然而，國(guó)有商業(yè)銀行仍然在中國(guó)的銀行體系中占據(jù)主導(dǎo)地位。經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響銀行業(yè)世界銀行排名前四的都是中國(guó)人，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行股份制改革試點(diǎn)初見(jiàn)成效，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革正處于一個(gè)特殊時(shí)期，一、我國(guó)銀行體系的整體格局改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，逐步打破了以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的單一國(guó)有銀行體系。

目前，針對(duì)金融產(chǎn)品過(guò)度創(chuàng)新引發(fā)的金融危機(jī)，發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始認(rèn)真吸取教訓(xùn)，在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，力求充分揭示創(chuàng)新背后的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。美國(guó):金融監(jiān)管之門(mén)就這樣打開(kāi)了。美國(guó)在20世紀(jì)70年代開(kāi)始放松金融監(jiān)管。當(dāng)時(shí)，布雷頓森林體系的解體和美國(guó)經(jīng)濟(jì)的糟糕表現(xiàn)影響了商業(yè)銀行的盈利能力。銀行業(yè)有很多抱怨。一般認(rèn)為，嚴(yán)格的管制阻礙了競(jìng)爭(zhēng)，限制了創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用。

過(guò)去美國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的限制主要在以下三個(gè)方面:一是利率管制。20世紀(jì)30年代大蕭條后，為了保護(hù)儲(chǔ)戶，加強(qiáng)監(jiān)管，美國(guó)成立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，頒布了《格拉斯蒂格爾法案》。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的成立為小額存款提供擔(dān)保，解決了銀行擠兌和恐慌問(wèn)題。美聯(lián)儲(chǔ)Q條款(俗稱(chēng)Q條款)規(guī)定，禁止美聯(lián)儲(chǔ)成員銀行對(duì)其吸收的活期存款(30天以下)支付利息，并對(duì)上述銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款和定期存款設(shè)定利率上限。

中國(guó)圖書(shū)館分類(lèi)法編號(hào):F832.3證件識(shí)別碼:A摘要:本文在簡(jiǎn)要概述了銀行監(jiān)管理論之后，從我國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀入手，回顧了20多年的監(jiān)管歷程。本文從宏觀與微觀、有效性與效率、制度與技術(shù)等角度分析了我國(guó)銀行監(jiān)管存在的主要問(wèn)題，如在華外資銀行監(jiān)管、監(jiān)管法律法規(guī)不完善、監(jiān)管成本不合理等。在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行深入分析后，針對(duì)這些現(xiàn)狀和問(wèn)題提出了相應(yīng)的改進(jìn)對(duì)策。

但與此同時(shí)，銀行業(yè)，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最基本的戰(zhàn)略資源，廣泛而深刻地滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，在市場(chǎng)資源配置中發(fā)揮著核心作用。(2)銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的金融活動(dòng)中心銀行業(yè)信貸收支、外匯收支、現(xiàn)金收支和結(jié)算的中心，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金樞紐和神經(jīng)中樞；金融運(yùn)行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的晴雨表。通過(guò)金融現(xiàn)象，可以反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的新情況、新問(wèn)題、新矛盾、新趨勢(shì)。

隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織談判進(jìn)程的加快，如何實(shí)施穩(wěn)健的金融開(kāi)放政策是一個(gè)亟待研究的問(wèn)題。隨著貿(mào)易的全球化，中國(guó)金融業(yè)面臨的全球化和國(guó)際化主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一個(gè)是利率和匯率的自由化；二是銀行業(yè)的開(kāi)篇；第三是證券市場(chǎng)的國(guó)際化和全球化。這三個(gè)問(wèn)題構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的核心內(nèi)容。第一，利率和匯率的調(diào)節(jié)機(jī)制必須按照市場(chǎng)化的趨勢(shì)逐步建立起來(lái)。1997年出現(xiàn)的亞洲金融風(fēng)暴正在蹂躪亞洲國(guó)家。

中國(guó)不可能受到太大影響，主要是因?yàn)槟壳暗捏w系對(duì)金融沖擊起到了保護(hù)作用。中國(guó)的銀行和證券市場(chǎng)尚未對(duì)外開(kāi)放，沒(méi)有大量的非居民外匯存款和離岸信貸。此外，嚴(yán)格的外匯管理使中國(guó)不可能出現(xiàn)大規(guī)模的國(guó)際資本外流或資本外逃。同樣，人民幣不可兌換有效防止了擠兌，在外匯流入流出方面沒(méi)有給央行造成壓力，使人民幣不貶值成為可能。

1。中國(guó)銀行體系的整體格局改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，逐步打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行主導(dǎo)的單一國(guó)有銀行體系。然而，國(guó)有商業(yè)銀行仍然在中國(guó)的銀行體系中占據(jù)主導(dǎo)地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行總分行制，總分行制一般包括總行的省分行、縣支行、支行(儲(chǔ)蓄所)等至少五個(gè)層級(jí)，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省、按地區(qū)設(shè)置分行(支行)。