存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單，存單就是存單，保單就是保單。除非你是文盲不識字，否則存款和保單單據(jù)上面，白紙黑字寫得清清楚楚，所謂的存單變保單，是站在用戶的角度來說的，比如用戶去銀行存款，然后被業(yè)務(wù)員營銷，把保險類理財當(dāng)成銀行的存款。

1、存款變保單防不勝防，如何擦亮眼睛認(rèn)清真面目？

防止存款變成保單的方法非常簡單；只要擦亮眼睛看清楚單據(jù)，沒人能夠忽悠你。除非你是文盲不識字，否則存款和保單單據(jù)上面，白紙黑字寫得清清楚楚，據(jù)稱有些儲戶去銀行辦理存款時，會有“銀行”工作人員熱情接待，并向儲戶推薦熱銷的理財產(chǎn)品。聲稱是銀行收益高風(fēng)險低的產(chǎn)品，比存銀行定期劃算得多了，于是輕信他人的儲戶事后才發(fā)現(xiàn)，這既不是銀行存款也不是理財產(chǎn)品，而是保險公司的保單。

而且期限很長，有些保險產(chǎn)品長達(dá)十年以上，此地雖然銀行工作人員負(fù)有主要是責(zé)任，但是儲戶自己負(fù)有次要責(zé)任。除了存款單據(jù)和保險單據(jù)明顯不同之外，保單還需要保戶簽字；簽字落款的地方，文字寫得很清楚，完全可以一眼就能夠識別是什么性質(zhì)的產(chǎn)品，本人寫過不少保險方面的問答，發(fā)現(xiàn)一些污蔑保險公司的噴子根本沒有認(rèn)真閱讀保險產(chǎn)品的《說明書》，出險后不符合保險條款所以被拒賠。

對此，噴子們的理由是，先前簽單的時候“天太黑了”看不清楚，那么銀行里都是燈火通明，完全能夠看清楚單據(jù)的內(nèi)容。如果儲戶確定是在銀行被工作人員誤導(dǎo)，把銀行存款變成了保險的，可以向保險公司投訴，儲戶在拿到保單合同時，有沒有親筆簽署了保單回執(zhí)？如果沒有簽，可以選擇猶豫期退保。保險有十天猶豫期可以免費(fèi)退保，即儲戶回到家里發(fā)現(xiàn)存款變成了保單，還有足夠的挽回余地，

2、存單變保單到底是誰的責(zé)任？如何嚴(yán)厲治理銀行存單變保單的行為？

具體情況具體分析，不能一刀切的把責(zé)任完全推給一方。而在治理方面主要靠監(jiān)管，其次是得到相應(yīng)的技術(shù)支持，如今這樣的情況很少見了，存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單，存單就是存單，保單就是保單。所謂的存單變保單，是站在用戶的角度來說的，比如用戶去銀行存款，然后被業(yè)務(wù)員營銷，把保險類理財當(dāng)成銀行的存款，

但是業(yè)務(wù)員的營銷是出于欺騙還是僅是保險營銷，這還得看具體的情況，并不存在一定是業(yè)務(wù)員欺騙，也可能是用戶不理解或者當(dāng)時就是沖著所謂的“高利息”去的，到后來要取錢時反咬一口。所以，這也就沒有確切的責(zé)任到底歸哪一方，具體情況具體分析，但是按照保險合同，最后一般責(zé)任還是由用戶承擔(dān)，因?yàn)橛脩魧儆谌鮿萑后w，沒有時間或精力提供相應(yīng)的證明。

而在這其中銀行并不負(fù)責(zé)任，因?yàn)榫€下保險銷售（非網(wǎng)上代銷）與銀行并沒有多大關(guān)系，銀行并不參與線下確切的保險銷售，它只是提供結(jié)算渠道罷了，即向用戶營銷的不是銀行內(nèi)部人員，而是保險營銷人員，歸屬保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)。我們走進(jìn)一家商場，并不是所有商品都是由商場自身管理和運(yùn)營，還有很多以出租的形式存在，比如賣肉賣菜或大型電器產(chǎn)品等，只是其結(jié)算為同一渠道罷了，

如遇到具體問題責(zé)任還要聯(lián)系商家進(jìn)行解決，商場則起到協(xié)調(diào)的作用。用戶走進(jìn)銀行營業(yè)廳也一樣，銀行營業(yè)廳也存在出租的現(xiàn)象，比如可以看到證券或保險入駐的區(qū)域，用戶走進(jìn)銀行營業(yè)廳，過來搭訕的不一定是銀行的工作人員，還可能是證券和保險的業(yè)務(wù)人員。因此，用戶需要十分注意，千萬別被高收益等產(chǎn)品忽悠，收益與風(fēng)險總成正比，特別是不能高收益低風(fēng)險的同時還提供相應(yīng)的人身保障，

存款產(chǎn)品是不提供人身保障的，只要有相關(guān)人身保障的基本可以認(rèn)為是保險產(chǎn)品。而如果存款卻購買成保險，那么只要用戶稍微注意都能發(fā)現(xiàn)不是存款，而是相應(yīng)的保險產(chǎn)品，比如提供人身保障、保險產(chǎn)品會出現(xiàn)“保險”兩字，有相應(yīng)的合約，保險公司一般有電話回訪等等，也就是說，用戶完全被忽悠是不大可能的，反而是用戶存在相應(yīng)的僥幸心理。