很便宜，每年只要花100-500塊（國(guó)家還會(huì)補(bǔ)貼保費(fèi)的40%-60%），就能報(bào)銷60%-90%的醫(yī)療費(fèi)用。
無論什么身體狀況，新生兒落地就可參保。而且在出生三個(gè)月之內(nèi)參保，這三個(gè)月之間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都報(bào)銷。
所以無論大人還是小孩，在考慮商業(yè)保險(xiǎn)以前，一定要把醫(yī)保這個(gè)國(guó)家基礎(chǔ)福利配上。
2、重疾險(xiǎn)
所謂重疾險(xiǎn)，保的是重大疾病，
比如癌癥，比如心腦血管疾病。
一旦身患重疾，不僅治療需要費(fèi)用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失。
而重疾險(xiǎn)是給付型，也就是某些銷售人員口中的“確診即賠”。
一旦某些疾病達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)把錢一次性給你，
買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)把50萬(wàn)的保額直接打到賬上。
這筆錢，不管是用來治療疾病，還是康復(fù)護(hù)理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，
都可以。
重疾險(xiǎn)在配置的時(shí)候，要做到保額先行，優(yōu)先把保額做高到50萬(wàn)。
如果有更足的預(yù)算，再去考慮更高的保額或是更全的責(zé)任。
如果預(yù)算不足，同樣也可以通過減責(zé)任或縮短保障期限解決。
孩子的重疾險(xiǎn)很便宜，少則幾百塊就能搞定，而且少兒高發(fā)重疾還能雙倍賠，白血病這種買50萬(wàn)會(huì)賠100萬(wàn)。
成人和孩子都建議買上一份，
3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
同樣是針對(duì)于疾病和醫(yī)療，
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷制，花多少報(bào)銷多少。
它可以說是家庭最為實(shí)用的保險(xiǎn)，人人都該買上一份。
無論是因?yàn)樯蟛∵€是意外事故，要住院了。
除去社保報(bào)銷，除去一萬(wàn)塊左右的免賠額，剩下的住院、手術(shù)、護(hù)理、藥費(fèi)、各種檢查費(fèi)等等費(fèi)用，保險(xiǎn)公司統(tǒng)統(tǒng)能報(bào)銷，
最高能報(bào)到幾百萬(wàn)，而保費(fèi)每年卻只要幾百塊。
在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)看續(xù)保條件如何：
如果能做到階段性保證續(xù)保的，像是保證續(xù)保6年的，屬于優(yōu)良。
包括支付寶上賣得好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療和微信上賣得微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療都在此列。
次優(yōu)的，還有一種產(chǎn)品，
只要不停售，不管健康狀況發(fā)生什么變化，都可以接著買，也不會(huì)單獨(dú)提高保費(fèi)。
比如尊享一生、平安E生保等等。
這類產(chǎn)品，也是過關(guān)的，可以放心購(gòu)買。
在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)保障責(zé)任多少進(jìn)行挑選。
對(duì)于小朋友而言，小朋友住院的概率會(huì)比成人高，
可以選擇0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
4、意外險(xiǎn)
顧名思義，意外險(xiǎn)保的是意外。
所謂意外，一定要滿足：外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病這幾個(gè)條件。
像中暑（不是突發(fā)）、自殘自殺（不是非本意）都不在保障范圍。
再像猝死，本來猝死大多是因疾病造成的，按照定義不該保的，但是現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)都加上了這一項(xiàng)。
那什么是意外呢？
大到交通事故、臺(tái)風(fēng)地震、溺水觸電；
小到跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷。
都在意外險(xiǎn)的射程范圍以內(nèi)。
意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括三項(xiàng)：
意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療，
意外身故，就是因?yàn)橐馔鈷炝?，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定的保額，直接賠給一筆錢。
意外傷殘，指因?yàn)橐馔鈿埣擦?，通常來說，保險(xiǎn)公司按照保額乘以傷殘等級(jí)，賠付一筆錢。
一級(jí)傷殘最嚴(yán)重，賠付保額的100%，二級(jí)傷殘賠90%，三級(jí)傷殘賠80%，依次類推，直到十級(jí)傷殘，賠付10%。
意外醫(yī)療，指因?yàn)橐馔鈧Ξa(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)銷。
在意外險(xiǎn)之中，建議一年期意外險(xiǎn)。
一年期的意外險(xiǎn)，續(xù)保容易，保費(fèi)便宜且穩(wěn)定，50萬(wàn)保額不超過200塊，故而一年一買即可。
而長(zhǎng)期意外險(xiǎn)通常比一年期意外險(xiǎn)貴幾倍甚至幾十倍。
5、定期壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任非常簡(jiǎn)單，在保障期間內(nèi)，身故或全殘才會(huì)賠。
一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，上有老下有下，這時(shí)候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務(wù)都留給了家庭。
壽險(xiǎn)就是為了解決這個(gè)問題而生，壽險(xiǎn)為的是哪怕有一天人沒了，也能把未來該賺的錢留下來，作為遺產(chǎn)為家庭繼續(xù)做貢獻(xiàn)。
壽險(xiǎn)可分為三類：一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)
一年期壽險(xiǎn)短期便宜，但中長(zhǎng)期看保費(fèi)較貴，而且續(xù)保還存在問題，不建議。
終身壽險(xiǎn)保終身，人固有一死，也就是說這筆錢遲早會(huì)拿回來，但是保費(fèi)過高，不適用于普通家庭。
對(duì)于95%以上的家庭來說，最適合買的是定期壽險(xiǎn)。
