1. 結(jié)構(gòu)性存款與理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別是什么

結(jié)構(gòu)性存款

1、結(jié)構(gòu)性存款，也可稱(chēng)為收益增值產(chǎn)品，是運(yùn)用利率、匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款。 該產(chǎn)品適合于對(duì)收益要求較高，對(duì)外匯匯率及利率走勢(shì)有一定認(rèn)識(shí)，并有能力承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。

2、結(jié)構(gòu)性存款與理財(cái)產(chǎn)品比較，它并非存款，也是一種理財(cái)產(chǎn)品。銀行一般將這筆錢(qián)分為兩部分進(jìn)行投資，一部分是固定收益產(chǎn)品投資資金，以實(shí)現(xiàn)保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤于利率、匯率、大宗商品和期權(quán)等，以博取高收益。

結(jié)構(gòu)性存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

1、結(jié)構(gòu)性存款一般門(mén)檻較高，收益相對(duì)也大，銀行只對(duì)大額外匯存款提供這種產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，客戶(hù)可選擇的機(jī)會(huì)多。

2、結(jié)構(gòu)性存款的存款期限一般較長(zhǎng)，短則一年(由銀行決定)長(zhǎng)則3至5年。而理財(cái)產(chǎn)品可選擇的形式多樣化。

3、結(jié)構(gòu)性存款通常是本金100%保護(hù)，即保本金。理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

4、結(jié)構(gòu)性存款的流動(dòng)性較差，客戶(hù)在結(jié)構(gòu)性存款期間不得提前支取本金。理財(cái)產(chǎn)品中少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費(fèi)或質(zhì)押貸款利息較高。

二、再來(lái)看看保本理財(cái)。

銀行的保本理財(cái)分為兩類(lèi)，一是保證收益類(lèi)，既保本又保收益，二是保本浮動(dòng)收益類(lèi)，只保本不保收益。不過(guò)目前理財(cái)市場(chǎng)上發(fā)行保本理財(cái)，除了結(jié)構(gòu)性理財(cái)，基本上都能如期拿到本金和收益。也就是說(shuō)，保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也能做到既保本又保收益。

目前保本理財(cái)收益率和結(jié)構(gòu)性存款利率差不多，都在4%左右，并且?guī)缀醵寄苣玫竭@個(gè)收益。其中保本理財(cái)更穩(wěn)妥一些，幾乎100%能拿到預(yù)期的收益，但結(jié)構(gòu)性存款卻只有90%~95%的概率能拿到預(yù)期的利率上限。

所以，目前來(lái)看，購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款和保本理財(cái)?shù)牟顒e不大，購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái)更加穩(wěn)妥一些。

但有個(gè)問(wèn)題是，根據(jù)資管新規(guī)，今后銀行不得開(kāi)展表內(nèi)理財(cái)，表內(nèi)理財(cái)一般指的就是保本理財(cái)，也就意味著以后銀行要逐漸減少保本理財(cái)?shù)陌l(fā)行量，到2020年底時(shí)候，不允許再發(fā)行保本理財(cái)，投資者也買(mǎi)不到了。

但結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上屬于存款，不屬于理財(cái)，不在資管新規(guī)約束范圍內(nèi)。所以，等到保本理財(cái)徹底退出市場(chǎng)，投資者就只能購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款了。

2. 理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款的區(qū)別

1、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指通過(guò)某種約定，在客戶(hù)普通存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財(cái)收益與國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)各類(lèi)參數(shù)掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數(shù)等。從而使投資者在結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品到期保本的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得比傳統(tǒng)存款更高的收益。

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常根據(jù)客戶(hù)獲取本金和收益方式不同進(jìn)行分類(lèi)，一般分為保本固定收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型三類(lèi)。

3、區(qū)分結(jié)構(gòu)性與非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品主要看其投資方向和投資標(biāo)的，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)書(shū)中只要表明有掛鉤國(guó)際投資品，如黃金、石油、農(nóng)產(chǎn)品等和與其相關(guān)的股票，基金的投資類(lèi)型的均屬結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般營(yíng)銷(xiāo)人員會(huì)有明確說(shuō)明，除此之外的均屬非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

3. 結(jié)構(gòu)性存款與結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

結(jié)構(gòu)性存款和理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)區(qū)別在于，結(jié)構(gòu)性存款依舊是存款范圍，而理財(cái)不屬于存款范圍，也就是說(shuō)理財(cái)是有本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)，而存款一般不會(huì)存在這種風(fēng)險(xiǎn)。所以對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款更加適合。

但需要注意的是，目前銀行結(jié)構(gòu)性存款門(mén)檻相對(duì)較高，一般五萬(wàn)元起投。當(dāng)然也有部分商業(yè)銀行推出一萬(wàn)元起投。而理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有什么門(mén)檻，比如一些證券投資聯(lián)接基金只需要10元就能起投，如果本金不高的投資者可以先考慮理財(cái)產(chǎn)品。

4. 結(jié)構(gòu)性存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

結(jié)構(gòu)性存款本質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品而非存款，因名稱(chēng)里帶“存款”兩字有誤導(dǎo)性，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)不讓銀行使用這個(gè)說(shuō)法了，銀行一般換稱(chēng)之為 保本/部分保本結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。產(chǎn)品特征： 3個(gè)月-5年期限都有，到期保本或保一定百分比的本金，沒(méi)有利息或有一點(diǎn)點(diǎn)安慰性質(zhì)的利息。但客戶(hù)有機(jī)會(huì)獲得其他收益，銀行會(huì)在產(chǎn)品合同里和客戶(hù)約定產(chǎn)品掛鉤某個(gè)標(biāo)的，可以是股票、指數(shù)、匯率等，再加個(gè)標(biāo)的走向：漲、跌超過(guò)一定幅度或區(qū)間震蕩，客戶(hù)才可以獲得收益。從客戶(hù)角度，簡(jiǎn)單理解是客戶(hù)的資金被分成兩部分： 大頭以折扣形式買(mǎi)票面為到期本金金額的零息債券，存到產(chǎn)品期滿(mǎn)，保證了客戶(hù)能取回本金；剩下的被銀行拿去買(mǎi)期權(quán)，該期權(quán)與產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的相關(guān)，如果未來(lái)期權(quán)被執(zhí)行，客戶(hù)就可以獲得期權(quán)收益。如果沒(méi)有被執(zhí)行，這部分期權(quán)金就打了水漂，客戶(hù)只能拿回零息債券的到期本金償付。銀行方面，客戶(hù)的投資本金會(huì)用于內(nèi)部資金拆借，未來(lái)支付客戶(hù)投資收益的風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)通過(guò)與內(nèi)外部投資部門(mén)/銀行利率互換等形式對(duì)沖掉, 或者就是用拆借所得利息支付。結(jié)構(gòu)性存款屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一種。 結(jié)構(gòu)性存款是銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，區(qū)別于信托、QDII、資金池等。 ”結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品“范圍就大了，信托等產(chǎn)品隨便包裝下都可以是叫”結(jié)構(gòu)“了。

拓展資料

結(jié)構(gòu)性存款也可稱(chēng)為收益增值產(chǎn)品（ Yield Enhancement Products），是運(yùn)用利率、匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款。 該產(chǎn)品適合于對(duì)收益要求較高，對(duì)外匯匯率及利率走勢(shì)有一定認(rèn)識(shí)，并有能力承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。所謂外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具(主要是各類(lèi)期權(quán))，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。它是一個(gè)結(jié)合固定收益產(chǎn)品與選擇權(quán)組合形式的產(chǎn)品交易。它透過(guò)選擇權(quán)與固定收益產(chǎn)品間的結(jié)合，使得結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資報(bào)酬與連接到標(biāo)的關(guān)聯(lián)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生連動(dòng)效應(yīng)，可以達(dá)到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報(bào)酬率的功能。

5. 結(jié)構(gòu)性存款與銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

1、兩者性質(zhì)不同，結(jié)構(gòu)性存款偏向理財(cái)產(chǎn)品，定期存款就是一種存款；

2、兩者特點(diǎn)不同，結(jié)構(gòu)性存款高收益、保本金、流動(dòng)性差；定期存款，存款有期限，期限越長(zhǎng)，利率越高。

6. 結(jié)構(gòu)性存款和理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別

銀行結(jié)構(gòu)性存款不屬于基金。

結(jié)構(gòu)性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過(guò)在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具，將投資者收益與利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、信用、指數(shù)及其他金融類(lèi)或非金融類(lèi)標(biāo)的物掛鉤的具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，