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銀行內(nèi)控三道防線是什么,金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

來(lái)源:整理 時(shí)間:2023-07-21 21:59:39 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

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1,金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

設(shè)計(jì)監(jiān)督、操作執(zhí)行和防范評(píng)價(jià)三道防線。簡(jiǎn)稱一下就是操作、監(jiān)督和考核。

金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

2,商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的三道防線建設(shè)分別為

商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè),主要包括:①業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線,應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任;②風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé);③審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查,對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。

商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的三道防線建設(shè)分別為

3,三道防線的簡(jiǎn)介

商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。 1997年,人民銀行發(fā)布了《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》(下稱《指導(dǎo)原則》) ,要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的內(nèi)部控制制度,設(shè)立順序遞進(jìn)的三道監(jiān)控防線:即一線崗位監(jiān)督、部門崗位制衡以及監(jiān)督部門監(jiān)控等三道防線。2002年,《指導(dǎo)原則》被廢止。此后人民銀行、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件未再對(duì)“三道防線”進(jìn)行規(guī)定。2001年以后,證監(jiān)會(huì)、國(guó)資委和保監(jiān)會(huì) 先后發(fā)布規(guī)范性文件,從內(nèi)部控制或者風(fēng)險(xiǎn)管理角度對(duì)“三道防線”設(shè)置提出了明確要求。具體而言,證監(jiān)會(huì)規(guī)定與《指導(dǎo)原則》的思路相同,都是從內(nèi)部控制的角度設(shè)置防線;國(guó)資委和保監(jiān)會(huì)則是從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度提出“三道防線”設(shè)置的具體要求。需要指出的是,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及國(guó)資委的規(guī)定均不適用于商業(yè)銀行,而且保監(jiān)會(huì)、國(guó)資委的規(guī)定又與商業(yè)銀行的實(shí)踐和組織管理模式的傳統(tǒng)存在很大的差異。2008年,財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》(下稱《基本規(guī)范》) ,雖未明確提出“三道防線”的要求,但為商業(yè)銀行設(shè)置“三道防線”提供了新的思路和指南。 與此同時(shí),“三道防線”的主要防控對(duì)象,也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風(fēng)險(xiǎn)”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期,我國(guó)金融系統(tǒng)案件頻發(fā),“三角債”、虛假票據(jù)泛濫,危害金融秩序,影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢(shì),人民銀行發(fā)布《指導(dǎo)原則》提出設(shè)立“三道防線”的要求,其主要目的就是防控案件。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)踐的發(fā)展,防控對(duì)象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風(fēng)險(xiǎn)”?!痘疽?guī)范》出臺(tái)后,企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對(duì)內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識(shí)。就內(nèi)部控制而言,“三道防線”旨在防控經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與既定目標(biāo)的偏差。當(dāng)然,這里的偏差與廣義的風(fēng)險(xiǎn)具有邏輯上的一致性。因此,可以說商業(yè)銀行“三道防線”的防控對(duì)象就是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中偏離既定目標(biāo)尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受度的各種偏差,這種偏差包括狹義的風(fēng)險(xiǎn)、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。

三道防線的簡(jiǎn)介

4,銀行內(nèi)控的三道防線是什么

銀行內(nèi)控三道防線是指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度、緊急救援制度,是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。目前,對(duì)商業(yè)銀行如何設(shè)置“三道防線”,已無(wú)明確的監(jiān)管要求。但是,經(jīng)營(yíng)管理中各項(xiàng)活動(dòng)對(duì)既定目標(biāo)的偏離和偏差無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在,不但可能形成風(fēng)險(xiǎn)、造成損失,還可能釀成刑事案件,甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則:一、全面性。銀行的內(nèi)部控制不是只針對(duì)某一方面進(jìn)行的,而應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門、崗位和人員。不能留有死角和空白,要做到無(wú)所不控。二、審慎性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),都應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。三、有效性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,真正落到實(shí)處,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力;內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊皶r(shí)反饋和糾正。四、獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門,并有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。擴(kuò)展資料:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是:一、保證國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;二、保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);三、保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;四、保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息及其他管理信息的及時(shí)、完整和真實(shí)。參考資料來(lái)源:搜狗百科-銀行內(nèi)控
銀行內(nèi)控三道防線是指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度、緊急救援制度,是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。目前,對(duì)商業(yè)銀行如何設(shè)置“三道防線”,已無(wú)明確的監(jiān)管要求。但是,經(jīng)營(yíng)管理中各項(xiàng)活動(dòng)對(duì)既定目標(biāo)的偏離和偏差無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在,不但可能形成風(fēng)險(xiǎn)、造成損失,還可能釀成刑事案件,甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。與此同時(shí),“三道防線”的主要防控對(duì)象,也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風(fēng)險(xiǎn)”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期,我國(guó)金融系統(tǒng)案件頻發(fā),“三角債”、虛假票據(jù)泛濫,危害金融秩序,影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢(shì),人民銀行發(fā)布《指導(dǎo)原則》提出設(shè)立“三道防線”的要求,其主要目的就是防控案件。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)踐的發(fā)展,防控對(duì)象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風(fēng)險(xiǎn)”?!痘疽?guī)范》出臺(tái)后,企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對(duì)內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識(shí)。就內(nèi)部控制而言,“三道防線”旨在防控經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與既定目標(biāo)的偏差。當(dāng)然,這里的偏差與廣義的風(fēng)險(xiǎn)具有邏輯上的一致性。因此,可以說商業(yè)銀行“三道防線”的防控對(duì)象就是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中偏離既定目標(biāo)尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受度的各種偏差,這種偏差包括狹義的風(fēng)險(xiǎn)、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。

5,現(xiàn)代公共金融安全有哪三道防線

(一)一道防線無(wú)論是監(jiān)管部門的規(guī)定,還是商業(yè)銀行的管理實(shí)踐,均將直接進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,面向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的一線崗位、機(jī)構(gòu)作為內(nèi)部控制最前沿的第一道“防線”。通過建立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不同崗位各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制,形成由“自我約束”和“不相容職務(wù)分離”控制作業(yè)偏差的“第一道防線”。 例如臨柜業(yè)務(wù)人員操作必須遵循的“會(huì)計(jì)憑證,嚴(yán)格審核”、“重要業(yè)務(wù),授權(quán)控制”等操作原則。(二)二道防線由于委托代理中存在信息不對(duì)稱,“一道防線”的自我約束和崗位制約可能因內(nèi)部人的串通而流于形式。 為此,各商業(yè)銀行還設(shè)置了內(nèi)控“第二道防線”。各職能部門的“自我約束”與“盡職監(jiān)督”控制,是商業(yè)銀行的“第二道防線”。 “盡職監(jiān)督”的概念是農(nóng)業(yè)銀行在實(shí)踐中提出的,是指各級(jí)機(jī)構(gòu)職能部門按照職責(zé)分工,對(duì)同級(jí)職能部門及下級(jí)對(duì)口部門相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、檢查、督導(dǎo)和糾偏的管理行為。 具體而言,就是各部門將本條線及相關(guān)同級(jí)職能部門的實(shí)際工作情況與目標(biāo)、計(jì)劃、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較分析,采取措施糾正偏差,以實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的管理活動(dòng)。 盡職監(jiān)督是第二道防線的主體。(三)三道防線由于商業(yè)銀行具有經(jīng)營(yíng)多元化和組織層級(jí)制的特點(diǎn),各分支機(jī)構(gòu)、部門的多元利益并存,更易出現(xiàn)因本位主義使經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)偏離戰(zhàn)略目標(biāo)和整體目標(biāo)的問題。 因此,需要對(duì)職能部門的自我約束和盡職監(jiān)督進(jìn)行監(jiān)督。首先,根據(jù)《基本規(guī)范》設(shè)立的內(nèi)控管理部門作為組織協(xié)調(diào)內(nèi)部控制建立和實(shí)施的專門機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、推動(dòng)和監(jiān)督各職能部門盡職監(jiān)督職責(zé)的履行。 第二,內(nèi)部審計(jì)部門作為商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),按照《基本規(guī)范》的要求,對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查,以使董事會(huì)和高管層把握銀行整體的內(nèi)部控制狀況和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域;發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制重大缺陷直接向董事會(huì)及其審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。 第三,監(jiān)察部門對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)及人員執(zhí)行制度、廉潔自律、履職效能實(shí)施監(jiān)察;保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)刑事案件的查處。 以上部門共同實(shí)現(xiàn)對(duì)第一道防線和第二道防線的事后監(jiān)督、控制職責(zé)。從這個(gè)意義上講,可以將內(nèi)控管理部門的協(xié)調(diào)監(jiān)督,內(nèi)部審計(jì)部門的再監(jiān)督,連同監(jiān)察部門、保衛(wèi)部門履行的事后監(jiān)督作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程控制的“第三道防線”。 商業(yè)銀行“三道防線”作為內(nèi)部控制的組織體系,旨在糾正偏差、防控風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行要基業(yè)長(zhǎng)青,必需立足長(zhǎng)遠(yuǎn),考量預(yù)期收益與當(dāng)期成本,有目的、有重點(diǎn)的設(shè)置內(nèi)控防線。 同時(shí),內(nèi)部控制是一個(gè)過程,作用于業(yè)務(wù)流程的“三道防線”彼此不是孤立設(shè)置相互替代的,而是互為補(bǔ)充、相互強(qiáng)化的系統(tǒng)。必須發(fā)揮業(yè)務(wù)流程中三道防線的系統(tǒng)合力,形成糾錯(cuò)防弊的機(jī)制性保障,才能有效控制偏差和風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而夯實(shí)管理基礎(chǔ)、提升經(jīng)營(yíng)效率。
銀行內(nèi)控三道防線是指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度、緊急救援制度,是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。
現(xiàn)在公公就金融安全,有狄道防線,第二道防線,第三道防線再看看別人怎么說的。
文章TAG:銀行內(nèi)控三道防線防線銀行內(nèi)控三道防線是什么

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