銀行如何處理互聯(lián)網(wǎng)次？網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)寬帶運(yùn)營(yíng)商提出了更高的要求。網(wǎng)絡(luò)銀行只有在網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定的情況下才能高速實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)行，這也是一個(gè)挑戰(zhàn)，挑戰(zhàn):你需要學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)案例和互聯(lián)網(wǎng)思維方式，有很高的格局和方法，才能組成一個(gè)互聯(lián)網(wǎng) 項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，為什么互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)有影響銀行金融已整合網(wǎng)絡(luò)。

趨勢(shì)一:直銷(xiāo)銀行。目前北京銀行、民生銀行、上海銀行、興業(yè)銀行、包工頭銀行，大概有20家左右。商業(yè)的直接動(dòng)力銀行開(kāi)展網(wǎng)上直銷(xiāo)銀行來(lái)自于以余額理財(cái)為核心的金融的迅速崛起互聯(lián)網(wǎng)。因此，已經(jīng)上線運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)上直銷(xiāo)銀行無(wú)一例外地將余額理財(cái)作為其主要且必要的產(chǎn)品。是很多中小企業(yè)銀行更喜歡直銷(xiāo)銀行不受地域限制跨區(qū)域做生意的主要原因。

網(wǎng)上直銷(xiāo)銀行是商業(yè)銀行的提前布局。趨勢(shì)二:搭建電商平臺(tái)。截至目前主要大型商家包括建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、成都銀行、上海農(nóng)商銀行。如果說(shuō)商業(yè)銀行建立網(wǎng)上直銷(xiāo)銀行的驅(qū)動(dòng)力來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的客戶分流和業(yè)務(wù)分流，那么開(kāi)網(wǎng)上商城的驅(qū)動(dòng)力則來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也是金融的一種，所以也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)是什么？它是如何產(chǎn)生的？在互聯(lián)網(wǎng)金融大眾化的時(shí)代，如何才能避免自己的不良記錄？互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的本質(zhì)是金融，必然會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)門(mén)檻低。市場(chǎng)繁榮的同時(shí)，也出現(xiàn)了市場(chǎng)混亂的現(xiàn)象。各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品定價(jià)不一，操作不規(guī)范，產(chǎn)品創(chuàng)新失敗。長(zhǎng)此以往，會(huì)加劇互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的波動(dòng)，降低互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的可信度，市場(chǎng)發(fā)展陷入低迷。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)受理、征信和貸后控制基本依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，授信過(guò)程中使用了大量的網(wǎng)絡(luò)手段和信息，因此存在一定程度的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這些技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)涉及很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的構(gòu)建要素和技術(shù)問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)安全體系、大數(shù)據(jù)分析體系、客戶資源數(shù)據(jù)庫(kù)構(gòu)建體系等。第三是信用風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供的消費(fèi)信貸往往是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸款。用互聯(lián)網(wǎng)的方式審核需要的時(shí)間很短，而且很難全面審查客戶的信用記錄，很難在貸后跟蹤所有項(xiàng)目。

據(jù)新京報(bào)報(bào)道，最近有評(píng)論稱“網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)傳統(tǒng)最關(guān)鍵、最核心的挑戰(zhàn)銀行是網(wǎng)絡(luò)金融改變了風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式。網(wǎng)絡(luò)銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理模式使得整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)逐漸逼近最優(yōu)值，而傳統(tǒng)的銀行在這個(gè)速度上無(wú)法與網(wǎng)絡(luò)銀行相匹配和競(jìng)爭(zhēng)。報(bào)道說(shuō)，朱民回顧了網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融的競(jìng)爭(zhēng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)銀行.的客戶管理渠道、成本和數(shù)據(jù)，也挑戰(zhàn)銀行.的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

“網(wǎng)絡(luò)銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理模型一個(gè)月迭代一百次，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)逐漸逼近最優(yōu)值，而傳統(tǒng)的銀行在這個(gè)速度下無(wú)法與網(wǎng)絡(luò)銀行匹配和競(jìng)爭(zhēng)。”在朱民看來(lái)，人工智能將從根本上改變銀行industry銀行服務(wù)、產(chǎn)品、客戶、管理機(jī)制、流程價(jià)格等。將全部被人工智能改變，銀行行業(yè)也將發(fā)生有趣的演變。在談到金融機(jī)構(gòu)的演變時(shí)，朱民指出

網(wǎng)絡(luò)安全不可避免?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)存在病毒、木馬等安全問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)銀行在個(gè)人數(shù)據(jù)和密碼保護(hù)方面面臨挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)寬帶運(yùn)營(yíng)商提出了更高的要求。網(wǎng)絡(luò)銀行只有在網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定的情況下才能高速實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)行，這也是一個(gè)挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行注冊(cè)規(guī)范守法是挑戰(zhàn)。如果注冊(cè)不規(guī)范、不合法，無(wú)論是銀行還是個(gè)人，都會(huì)有問(wèn)題和損失。還有一個(gè)就是網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)一定要強(qiáng)大，這又是一個(gè)挑戰(zhàn)。

(一)次貸危機(jī)的影響。從目前的情況來(lái)看，中國(guó)銀行 industry在美國(guó)次貸市場(chǎng)涉足不深，損失有限。根據(jù)美國(guó)官方提供的信息，2006年中國(guó)購(gòu)買(mǎi)的美國(guó)資產(chǎn)支持債券總額為1070億美元，其中大部分為AAA級(jí)。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行持有量最大。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行已計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備；商家銀行次貸危機(jī)前的獲利回吐。但隨著次貸危機(jī)的持續(xù)，不排除國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在次貸上的投資損失進(jìn)一步擴(kuò)大的可能。