什么叫可轉(zhuǎn)換定期存單，什么是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

來源：整理時(shí)間：2023-06-09 08:58:40 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，什么是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

您好大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其實(shí)很簡單的，首先你要知道其也可以叫做大額可轉(zhuǎn)讓存款證，是銀行印發(fā)的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利，逾期存款不計(jì)息。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣。

什么是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

2，大額可轉(zhuǎn)讓存單是什么

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

大額可轉(zhuǎn)讓存單是什么

3，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的概念

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單亦稱大額可轉(zhuǎn)讓存款證，是銀行一發(fā)的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利，逾期存款不計(jì)息，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣。　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證。　　大額可轉(zhuǎn)讓存單的產(chǎn)生：為規(guī)避利率管制，花旗銀行前身First National City Bank于上世紀(jì)60年代初開始發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單，使商業(yè)銀行的資金配置策略重心轉(zhuǎn)向“負(fù)債管理”。起源于20世紀(jì)初，首先由美國花旗銀行的發(fā)行。　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證，對(duì)居民個(gè)人發(fā)行的，不分段計(jì)息，存單到期后一次還本付息，逾期部分不計(jì)付利息。采用記名方式發(fā)行，可以轉(zhuǎn)讓。　　在我國，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》的規(guī)定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行單位限于各類銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行對(duì)象為城鄉(xiāng)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位。購買大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的資金應(yīng)為個(gè)人資金和企業(yè)、事業(yè)單位的自有資金。　　經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，這是存款人在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存入一筆固定數(shù)額的貨幣，按與銀行約定的利率計(jì)算的存款方式。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單其面額不得低于500元，以500元的倍數(shù)，即1000元、1500元、2000元等發(fā)行。大額可轉(zhuǎn)讓存單的期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月5個(gè)檔次。它與整存整取定期儲(chǔ)蓄基本相同，不同的是，大額可轉(zhuǎn)讓存單可以轉(zhuǎn)讓，但不提前支取，也不分段計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)逾期息。大額可轉(zhuǎn)讓存單的利率經(jīng)人民銀行省分行批準(zhǔn)可以在同檔次利率基礎(chǔ)上最高上浮不超過5%。如一年期定期存款利率是7.47%，大額可轉(zhuǎn)讓存單一年期最高利率=7.47%+7.47%×5%=7.84%。

為什么到期后取不回復(fù)呢？

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的概念

4，求詳細(xì) 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的解釋

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（簡稱CDS）　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美元。　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲(chǔ)蓄是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款定期儲(chǔ)蓄。發(fā)行對(duì)象既可以是個(gè)人，也可以是企事業(yè)單位。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單無論單位或個(gè)人購買均使用相同式樣的存單，分為記名和不記名兩種。兩類存單的面額均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八種版面，購買此項(xiàng)存單起點(diǎn)個(gè)人是500元，單位是50000元。存單期限共分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月四種期限。　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。　　CDs主要特點(diǎn)是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級(jí)市場；CDs存款面額固定且一般金額較大；存單不記名，便于流通；存款期限為3～12個(gè)月不等，以3個(gè)月居多，最短的14天。　　第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由美國花旗銀行于1961年創(chuàng)造的。其目的是為了穩(wěn)定存款、擴(kuò)大資金來源。由于當(dāng)時(shí)市場利率上漲，活期存款無利或利率極低，現(xiàn)行定期儲(chǔ)蓄存款亦受聯(lián)邦條例制約，利率上限受限制，存款紛紛從銀行流出，轉(zhuǎn)入收益高的金融工具。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率較高，又可在二級(jí)市場轉(zhuǎn)讓，對(duì)于吸收存款大有好處，于是，這種新的金融工具誕生了。大額可轉(zhuǎn)讓定期存款存單除對(duì)銀行起穩(wěn)定存款的作用、變銀行存款被動(dòng)等待顧客上門為主動(dòng)發(fā)行存單以吸收資金、更主動(dòng)地進(jìn)行負(fù)債管理和資產(chǎn)管理外，存單購買者還可以根據(jù)資金狀況買進(jìn)或賣出，調(diào)節(jié)自己的資金組合。　　可轉(zhuǎn)讓大額定期存單最早產(chǎn)生于美國。美國的Q條例規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀(jì)60年代，美國市場利率上漲，高于Q條例規(guī)定的上限，資金從商業(yè)銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業(yè)銀行推出可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，購買存單的客戶隨時(shí)可以將存單在市場上變現(xiàn)出售。這樣，客戶實(shí)際上以短期存款取得了按長期存款利率計(jì)算的利息收入。可轉(zhuǎn)讓大額存單提高了商業(yè)銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩(wěn)定程序，對(duì)于發(fā)行存單的銀行來說，存單到期之前，不會(huì)發(fā)生提前提取存款的問題。　　可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場的主要參與者是貨幣市場基金、商業(yè)銀行、政府和其他非金融機(jī)構(gòu)投資者，市場收益率高于國庫券。

5，什么是定期存單

　　可轉(zhuǎn)讓定期存單 (Negotiable Certificate of Deposite)，簡稱定期存單（CD），指銀行發(fā)行對(duì)待有人償付具有可轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證。憑證上載有發(fā)行的金額及利率，還有償還日期和方法。如果存單期限超過1 年，則可在期中支付利息。在紐約貨幣市場，通常以面值為100萬美元為定期存單的單位，有30 天到5 年或7 年不等的期限，通常期限為1—3 個(gè)月。一律于期滿日付款。　　從本質(zhì)上看，存單仍然是銀行的定期存款。但存單與存款也有不同：　　（1）定期存款是記名的，是不能轉(zhuǎn)讓的，不能在金融市場上流通，而存單是不記名的，可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓。　?。?）定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零，存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10 萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。　?。?）定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應(yīng)得的較高利息；存單則只能到期支取，不能提前支取。　?。?）定期存款的期限多為長期的；定期存單的期限多為短期的，由14天到1 年不等，超過1 年的比較少。　　（5）定期存款的利率大多是固定的；存單的利率有固定的也有浮動(dòng)的，即使是固定的利率，在次級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓時(shí)，還是要按當(dāng)時(shí)市場利率計(jì)算。　　銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，在性質(zhì)上仍屬于債務(wù)憑證中的本票，由銀行允諾到期時(shí)還本付息，購買存單的投資者需要資金時(shí)，可把存單出售換成現(xiàn)金。存單把存款和短期證券的優(yōu)點(diǎn)集中于一身，既為銀行帶來了方便，又為客戶提供了好處。　　存單的利率高于類似的償還期的國庫券的利率。這種差異是由存單的信用風(fēng)險(xiǎn)程度比較大決定的，還由于存單的流動(dòng)性沒有國庫券的流動(dòng)性強(qiáng)，二級(jí)市場對(duì)存單的需求較少，存單的收益納稅面大。在美國，存單收益在各級(jí)政府都納稅，現(xiàn)在，各個(gè)發(fā)行銀行的不同也反映了存單的利率差異。存單市場發(fā)展的初期，存單的差別是比較小的，可是逐漸地存單的買者開始對(duì)不同的銀行發(fā)行的存單進(jìn)行選擇，資信高的銀行發(fā)行的存單利率低，資信差的銀行發(fā)行的存單利率高。　　存單的利率是固定的。存單的持有者在出賣存單時(shí)，市場現(xiàn)實(shí)利率可能與存單上商定利率不一致，可能高于商定利率，也可能低于商定利率。在次級(jí)市場上購買存單的人，要求按當(dāng)時(shí)的現(xiàn)實(shí)利率計(jì)算。因?yàn)樗舨辉诖渭?jí)市場上買存單，而到銀行直接買原始存單，只能依據(jù)這個(gè)當(dāng)時(shí)利率，而在次級(jí)市場上買到的存單到期時(shí)，銀行是按商定利率支付利息的。比如說，存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，市場利率為10％，而存單利率為9％，市場利率高于存單商定利率1％，存單的賣者要把這1％補(bǔ)給存單的買者。由發(fā)行存單那天起到期滿那天為止的利息歸買者。由于市場利率高于存單上的商定利率，存單的賣者要從他所得到的利息中減去補(bǔ)給存單買者兩種利率之差。這就是說，若市場利率高于存單商定利率，存單的賣者有一定損失；若市場利率低于存單商定利率，存單的買者要對(duì)賣者支付這兩種利率之差。這時(shí)，存單賣者得益。