銀商轉(zhuǎn)賬和第三方托管有什么不同，股票銀證轉(zhuǎn)帳和第三方托管什么區(qū)別

來源：整理時(shí)間：2023-07-29 18:42:37 編輯：金融知識手機(jī)版

1，股票銀證轉(zhuǎn)帳和第三方托管什么區(qū)別

客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度1、概念：客戶證券交易結(jié)算資金（俗稱“保證金”）第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管。實(shí)施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶證券交易結(jié)算資金，而由存管銀行負(fù)責(zé)投資者交易清算與資金交收?？蛻糇C券交易資金、證券交易買賣、證券交易結(jié)算托管三分離是國際上通用的“防火”規(guī)則。2、背景：我國證券市場是在體制轉(zhuǎn)軌過程中建立和發(fā)展起來的新興市場，由于證券市場法律體系不完善，交易管理制度設(shè)計(jì)存在缺陷，證券公司法人治理結(jié)構(gòu)不健全和自我守法合規(guī)意識不強(qiáng)等因素，一些證券公司出現(xiàn)了挪用、質(zhì)押客戶證券交易結(jié)算資金，占用客戶資產(chǎn)等違法違規(guī)現(xiàn)象，給客戶造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，已經(jīng)嚴(yán)重?fù)p害了證券公司的行業(yè)形象，挫傷了客戶的信心。因此，必須探索從制度上杜絕挪用客戶證券交易結(jié)算資金的行為，換回行業(yè)信譽(yù)和客戶信心，督促證券公司規(guī)范發(fā)展。2003年末，證監(jiān)會在設(shè)計(jì)南方證券股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)處置方案時(shí)，提出實(shí)行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度。3、目的：建立客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度,旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道,從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生,從根本上建立起確?？蛻糇C券交易結(jié)算資金安全運(yùn)作的制度,達(dá)到控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。4、原因：實(shí)行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度之所以能確保客戶證券交易結(jié)算資金不被券商挪用，是因?yàn)樵撝贫扔行У卦谧C券公司與所屬客戶證券交易結(jié)算資金之間建立隔離墻。具體而言，實(shí)施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶證券交易結(jié)算資金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循“證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券”的原則，由證券公司負(fù)責(zé)客戶證券交易買賣、登記公司負(fù)責(zé)交易結(jié)算并托管股票；由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)客戶證券交易結(jié)算資金賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其它相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行結(jié)算帳戶就是指個(gè)人結(jié)算賬戶，工行用無折靈通卡，并以此賬戶做為交易結(jié)算結(jié)算戶，第三方存款不需保證鎦金，資金臺賬在證券方，銀行的錢轉(zhuǎn)證券實(shí)際上只是銀行給了一個(gè)賬目給證券公司

股票銀證轉(zhuǎn)帳和第三方托管什么區(qū)別

2，銀行第三方存管和銀行第三方托管的區(qū)別

本質(zhì)來說，銀行存管和第三方托管并沒有區(qū)別，因?yàn)殂y行和第三方都并沒有考察項(xiàng)目風(fēng)控，都只監(jiān)管項(xiàng)目資金的流轉(zhuǎn)，都可以避免平臺直接接觸資金，形成資金池或者自融，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。1、大部分銀行要求平臺實(shí)繳1000萬，少數(shù)銀行要求平臺實(shí)繳5000萬，并提供指定審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告，基本上杜絕了墊資實(shí)繳的可能性，讓平臺實(shí)打?qū)嵉睦U。2、至少運(yùn)營半年以上，一般要求運(yùn)營一年以上。3、根據(jù)上一年的加權(quán)成交量，按0.5%-1%的規(guī)模，繳納風(fēng)險(xiǎn)備付金，無利息。4、銀行派風(fēng)控入駐平臺，審查近6個(gè)月的標(biāo)的，要求標(biāo)的信息有穿透性，知道最終的資金走向，無法解釋的一票否決。5、平臺活期產(chǎn)品成交占比不能超過10%，并且對投資人購買活期產(chǎn)品每日有次數(shù)與金額限制，避免杠桿傳遞與資金池模式。6、禁止開展房地產(chǎn)首付貸、藝術(shù)品珠寶紅木抵押貸、大學(xué)生分期貸，三線四線城市的城投債不接7、利率不超過18%。擴(kuò)展資料1、資金更放心：過去，客戶的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發(fā)生?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金交由第三方存管銀行統(tǒng)一存管，客戶的保證金由商業(yè)銀行和券商的雙重信用作為保障，確?？蛻糍Y金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心；2、存取更省心：客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉(zhuǎn)賬，還可以通過銀行柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉(zhuǎn)；3、服務(wù)更貼心：客戶成為券商和銀行的共同客戶，不僅可繼續(xù)享受原來券商提供的投資理財(cái)服務(wù)，而且還可以享受銀行各種綜合理財(cái)服務(wù)。4、由于保證金交由商業(yè)銀行統(tǒng)一存管，這樣便于國家對違規(guī)資金進(jìn)入證券市場的監(jiān)管。參考資料來源：百度百科-第三方存管參考資料來源：百度百科-第三方托管

第三方托管（ESCROW），即買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方收到款項(xiàng)后通知已收到買方貨款，并同時(shí)通知賣方發(fā)貨，賣方即可將貨物發(fā)運(yùn)給買方，買方通知第三方收到滿意的賣方貨物，第三方便將貨款付給賣方“第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由第三方存管機(jī)構(gòu)存管。這里的第三方存管機(jī)構(gòu)，目前是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。

放點(diǎn)

第三方托管就是銀行機(jī)構(gòu)委托管理賬戶，即原進(jìn)原出原則，哪里進(jìn)錢哪里退。銀行第三方存管范圍很大，但他是銀行內(nèi)部的一個(gè)服務(wù)，而不是象第三方那樣是與其他2方簽訂的協(xié)議。

銀行第三方存管和銀行第三方托管的區(qū)別