銀行為什么要將資產(chǎn)表外化，商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

來源：整理時(shí)間：2023-05-01 11:55:34 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

低風(fēng)險(xiǎn)，高收益。表外業(yè)務(wù)一般都是屬于或有資產(chǎn)性質(zhì)的，雖然也會(huì)需要評(píng)級(jí)授信什么的，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較少，多是一些金融衍生產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品有較好的收益，會(huì)給銀行帶來大量的中間業(yè)務(wù)收入。在國外，這些是銀行收入的主要來源。

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商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因

2，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)都是傳說中的“影子銀行”，這些業(yè)務(wù)部計(jì)入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，更不受相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管，商業(yè)銀行的自主性高，更重要的是像中間業(yè)務(wù)是無風(fēng)險(xiǎn)的，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不高。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)加無監(jiān)管促使商業(yè)銀行要重視發(fā)展這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

在一定程度上可以作為吸收存款的一種途徑啊，而且可以賺取手續(xù)費(fèi)的，表外業(yè)務(wù)一定程度上是為了方便銀行內(nèi)部管理

商業(yè)銀行為什么要發(fā)展中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)

3，銀行在貸款證券化的過程中放棄了什么銀行為什么要進(jìn)行資產(chǎn)證券化

簡而言之，表內(nèi)資產(chǎn)表外化，放棄了部分收益，但是加速了資金運(yùn)作效率，有機(jī)會(huì)獲得其他收益。這主要是由于銀行受貸存比紅線的監(jiān)管限制，通過將信貸資產(chǎn)打包出售，降低報(bào)表顯示的信貸資產(chǎn)規(guī)模。

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銀行把將這些貸款做成一個(gè)資金池，將這些貸款資產(chǎn)全部出售給SPV，由SPV基于這個(gè)資金池發(fā)放證券，發(fā)放證券的基礎(chǔ)在于這些貸款會(huì)產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。1、所以銀行在貸款證券化的過程中放棄了這些貸款以后的現(xiàn)金收益，包括本金和利息。2、銀行進(jìn)行資產(chǎn)證券化貸款是為了增強(qiáng)流動(dòng)性，畢竟出售了貸款之后拿到的現(xiàn)金，可以將這些現(xiàn)金再放貸款，就可以大大增加銀行的放貸量了。

銀行在貸款證券化的過程中放棄了什么銀行為什么要進(jìn)行資產(chǎn)證券化

4，銀行不良資產(chǎn)證券化的意義何在

你好，把壞賬打包變成股票，由股民給壞賬買單，銀行不良資產(chǎn)率下降，銀行客戶資金也變得更安全，倒霉的是股民和基民

作為一種金融工具,資產(chǎn)證券化是金融領(lǐng)域的一大創(chuàng)新。因?yàn)樗軌蛲ㄟ^巧妙的設(shè)計(jì)將資產(chǎn)負(fù)債表上的信貸資產(chǎn)表外化,也就是說將流動(dòng)性差的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為能夠在金融市場(chǎng)上出售和流通的債券,以達(dá)到提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性的目的。然而,商業(yè)銀行由于體制等影響積累了大量的不良資產(chǎn),這不僅降低了銀行的盈利能力也容易導(dǎo)致巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此,20世紀(jì)70年代的美國開始利用資產(chǎn)證券化工具來解決其銀行體系存在的大量不良資產(chǎn)問題,之后歐洲各國、日本等也都有了不良資產(chǎn)證券化的實(shí)踐,大量的成功國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明不良資產(chǎn)證券化手段確實(shí)能有效解決商業(yè)銀行的嚴(yán)重不良資產(chǎn)問題。然而,任何事物都具有兩面性。資產(chǎn)證券化就像一把雙刃劍,它既在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮了其巨大的作用,但也帶來了一系列的風(fēng)險(xiǎn)。尤其美國金融危機(jī)以及亞洲次貸危機(jī)的相繼爆發(fā),更是給我國剛剛起步的商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)敲響了警鐘。因此,對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化過程中易存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和有效管理是關(guān)鍵。本文通過文獻(xiàn)資料研究法對(duì)國內(nèi)外有關(guān)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的相關(guān)理論進(jìn)行了梳理,對(duì)前人的研究成果進(jìn)行了總結(jié)評(píng)價(jià),并將不良資產(chǎn)證券化相關(guān)理論與中國銀行業(yè)實(shí)際情況緊密結(jié)合起來,運(yùn)用具體的案例分析來闡明銀行不良資產(chǎn)證券化的運(yùn)作過程,以及運(yùn)作的過程中所應(yīng)該注意的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)運(yùn)用比較分析法對(duì)我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的實(shí)踐與國外銀行的成功經(jīng)驗(yàn)相比較以汲取借鑒經(jīng)驗(yàn),并運(yùn)用了案例分析法,結(jié)合某一商業(yè)銀行的具體案例對(duì)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)證券化的具體步驟、存在的主要問題與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)與分析,最后給出有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策與建議?？偟膩碚f,本文的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在運(yùn)用對(duì)比分析的方法不良資產(chǎn)以及證券化的現(xiàn)狀進(jìn)行分析以及結(jié)合中國實(shí)際情況對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析；本文的研究難點(diǎn)體現(xiàn)在專門針對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化特別是涉及到的風(fēng)險(xiǎn)控制方面的資料難以獲取,并且缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行技術(shù)層面的分析。

5，銀行為什么要把表內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)到表外

銀監(jiān)關(guān)于銀行的監(jiān)管是很嚴(yán)厲的，特別是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)，有無數(shù)的監(jiān)管指標(biāo)盯著。并且表內(nèi)資產(chǎn)大量占用資本和信貸范圍，影響了銀行的信貸投放才能和資產(chǎn)收益率，因而，銀行為了或騰出信貸范圍，或減少資本占用，或?yàn)榱诉M(jìn)步收益，或?yàn)榱藴p少稅收等緣由，常常會(huì)有把局部資產(chǎn)從表內(nèi)往外挪需求，或者挪到表外，或者找下家接手。這種資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程肯定不能赤裸裸的做報(bào)表調(diào)整，必需借助某種工具，這個(gè)工具就是通道。普通來說，通道需求契合以下條件：一、可以完成資產(chǎn)出表，這是前提，不用多說。二、可以躲避監(jiān)管，這是根本請(qǐng)求。直接報(bào)表騰挪是違規(guī)，通道則是打監(jiān)管的擦邊球，銀行也心虛啊，所以通道一定要能躲避監(jiān)管，普通來說就是三個(gè)手腕：跨區(qū)域，跨行業(yè)，抽屜協(xié)議?？鐓^(qū)域就是找外省的做，讓你不便當(dāng)查；跨行業(yè)就是銀行（銀監(jiān)會(huì)管）找信托、資管等（證監(jiān)會(huì)管）做，讓你信息溝通不暢；同樣的，通道業(yè)務(wù)常常有些不能拿到桌面上來談的東西，因而很多狀況下會(huì)有一份抽屜協(xié)議。三、可以完成兩端不入表。這里的兩端不入表，是指在一筆通道業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)的出讓方和最終持有方都不把該資產(chǎn)入表，沒人喜歡買一塊資產(chǎn)來壓著自家的表，所以不能完成兩端不入表的通道不是好通道。通道的類型大約有幾種： 1、雙買斷方式，即賣方在把資產(chǎn)出賣的同時(shí)，又和買家簽個(gè)遠(yuǎn)期回購的抽屜協(xié)議。關(guān)于賣方來說，將該買賣視為不相干的兩個(gè)業(yè)務(wù)，在當(dāng)期完成出表；而對(duì)買方來說，將該業(yè)務(wù)視為買入販?zhǔn)郏膊蝗氡?。這是最簡單的通道業(yè)務(wù)，銀監(jiān)怒了，09年在《關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中直接封殺了。 2、信貸轉(zhuǎn)理財(cái)，即銀行經(jīng)過發(fā)行理財(cái)富品籌集資金，再由該理財(cái)資金投向本來應(yīng)由信貸資金發(fā)放的信貸項(xiàng)目。結(jié)果銀監(jiān)會(huì)又怒了，10年在《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》中又封殺了理財(cái)資金購置信貸資產(chǎn)。 3、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式，即經(jīng)過信托、資管方案等做包裝，經(jīng)過受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式來完成資產(chǎn)出表。這一形式主要應(yīng)用于擬投放的信貸項(xiàng)目。首先，資產(chǎn)出讓方尋覓一家協(xié)作銀行，由該協(xié)作銀行出面作為甲方，與信托公司或資產(chǎn)管理公司簽署一份協(xié)議，將該信貸項(xiàng)目打包成為信托方案或資管方案；其次，該協(xié)作銀行將信托資管的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)出讓方。有時(shí)分，該類型還會(huì)再增加一個(gè)遠(yuǎn)期受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議加一份免責(zé)函作為抽屜協(xié)議。這樣資產(chǎn)出讓方就完成了經(jīng)過非信貸資金來給信貸項(xiàng)目放貸的目的。 4、拜托投資方式，該方式與受益權(quán)轉(zhuǎn)讓形式相似，只不過沒有了信托和資管的包裝，資產(chǎn)出讓方將一筆資金以同業(yè)寄存的名義存入?yún)f(xié)作銀行，同時(shí)與協(xié)作銀行簽署一份拜托協(xié)議，商定以該筆同業(yè)資金向特定對(duì)象投資。由于該拜托是抽屜協(xié)議，在出讓方的表內(nèi)只會(huì)表現(xiàn)為寄存同業(yè)，而在協(xié)作銀行處則表現(xiàn)為代理業(yè)務(wù)。+\/釁號(hào) wuqingshangdi 5、資產(chǎn)證券化，即經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)，將擬出讓資產(chǎn)打包成規(guī)范化產(chǎn)品（普通是債券）并在市場(chǎng)上掛牌出賣，為了完成這一目的，銀行需求找一個(gè)（或者痛快本人成立）SPV，將該資產(chǎn)出賣給它，然后由SPV打包成債券，并經(jīng)過評(píng)級(jí)公司評(píng)級(jí)之后才干出賣，很費(fèi)事，本錢也很高，目前很少銀行做，不過這種做法是合規(guī)的，不怕被監(jiān)管查。

表外資產(chǎn)也就是帳外的資產(chǎn)，可以是小錢柜的，也可以是未入賬的固定資產(chǎn)等等。所以具體的區(qū)別就是有沒有入正軌的帳。內(nèi)帳的也可以稱為表外資產(chǎn)再看看別人怎么說的。