建工意外險、雇主責任險與安全生產(chǎn)責任險，三大險種各自擁有各自的險種發(fā)展階段，受不同險種階段的安全生產(chǎn)保障需求影響，三大險種各自的保障功能特點也有所不同。
建工意外險
建工意外險，是我國最早以法律形式規(guī)定強制投保的安全生產(chǎn)險種，也是目前安全生產(chǎn)市場占據(jù)較大投保份額的安全生產(chǎn)險種。
建工意外險的誕生背景，主要源自于當時國內(nèi)建筑施工行業(yè)快速發(fā)展，但由于質(zhì)量安全問題頻發(fā)，安全生產(chǎn)意外事故不斷，造成了較大的生命安全財產(chǎn)損失，因此，國家開始大力發(fā)展建工意外險，為建筑人員提供有效的保險保障。即是說，建工意外險的主要保障功能，是為建筑人員的意外風險提供保障。
雇主責任險
雇主責任險，是繼建工意外險之后，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險市場又一重點發(fā)展的商業(yè)險種。不同于建工意外險主要應對建筑人員的意外傷害風險，這一階段，各類安全生產(chǎn)事故造成的雇主責任風險受到國家與行業(yè)的重點關注。
而雇主責任保險，其險種特點即是由保險公司幫助分擔企業(yè)雇主的相關賠償責任，具體而言，即是保險賠償并不像建工意外險一樣，直接給付到傷者或傷者家屬手中，而是先給付到企業(yè)雇主手中，再由其利用這份保險賠償對安全生產(chǎn)事故傷者或家屬進行責任賠償。因此，這一階段雇主責任險進入快速發(fā)展階段，其保障功能也主要是為企業(yè)雇主的安全生產(chǎn)責任風險提供保障。
安全生產(chǎn)責任險
安全生產(chǎn)責任險，是近年來我國安全生產(chǎn)保險保障市場快速發(fā)展的全新險種，在各大高危風險行業(yè)領域進行強制投保。安全生產(chǎn)責任險誕生的主要原因，是國家開始重點關注各類安全生產(chǎn)事故的風險防控與綜合保障效果，受這樣的政策力量驅(qū)動，安全生產(chǎn)責任保險應運而生。
安全生產(chǎn)責任險的險種特點，一方面為加強了對各類安全生產(chǎn)事故的事前風險管理，另一方面即是綜合建工意外險與雇主責任險的險種功能特點，進一步擴大安全生產(chǎn)責任險的險種保障效果。
1
如安全生產(chǎn)責任險的保險賠償，同樣也是先給付到企業(yè)雇主手中，幫助其分擔企業(yè)安全生產(chǎn)風險，這一點即是參考借鑒雇主責任險的險種特點；
2
如針對建工意外險或雇主責任險在險種責任方面的局限，安全生產(chǎn)責任險則實行“無過錯”原則，對一般商業(yè)險種不予賠付的投保企業(yè)的重大過失責任”和“違反安全法規(guī)的行為”列入保障范圍。
綜合比較而言，建工意外險在保障對象方面過于單一，只針對建筑人員的意外風險提供保障；雇主責任險雖然運用保險機制，同時為雇主與建筑人員提供保障，但保障效果并不完善；安全生產(chǎn)責任保險，是綜合了建工意外險與雇主責任險兩大險種優(yōu)勢特點誕生的全新安全生產(chǎn)險種，其保障功能更為全面完善，因此目前受到國家政策的重點推動支持。
2
險種責任與險種功能對比
除上述整體險種保障效果對比，建工意外險、雇主責任險與安全生產(chǎn)責任險在一些具體險種責任與險種功能方面有著更直觀的對比。
是否強制投保與全國政策推進
建工意外險與雇主責任險都不是國家要求的強制投保險種，在國內(nèi)各地安全生產(chǎn)市場的發(fā)展，也主要基于保險公司、中介機構(gòu)的主動市場推廣，或各地區(qū)域性政策的推動。
安全生產(chǎn)責任保險，則是國家明確規(guī)定，在八大高危安全生產(chǎn)行業(yè)領域強制投保的安全生產(chǎn)險種。同時，也是目前國家進行全國政策推動的安全生產(chǎn)險種。
保險保障責任
建工意外險的保險保障責任較為單一，主要即分為意外醫(yī)療與意外傷害兩部分，當出現(xiàn)這兩種情形之一，保險公司將在保險期限與責任范圍內(nèi)支付醫(yī)療費用、傷殘保證金、死亡保證金。保險公司并不負責由此產(chǎn)生的誤工、交通、護理等費用損失賠償。
雇主責任險的保險保障責任較為全面，本身雇主責任即包括了可能出現(xiàn)的人員意外醫(yī)療、傷殘保證金、死亡保證金、誤工費、訴訟費等費用賠償，雇主責任險的保險責任也包括上述費用賠償。但需要注意的是，實際雇主責任險市場中，保險公司會因不同地區(qū)標準或是否足額投保，進行比例賠償；同時上文提及的“投保企業(yè)重大過失責任”和“違反安全法規(guī)的行為，并不在保障責任范圍內(nèi)。
安全生產(chǎn)責任保險的保險保障責任，較建工意外險與雇主責任險都更為完整健全，包括但不限于醫(yī)療費、傷亡賠償金、誤工費、護理費、營養(yǎng)費、交通費、住宿費、伙食補助費、殘疾輔助器具費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、精神損害撫慰金等。
