二、選擇正規(guī)途徑去購買理財(cái)正規(guī)途徑其實(shí)不多,就是銀行柜臺(tái)、銀行理財(cái)專區(qū)、銀行貴賓室、自助機(jī)、銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行差不多就是這些。因?yàn)樵诖蠹业挠∠笾校y行理財(cái)一直都是收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低,適合普通人購買,但是近年來被銀行理財(cái)爆出不少的負(fù)面消息,所以行理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么在購買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候有什么是需要注意的呢。
1、銀行的理財(cái)產(chǎn)品該怎么買比較劃算?
最死腦筋的辦法:認(rèn)準(zhǔn)4%以上5%以下,期限1年。銀行理財(cái),默認(rèn)是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,而非代銷產(chǎn)品,也非存款,銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,可以在中國理財(cái)網(wǎng)上查到相應(yīng)編號(hào),不然就要打個(gè)問號(hào)。1.看業(yè)績比較基準(zhǔn)(預(yù)期年化收益),越高越好,但高過一定程度也就要打個(gè)問號(hào),比如某款理財(cái)?shù)念A(yù)期年化收益說最高有8%,那肯定投資方向是高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,最高是8%,也可能達(dá)不成,理論上也有虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)。
2.看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),低、中低、中、較高、高,一般低、中低級(jí)別的銀行理財(cái),投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級(jí)債券等,出風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較小,兌付程度較高。3.目前銀行理財(cái)收益日趨下行,所以理財(cái)期限越長越好,可以選1-3年的,鎖定長期收益,4.投資門檻越低越好,雞蛋不放在同一個(gè)籃子里,船小好掉頭——目前銀行理財(cái)門檻從原來的5萬降到1萬元起,手里一有小閑錢,就可以買起來。
2、如何購買銀行理財(cái)?
一直以來,由于銀行理財(cái)是一種穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品,所以是很多人的理財(cái)首選,因?yàn)樵诖蠹业挠∠笾校y行理財(cái)一直都是收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低,適合普通人購買,但是近年來被銀行理財(cái)爆出不少的負(fù)面消息,所以行理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么在購買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)候有什么是需要注意的呢?首先大家要清楚一點(diǎn)的就是,銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品不一定是銀行發(fā)行發(fā)的,因?yàn)殂y行會(huì)賣自己的自營的產(chǎn)品之外,還會(huì)幫第三方機(jī)構(gòu)賣產(chǎn)品,俗稱“飛單”,即銀行員工為了賺取差價(jià),私自向顧客出售非銀行自營的產(chǎn)品,比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
要注意的是這類產(chǎn)品并沒有銀行自營的“靠譜”,而且一旦出了問題,銀行并不會(huì)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,因?yàn)殂y行一般會(huì)認(rèn)為這是員工個(gè)人行為,所以一般不太建議購買費(fèi)銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品,一是風(fēng)險(xiǎn)大,二是沒保障性。其次就是,并不是所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品都是收益穩(wěn)定的,因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品有三大種類:保本固定收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型,
類型不同,收益不同。保本固定收益型:此類理財(cái)產(chǎn)品會(huì)對(duì)本身的理財(cái)本金和收益提供有效的保障,特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)較低,穩(wěn)定收益,大部分初買銀行理財(cái)?shù)娜硕紩?huì)選擇這個(gè)類型的產(chǎn)品,保本浮動(dòng)收益型:此類銀行產(chǎn)品可以保本,但是收益并不能保證,但其實(shí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品很少出最終收益率低于預(yù)期收益率的情況,所以投資者不必過于擔(dān)心,只是在選擇時(shí)要認(rèn)清“浮動(dòng)收益”這一點(diǎn),放好心態(tài)。
非保本浮動(dòng)收益型:此類的產(chǎn)品也就是不保本也不保障收益,那么投資者不僅收益會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn),收益也會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn),雖然其中的風(fēng)險(xiǎn)也沒有大家想象的那么大,但還是建議有投資經(jīng)驗(yàn)的人購買。再者的就是理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為五級(jí),R1級(jí)風(fēng)險(xiǎn)很低,一般可以保證收益,R2級(jí)風(fēng)險(xiǎn)較低,一般是比較安全的非保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品,但是R3級(jí)以上就不能確保本金及收益了,購買此類產(chǎn)品不如去買基金和股票了,
3、如何買到安全的銀行理財(cái)產(chǎn)品?
臨近年末,市場上流動(dòng)的資金收緊,且每到年末銀行會(huì)面臨MPA考核,考核結(jié)果直接關(guān)系到下一年度銀行貸款額度的高低,所以在年末效應(yīng)的助推下,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率沖高。那該如何才能買到安全靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?一、購買前先做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都買理財(cái)產(chǎn)品前必須根據(jù)自己的實(shí)際情況來填風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)問卷,做個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估其實(shí)是為了得到你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),能讓自己和銀行都清楚知道你的風(fēng)險(xiǎn)承受水平,有利于選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品,保障你的利益不會(huì)遭受不必要的風(fēng)險(xiǎn)。