中國圖書館分類法編號(hào):F832.3證件識(shí)別碼:A摘要:本文在對(duì)銀行的理論進(jìn)行簡(jiǎn)要概述后，以我國Bank-2現(xiàn)狀開頭。本文從宏觀和微觀、有效性和效率、制度和技術(shù)等角度分析了我國 Bank 監(jiān)管的主要問題，如我國外資銀行監(jiān)管的問題。在對(duì)這些問題進(jìn)行深入分析后，針對(duì)這些現(xiàn)狀和問題提出了相應(yīng)的改進(jìn)對(duì)策。

但與此同時(shí)，銀行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最基本的戰(zhàn)略資源，已經(jīng)廣泛而深刻地滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，在市場(chǎng)資源配置中發(fā)揮著核心作用。(二)銀行是金融活動(dòng)中心銀行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的信貸收支、外匯收支、現(xiàn)金收支和結(jié)算的中心，是國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金樞紐和神經(jīng)中樞；金融運(yùn)行是國家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的晴雨表。通過金融的現(xiàn)象，可以反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的新情況、新問題、新矛盾、新趨勢(shì)。

中國現(xiàn)有城市概況商業(yè)銀行135(截至2012年11月)。2006年末資本充足率為849%，不良貸款率為4.89%，總資產(chǎn)為257萬億元，占中資銀行(含農(nóng)村信用社)總資產(chǎn)的6.74%。經(jīng)過幾年的變化和發(fā)展，上海、北京、南京、大連、杭州、寧波商業(yè)銀行綜合實(shí)力發(fā)展迅速，實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展，有望在今年內(nèi)成功上市。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，全國城市商業(yè)銀行存款規(guī)模達(dá)到6.1萬億元，貸款規(guī)模達(dá)到3.6萬億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到1.1萬億元，較年初增長44.4%。與此同時(shí)，該市商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，主要指標(biāo)監(jiān)管持續(xù)改善。2010年末，城市商業(yè)銀行不良貸款余額325.6億元，較年初減少51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到257.1%；平均資本充足率達(dá)到12.8%，流動(dòng)性指標(biāo)總體良好，杠桿率在安全可控范圍內(nèi)。

中國人民銀行作為我國 金融行業(yè)的權(quán)威機(jī)構(gòu)，與中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)密切合作，在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮著重要作用。近年來，金融法規(guī)建設(shè)，金融 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整，監(jiān)管隊(duì)伍的部署，監(jiān)管手段的發(fā)展，都表明我國金融雖然人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)做了大量工作，也預(yù)防和化解了不少矛盾和問題。我國金融監(jiān)管的表現(xiàn)還是差強(qiáng)人意，一些負(fù)面的金融現(xiàn)象屢禁不止，有時(shí)泛濫，反復(fù)。

因此，改變目前的低效金融監(jiān)管現(xiàn)狀是一項(xiàng)艱巨而緊迫的任務(wù)和形勢(shì)。從目前金融 監(jiān)管系統(tǒng)的實(shí)踐來看，金融 監(jiān)管不是加強(qiáng)了，而是削弱了。以中國人民銀行為例。改革后，僅在20個(gè)省(自治區(qū))的省(區(qū))市設(shè)立了-3 監(jiān)管辦公室，員工僅35人監(jiān)管，并按各項(xiàng)規(guī)定獨(dú)立開展。

我國金融市場(chǎng)將于12月11日對(duì)外資全面開放，五年內(nèi)取消所有限制性政策。本節(jié)知識(shí)點(diǎn)首先講新中國成立以來市場(chǎng)的發(fā)展歷史-4 金融，其次是貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和新的金融體系的建立，中國的金融市場(chǎng)在不斷探索中發(fā)展。

長度一個(gè)比較完整的貨幣市場(chǎng)已經(jīng)建立。中國的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。1996年1月，全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成立，首次形成全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率(CHIBOR)。自1996年6月起，中國人民銀行取消了銀行間同業(yè)拆借利率上限，全面放開了貸款利率。統(tǒng)一借貸市場(chǎng)的形成，結(jié)束了市場(chǎng)分割、多頭借貸的局面，規(guī)范了各類機(jī)構(gòu)的借貸行為，提高了銀行間的融資效率，促進(jìn)了利率的市場(chǎng)化，為中央銀行加強(qiáng)宏觀調(diào)控提供了條件。

銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的最佳武器是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。要想在市場(chǎng)上搶占先機(jī)，就必須在新產(chǎn)品開發(fā)上搶占先機(jī)。我們可以大膽預(yù)測(cè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)會(huì)非常激烈，稍有松懈就可能被別人甩在后面?？v觀西方產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展歷史金融，從60年代的避管創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范創(chuàng)新，到現(xiàn)在西方的各種創(chuàng)新金融，可以看出各個(gè)階段創(chuàng)新產(chǎn)品的歷史積淀和延續(xù)性對(duì)于商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新是多么的巨大。

由于歷史原因，我國銀行業(yè)不良資產(chǎn)問題較多，如自有資本不足、呆賬、壞賬等。，而且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，這一系列問題反映了我國銀行體系固有的脆弱性，對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新非常不利。中國加入世貿(mào)組織和對(duì)世貿(mào)組織的全面承諾，標(biāo)志著中國經(jīng)濟(jì)將全面徹底地融入世界經(jīng)濟(jì)體系。