接下來(lái)我就按照我之前缺錢(qián)時(shí)怎么還花唄、房貸、信用卡的經(jīng)驗(yàn)分享給大家。房貸利息與投資理財(cái)收益比較，房貸、車(chē)貸是必須要還的，不能逾期，一旦逾期，就會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生不良影響，對(duì)你之后買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)貸款會(huì)帶來(lái)很多不便；我見(jiàn)過(guò)不少人因?yàn)檎餍挪缓?，?dǎo)致無(wú)法貸款買(mǎi)房。

1、房貸提前還好嗎，為什么？

房貸還款有兩種方式，一種是等額本息，就是貸款本金和利息加在一起按月平均還款，這種還款方式從第一期到最后一起還款額都是一樣的，不過(guò)這種還款方式前五年還的利息要大于貸款本金，所以說(shuō)如果是等額本息的還款方式，要是提前還款的就在這五年內(nèi)提前還，如果是五年后我覺(jué)得就沒(méi)有提前還的必要了。另外一種是等額本金的還款方式，這種方式前期還的本金要多些，因?yàn)殂y行是以貸款本金來(lái)計(jì)算利息，所以每月的還款額是逐月遞減的，

2、還房貸是按等額本金還好，還是按等額本息還好？

以“貸100萬(wàn)，30年，利息取值5.5%”為例，先看等額本金和等額本息主要區(qū)別：1.月供方面區(qū)別（請(qǐng)結(jié)合下表中數(shù)據(jù)理解）：⑴等額本金月供逐月遞減，從第一個(gè)月7362元開(kāi)始逐月遞減，到最后一個(gè)月已減至2791元；等額本息月供每月固定不變，30年每個(gè)月都是5678元；⑵貸款30年，則前11年等額本金的月供比等額本息高，最高高出1683元；但從第12年開(kāi)始，等額本金的月供逐漸比等額本息少。

（20年、10年和5年期的分界線分別是第8年，第4.5年和2.5年左右，等額本金的月供開(kāi)始逐漸比等額本息少）2.構(gòu)成月供的月還本金和月付利息區(qū)別（結(jié)合上表中數(shù)據(jù)理解）⑴等額本金每月還的本金固定，均為2778元；月息根據(jù)未還本金計(jì)算，呈逐月遞減走勢(shì)，“（固定）月還本金 （逐月遞減）月息=（逐月遞減）月供”。

⑵等額本息每月還的本金不固定，逐月增加，從第１個(gè)月1095元，逐漸遞增至最后一個(gè)月5652元；月息根據(jù)未還本金計(jì)算，呈逐月遞減走勢(shì)，“月還本金 月付利息”必須等于“（總本金 總利息）÷貸款年限”。月供構(gòu)成中先求出利息再求本金，因而月付利息逐月遞減，月還本金則相反，逐月遞增，“（逐月遞增）月還本金 （逐月遞減）月息=固定月供”3．總利息區(qū)別方面等額本金和等額本息的利率沒(méi)有區(qū)別，計(jì)算利息的公式也沒(méi)有區(qū)別，但等額本金前期已還的本金多，欠銀行的錢(qián)少，因而利息也會(huì)少。

以30年，利息5.5%計(jì)，總利息相差21萬(wàn)多元，[一句話概括]：在貸款年限的前段等額本息還款壓力比等額本金的??；等額本金總付利息比等額本息的少。從等額本金和等額本息的區(qū)別可知，兩種方式各有優(yōu)劣，因而我們判斷哪種還貸方式好，主要從兩方面去判斷：1．它的優(yōu)勢(shì)是不是剛好符合自己的實(shí)際情況，同樣以“貸100萬(wàn)，30年，利息取值5.5%”為例：⑴假設(shè)目前家庭收入１.2萬(wàn)元左右，而且這份收入相對(duì)比較固定，那選擇等額本息。

按月供不能超過(guò)家收入1/2的“紅線”要求，等額本息月供5678元，等額本金最高月供7361元，家庭月收入１.2萬(wàn)元左右，只能滿(mǎn)足等額本息的月供要求，(2)假設(shè)目前家庭收入2萬(wàn)，未來(lái)收入預(yù)期較好，有提前還款機(jī)會(huì)大，那選等額本金。因?yàn)槭杖胱阋詰?yīng)付等額本金前段的月供壓力，多還本金可減少利息支出，２.房貸利息與投資理財(cái)收益比較。

3、剛剛開(kāi)始還房貸時(shí)，你們是怎么挺過(guò)來(lái)的？

謝謝邀請(qǐng)！生活壓力越來(lái)越大，成本越來(lái)越高，房子成為生活中比較熱門(mén)的話題，一結(jié)婚肯定要房子，沒(méi)房子去女朋友家見(jiàn)父母只能叫阿姨根本不可能給你改口的機(jī)會(huì)，二可以作為固定資產(chǎn)來(lái)投資畢竟目前國(guó)內(nèi)最保值的商品就是房子。我買(mǎi)房也有半年了，交完首付經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的等待貸款終于批下來(lái)了，首付信用卡套現(xiàn)3萬(wàn)，還借了朋友2萬(wàn)，湊夠20萬(wàn)首付貸款44.8萬(wàn)買(mǎi)了人生中第一套房！由于我貸款20年還款稍微輕松些。