(huán)節(jié)緊密結(jié)合起來，具體方式如下：　　（一）按照橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約的原則，完善內(nèi)部管理組織架構(gòu)，如根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，建立和完善下列內(nèi)部組織架構(gòu)：　　1、授信審批小組；　　2、財務(wù)審批小組；　　3、反洗錢管理小組；　　4、案件專項治理小組?！　。ǘ┻M(jìn)一步完善各項業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。比如：　　1、保證金帳戶管理制度；　　2、風(fēng)險識別與監(jiān)測制度；　　3、違約客戶跟蹤管理制度；　　4、信貸責(zé)任追究制度；　　5、客戶進(jìn)入退出制度；　　6、會計交接與授權(quán)管理制度；　　7、待銷毀重要空白憑證管理制度；　　8、公章管理制度；　　9、atm機管理規(guī)定；　　10、其他應(yīng)收款管理制度?！　。ㄈτ≌潞椭匾瞻讘{證加強管理，嚴(yán)格執(zhí)行印押、證分管制度，印、押、證的領(lǐng)用、使用和交接要做到手續(xù)完整、登記記錄齊全，同時，印、押、機要做到人離加鎖，營業(yè)終了入庫保管。重要空白憑證要設(shè)定專用庫房，指定專人管理，出、入庫要手續(xù)齊全，出售、使用重要空白憑證要堅持按規(guī)定的制度和程序操作。同時，加強對關(guān)鍵、重要崗位和人員的管理，特別是要加強對支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員的監(jiān)督?！　。ㄋ模┘訌娿y企對賬工作，對于未收到企業(yè)對賬回執(zhí)或聯(lián)系不到客戶的情況，要積極主動地到開戶企業(yè)對帳，真正發(fā)揮對帳制度的預(yù)警作用，及時發(fā)現(xiàn)與處理銀企帳不符的問題，防止銀行內(nèi)部人員和企業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、聯(lián)手作案?！　。ㄎ澹┨岣邇?nèi)控意識，保持高度警覺，不能存有絲毫僥幸心理和麻痹大意，要完善異常行為監(jiān)測和報告制度，對異?，F(xiàn)象及早采取果斷措施，提早介入、防范，有效控制風(fēng)險?！　∪?、難點：培育健康的風(fēng)險管理文化是實施全面風(fēng)險管理的最難點　　在整個全面風(fēng)險管理的體系建設(shè)中，我認(rèn)為，培育健康的風(fēng)險管理文化是最難點。原因主要有二：一是風(fēng)險管理文化作為一種風(fēng)險的文化態(tài)度，是我們生存的原則、活動、懲罰和獎勵的集合，它是一個系統(tǒng)工程中的系統(tǒng)工程，它需要包括戰(zhàn)略、策略、偏好、政策、制度等在內(nèi)的諸多子系統(tǒng)強力的支持背景。二是我行有近20年的經(jīng)營歷史，且經(jīng)歷了信用社、合作銀行、商業(yè)銀行等三個不同的歷史時期，信貸文化較為紛亂。因此，要培育健康的風(fēng)險管理文化，絕非一夜之事，它需要逐步轉(zhuǎn)變過去已經(jīng)形成的許多固有的觀念，將客戶經(jīng)理自身價值的實現(xiàn)與保障資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)統(tǒng)一起來，增強信貸隊伍的凝聚力和信貸人員對商業(yè)銀行的歸屬感，進(jìn)而在全行范圍內(nèi)灌輸審慎的信貸風(fēng)險管理理念，強化風(fēng)險意識，而且還采取科學(xué)的管理舉措和積極的風(fēng)險管理行動，逐步建立起“最大的風(fēng)險是缺乏風(fēng)險意識”，“信貸標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)因追求規(guī)模、短期利潤和外部壓力而降低”，“任何收益都不能彌補本金的損失”，“信貸風(fēng)險處處存在、防范風(fēng)險人人有責(zé)”等健康的風(fēng)險管理文化理念。

造成信貸風(fēng)險的主要原因從內(nèi)部來看：一是客戶經(jīng)理的素質(zhì)風(fēng)險。一些業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的客戶經(jīng)理，一般很難對一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風(fēng)險增大；而品德素質(zhì)較差的客戶經(jīng)理，責(zé)任心不強，發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報，有些甚至幫助企業(yè)弄虛作假，把貸款置于損失邊緣。二是管理機制未能奏效帶來的管理風(fēng)險。例如，貸前調(diào)查不細(xì)致，缺乏對客戶償債能力、經(jīng)營現(xiàn)金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償還能力的客戶發(fā)放貸款形成風(fēng)險；貸后管理不到位，缺乏對企業(yè)的全面掌控，不能在第一時間識別風(fēng)險，喪失最佳退出時機，等等。從外部來看：一是借款人經(jīng)營狀況發(fā)生變化帶來的經(jīng)營風(fēng)險。貸款一旦放出，主動權(quán)轉(zhuǎn)移到借款人這邊，借款人的經(jīng)營風(fēng)險將直接影響到貸款安全。二是擔(dān)保失效帶來的擔(dān)保風(fēng)險。部分企業(yè)之間通過互保、連環(huán)保等方式形成了“貸款擔(dān)保圈”，涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系極為復(fù)雜，一定程度上導(dǎo)致了貸款擔(dān)保懸空，造成了“擔(dān)而不?！钡默F(xiàn)象。此外，抵押物價值縮水、變現(xiàn)困難等因素，也使擔(dān)保能力大大弱化。三是中介機構(gòu)提供不真實資料帶來的中介風(fēng)險。信貸政策要求借款人必須提供企業(yè)財務(wù)報表、資產(chǎn)價值報告等有關(guān)資料，并且必須經(jīng)會計師... 造成信貸風(fēng)險的主要原因從內(nèi)部來看：一是客戶經(jīng)理的素質(zhì)風(fēng)險。一些業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的客戶經(jīng)理，一般很難對一筆貸款作出正確的判斷，從而使貸款風(fēng)險增大；而品德素質(zhì)較差的客戶經(jīng)理，責(zé)任心不強，發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報，有些甚至幫助企業(yè)弄虛作假，把貸款置于損失邊緣。二是管理機制未能奏效帶來的管理風(fēng)險。例如，貸前調(diào)查不細(xì)致，缺乏對客戶償債能力、經(jīng)營現(xiàn)金流及信用狀況的全面把握，致使向不符合借款條件或不具備償還能力的客戶發(fā)放貸款形成風(fēng)險；貸后管理不到位，缺乏對企業(yè)的全面掌控，不能在第一時間識別風(fēng)險，喪失最佳退出時機，等等。從外部來看：一是借款人經(jīng)營狀況發(fā)生變化帶來的經(jīng)營風(fēng)險。貸款一旦放出，主動權(quán)轉(zhuǎn)移到借款人這邊，借款人的經(jīng)營風(fēng)險將直接影響到貸款安全。二是擔(dān)保失效帶來的擔(dān)保風(fēng)險。部分企業(yè)之間通過互保、連環(huán)保等方式形成了“貸款擔(dān)保圈”，涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系極為復(fù)雜，一定程度上導(dǎo)致了貸款擔(dān)保懸空，造成了“擔(dān)而不?！钡默F(xiàn)象。此外，抵押物價值縮水、變現(xiàn)困難等因素，也使擔(dān)保能力大大弱化。三是中介機構(gòu)提供不真實資料帶來的中介風(fēng)險。信貸政策要求借款人必須提供企業(yè)財務(wù)報表、資產(chǎn)價值報告等有關(guān)資料，并且必須經(jīng)會計師事務(wù)所、評估公司等中介機構(gòu)審計或評估通過。但少數(shù)中介機構(gòu)為了某些不正當(dāng)收益，為借款人出具了不真實的報告，增加了商業(yè)銀行貸款風(fēng)險。防范信貸風(fēng)險的主要途徑（一）加強準(zhǔn)入管理。在授信環(huán)節(jié)，做到科學(xué)核定總量、明確區(qū)分種類、嚴(yán)格遵循權(quán)限；在用信環(huán)節(jié)，做到深入調(diào)查、詳細(xì)審查、充分審議、嚴(yán)格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環(huán)節(jié)，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發(fā)為主，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信用便利；對關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變動趨勢，確保擔(dān)保的有效性和充足性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、對外融資、改制重組、經(jīng)營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。（二）加強預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標(biāo)體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準(zhǔn)確性。（三）加快信貸調(diào)整。市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn) 變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。（四）加強貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng) 險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。（五）培育合規(guī)文化。要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條 “高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、揭示風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)