4. 非結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的基本特點

1.預(yù)期收益結(jié)構(gòu)的差異 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品最大的區(qū)別在于其預(yù)期收益結(jié)構(gòu)上。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常根據(jù)客戶獲取本金和預(yù)期收益方式不同進行分類,一般分為保本固定預(yù)期收益型、保本浮動預(yù)期收益型和非保本浮動預(yù)期收益型三類。非結(jié)構(gòu)理財?shù)娘L險和預(yù)期收益都較低。2.風險等級上的差異 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常根據(jù)客戶風險承受力不同進行分類,一般保本安全性較高,非保本安全性較低;非結(jié)構(gòu)理財?shù)陌踩暂^高。3.投資方向的差異 投資方向和投資標的不同,有掛鉤國際投資品,如黃金、石油、農(nóng)產(chǎn)品等和與其相關(guān)的股票,基金的投資類型的均屬結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;一般營銷人員會專門提出說明,除此之外的均屬非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

5. 非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品的概念是什么

可以買，但不建議大家買，原因很簡單，因為有更好的選擇。

首先，可以肯定的是銀行的結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的理財產(chǎn)品。 結(jié)構(gòu)性存款是最近幾年銀行推出的一個新型理財產(chǎn)品，這種結(jié)構(gòu)性存款是基于理財產(chǎn)品跟銀行定期存款之間的一種創(chuàng)新性存款。 結(jié)構(gòu)性存款的特點是本金跟存款一樣安全，但卻可以通過所掛鉤的標的獲得更高的收益，比如有些結(jié)構(gòu)性存款掛鉤匯率，在匯率波動較大的時候獲得年化收益5%以上的收益也是有可能的。

也正因為結(jié)構(gòu)性存款兼顧安全性和收益性這兩個特點，所以在2018年資管新規(guī)出來之后，銀行理財產(chǎn)品不再保本保息，一時間結(jié)構(gòu)性存款就成為了各大銀行的拳頭產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款也呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長。 而且從實際表現(xiàn)來看，結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的理財渠道，在確保本金安全的基礎(chǔ)上，能夠獲得的收益要比普通存款高出不少。

根據(jù)360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計，2019年10月14日-2019年10月20日，理財市場各類產(chǎn)品收益率普遍下降，其中互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品平均七日年化收益率為2.42%，環(huán)比下跌2BP；人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.01%，環(huán)比下跌5BP；貨幣基金平均七日年化收益率為2.43%，環(huán)比下降2BP；結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為4.1%，環(huán)比上漲8BP。

由此可以看出，在眾多中低風險理財產(chǎn)品當中，結(jié)構(gòu)性存款的收益率相對來說是比較高的，因此如果大家想在確保本金安全的基礎(chǔ)上獲得更高的收益，那結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的選擇。

6. 非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品的概念是什么意思

結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。　　非結(jié)構(gòu)性理財就是人們平時所認知的儲蓄存款?！　±碡敭a(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

7. 非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點

近年來隨著股市一直低靡，投資人風險偏好降低，使得固定收益類理財產(chǎn)品市場火爆。數(shù)據(jù)表明，固定收益類投資也一直是國內(nèi)

銀行理財產(chǎn)品

的主流產(chǎn)品。 目前固定收益類銀行理財產(chǎn)品多采取非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的形式，主要投向同業(yè)存款、拆借、債券、票據(jù)和信托貸款等固定收益領(lǐng)域。很多投資者會選擇固定收益類理財產(chǎn)品，但是是否能真正玩轉(zhuǎn)呢？　　固定收益不表示毫無風險

　　固定收益類產(chǎn)品不都是保證本金保證收益的，大部分的固定收益類產(chǎn)品均為不保證本金及收益率的產(chǎn)品。產(chǎn)品的預(yù)期收益率只表明了投資者在產(chǎn)品所投資的標的資產(chǎn)正?；厥盏那闆r下所能獲得的最高收益率，一旦所投資的資產(chǎn)發(fā)生損失，投資者的本金及收益都有可能受損。

　　選擇與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品

　　我們在選擇固定收益類理財產(chǎn)品的時候應(yīng)該注要根據(jù)投資者的需求及自身風險承受能力來選擇合適的產(chǎn)品。

　　如果投資者的資金為臨時閑置的，適合選擇風險較低、期限比較短的理財產(chǎn)品；投資者自身風險承受能力比較低的，適合選擇風險較低的理財產(chǎn)品；投資者的資金為長期閑置且投資者自身具備一定風險承受能力的，可投資于風險較高收益率較高的產(chǎn)品。

　　通常情況下，收益率越高的產(chǎn)品風險越大。低風險偏好投資者可重點關(guān)注固定收益類的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。一方面，此類產(chǎn)品的利率風險較低，

信用風險可控，而非固定收益或外幣產(chǎn)品的市場風險和匯率風險依然很高。另一方面，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)型為收益率小范圍浮動的掛鉤性保本產(chǎn)品，雖然下行風險有所控制，但受市場波動影響，很多情況下無法達到最高預(yù)期收益率，

實際收益率普遍偏低。　　選擇中型銀行的理財產(chǎn)品更合適　　同時在選擇固定收益類理財產(chǎn)品時，產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的選擇也很重要。一是要對發(fā)行機構(gòu)的信譽進行考查，信譽良好的發(fā)行機構(gòu)都會非常注重所發(fā)行產(chǎn)品的風險控制，會盡所能地去防止所發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)不能正常兌付本金和收益的情況。

　　二是要對發(fā)行機構(gòu)的專業(yè)能力進行考察，如果發(fā)行機構(gòu)在產(chǎn)品所投資的領(lǐng)域沒有足夠的專業(yè)人員和豐富經(jīng)驗的話，就會影響其對產(chǎn)品風險的判斷能力和控制能力。

　　在發(fā)行銀行方面，建議選擇中型的全國股份制銀行。一方面，隨著經(jīng)濟下行，資金池的信用風險提升，中小銀行的經(jīng)營壓力更加緊迫，資金實力也相對偏弱，而大中型銀行抗風險能力較強。另一方面，從收益率看，大型銀行特別是國有控股銀行產(chǎn)品的收益率繼續(xù)下調(diào)，而中小銀行依然維持較高收益率。綜合風險與收益率兩方面的考量，建議選擇中型銀行，特別是部分實力較強的全國股份制銀行的產(chǎn)品。