第三是債券。利率一般在3%到4.2%左右，所以它的收益率也是偏低，受通貨膨脹影響比較大。也就是同樣無法完成我們要戰(zhàn)略5.75的通貨膨脹這個最終的目的。

第四是基金?；鹨彩浅Ｒ姷囊恍├碡敭a品，適用于一般的投資者，大概的種類，我之后會有詳細的介紹。大致的種類分為股票性基金，股票性基金收益率大概在5%到8%，債券型基金大概在5%左右，混合型基金大概在這兩者的中間。但是我要說一下，基金并不是一個保本的收益，它只是一個浮動方面的收益，浮動收益也意味著你有虧損的可能。

第五是股票。股票大家再熟悉不過的，收益比較高，風險比較大。這個適用于一般的專業(yè)投資者，而非我們普通的一些投資者。

第六是期貨。期貨相對于股票風險更大，收益同時也更大，因為它自身的屬性是自帶十倍杠桿。

第七是外匯。這個屬于在中國比較小眾的投資產品、理財產品，因為對專業(yè)性的要求極高，再加上受一些國際市場影響較大，再加上我國經常進行一些外匯管制，所以這方面參與的群眾比較少。

第八是P2P。P2P是近幾年新興出現的一種投資品種，整個行業(yè)其實發(fā)展也不到10年，主要面臨的風險是受周圍的監(jiān)管風險比較大。它有著風險大，收益高的特點，這個在我們之后會具體介紹。

我們看一下這幾款理財產品性方面的比較。理財品要考慮一個比較重要的問題，就是流動性，也就是變現問題。首先理財產品和券商集合產品和信托和投資保險等，他們都面臨一個流動性比較差，封閉性比較長。所以當你選擇變現收益的時候，你會遇到一些麻煩，而股票和基金屬于一個高流動性，可以隨時變現。

證券

證券簡單說，股票債券基金+權證，指的是發(fā)行人為了籌集資金而發(fā)行的一種權證或者是債權股權等。我們日常經常接觸的就是股票基金債權了。

股票

首先我們看這兩幅圖，一幅是以上證50為代表的，這是總的2017年牛市的代表。再者下面一幅是中證一千，中證一千指數主要是包含了一些中小盤的個股，如果你今年購買了中證一千，也就是小盤股，你面臨的可能就是50、60%虧損的收益。所以整個證券行業(yè)是一個風險極高的行業(yè)，同時收益也很高。

這個品種，如果是在美國等發(fā)達國家，是專業(yè)投資者才能夠進入的市場，而在我國大部分參與的是一些散戶和不動投資者。如果你一是一個非專業(yè)的投資者，你可能面臨可能是中證一千這樣的雄視。

股票的特性

第一，收益性。股票的收益性分為兩點，一是股息紅利。股息紅利就是指公司的盈利分紅。二是資本利得，也就是我們股價上下浮動造成的一些差價收益。

第二，風險性。目前A股情緒投機較為嚴重，所以在投資差價收益這一塊，可能波動性比一般的成熟市場要更大。還有系統(tǒng)性風險，主要主導著兩個原因。一個是宏觀經濟，另一個是政治局勢，因為股市作為實體經濟的晴雨表，直接反映著實體經濟的好與壞，所以當一個國家的實體經濟發(fā)展得比較好，他們國家的股市自然會上漲，政治局勢是目前我們不需要考慮的，因為我們國家政治局勢整體還是比較穩(wěn)定的。

第三，參與性。我們購買了公司的股票，所以我們就是公司的股東，所以當上市公司面臨的一些重大決策時，作為股東我們有權進行一些相關議案的表決。

第四，流通性。我們在投資股票時需要注意一點，整個股市屬于T+1，所以我們當時就不能買賣，但是流通性比一般品種要強許多。

基金

基金的全稱叫證券投資基金，是由基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者資金，由基金托管人托管，由管理人進行運作的，投資的范圍主要有股票、債券和一些金融工具。

基金在市場上主要分為公募和私募，公募一般年化收益率在8%左右，相對起頭點比較低。而私募年化收益率大概在6%到9%，起頭的門檻比較高，一般為1百萬左右。

我們看一下基金的運作流程。首先作為一個普通的投資者，我們在市面上參與基金產品的購買途徑，主要有兩種。一種是通過一些基金代理的機構進行購買，再者我們直接向基金機構直接購買。我看到有人問，買私募好還是公募好，因為公募的門檻較低，大多的這些公募產品5萬起頭，這對于我們一些普通的投資者來說門檻較低。私募起頭門檻在1百萬以上，這就限制了很多投資者進入該領域。下面我們看一下整個清列的產品的種類。

股票性基金

這是目前各個國家采用得最廣泛的一種基金類型，指的就是以股票為投資對象的投資基金，一般股票性基金的股票可能占有80%以上的比率。

債券性基金

債券性基金指的就是以債券為投資對象的投資基金。如果按照中國證監(jiān)會對基金分類的指標來看，指的是80%以上的基金資產用于投資與債券。

貨幣性基金

舉一個例子，就是我們余額寶這樣的貨幣性基金，年化收益率在4%左右。

混合基金

混合基金指的是同時配置股票債券等實現一種收益與風險之間的平衡。

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買理財產品劃算還是定期劃算

20萬元現金，如果從綜合收益和風險的角度來看建議還是優(yōu)先選擇當前民營銀行和商業(yè)銀行推出的智能存款業(yè)務?？赡芎芏嗳藢τ谥悄艽婵顦I(yè)務有一定的誤區(qū)，其實智能存款是當前民營銀行推出的金融創(chuàng)新，在當前的發(fā)展促使其它的高利率是有銀行的信用背書的。通俗易懂的理解就是，智能存款業(yè)務從屬于儲蓄業(yè)務屬于零風險類型。

并且當前絕大部分市面上所看到的智能存款業(yè)務，它的起步門檻較低如果是銀行柜臺所出售的投資門檻一般為1萬元起，年利率可以維持在4%以上。如果是5年期的智能存款業(yè)務利率最高可以達到6%以上，要知道當前三年期的國債利率才是4%五年期的國債利率是4.27%，這個產品和國債一樣同屬于超低風險何樂而不為呢？

再來看當前絕大部分的理財產品，這種銀行理財取消了剛性兌付之后，他理論上的風險就一直存在。但是在我們的實際操作中很少聽見有銀行理財發(fā)生虧損本金的現象，當前是一個過渡階段但是未來理財產品的風險也會越加的增強。

所以說如果從風險和收益率角度來看，選擇去接受當前正處在紅利期中的智能存款業(yè)務是一個非常不錯的選擇，前提是你如果認可它所在的民營銀行。

如何買理財產品最劃算

銀行理財的品種很多，我們可以分幾個層次進行，第一個穩(wěn)健型，主要持有銀行自己發(fā)行的低風險理財產品，收益率一般在4%左右，第二個進取型，購買銀行的基金類產品，收益率能達到6%以上。當然有一定的風險，第三類激進型，參與銀行的私募類的基金，收益率較高，風險也很大。建議大家分層次持有第一個層次可以占有60%左右，剩下兩個層次分別占20%或者30％