6. 理財產(chǎn)品產(chǎn)說會

(一)信托在家族財富管理和傳承中的特殊優(yōu)勢

1.信托可實現(xiàn)家族財富風險的全面隔離

在英美法系，一旦設立信托，委托人就要將信托財產(chǎn)轉移到受托人名下，但受托人只享有信托財產(chǎn)普通法意義上的所有權，受益人享有衡平法上的所有權。我國《信托法》雖未明確規(guī)定所有權的轉移，但承認了受托財產(chǎn)的獨立性。

《信托法》第十五條規(guī)定：信托財產(chǎn)與委托人未設立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。第十六條規(guī)定：信托財產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)（以下簡稱固有財產(chǎn)）相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。經(jīng)過設計后，信托財產(chǎn)也可以獨立于受益人，信托財產(chǎn)及收益不因受益人的行為、負債、意外導致?lián)p失。信托財產(chǎn)具有獨立性，從而避免因為財產(chǎn)混同、債權人追索和姻親奪產(chǎn)等原因造成的財產(chǎn)損失風險。

2.信托可以滿足家族財富管理和傳承的多元需求

第一，通過信托架構可以實現(xiàn)家族各類資產(chǎn)的管理和傳承。常見的家族資產(chǎn)有現(xiàn)金、保險金、房產(chǎn)、股權和其他實物資產(chǎn)等，以上全部標的都可以轉移到信托名下進行管理和傳承。第二，通過信托架構可以實現(xiàn)稅收籌劃。將家族財富納入信托架構進行管理，可以規(guī)避我國將來推出的遺產(chǎn)稅。第三，信托可以實現(xiàn)家族財富的個性化分配和傳承。信托合同可以根據(jù)委托人意愿設立，根據(jù)信托目的的需要靈活確定受益人和信托利益的分配時機、方式、類型和數(shù)額等內(nèi)容，并通過受托人實現(xiàn)中長期的權益分配。

3.信托可以滿足家族企業(yè)治理和持續(xù)發(fā)展需求

將家族企業(yè)的股權及其他全部財產(chǎn)轉移到信托名下 ，可以保持家族企業(yè)的同一性和完整性，避免由于子女分家導致家族財富縮水和企業(yè)競爭力下降的情況。

第一，通過家族憲章建立家族與家族企業(yè)的治理架構。第二，對家族成員進入家族企業(yè)及管理層進行規(guī)制，對家族人才制定有針對性的選拔和培養(yǎng)制度。第三，對非家族成員進入家族企業(yè)的管理層進行制度激勵，有利于家族企業(yè)聚攏人才，實現(xiàn)家族企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4.信托具有保密性、連續(xù)性與穩(wěn)定性

對委托人信息高度保密一直以來是離岸地信托的突出優(yōu)勢。近年來隨著美國的《海外賬戶納稅合規(guī)法案》，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的《金融賬戶涉稅信息自動交換標準》的推出，使得美國稅務居民和各國非稅務居民的信托存款賬戶信息的保密性有所弱化。

信托的連續(xù)性與穩(wěn)定性是指已成立的信托不因委托人或受托人的存續(xù)而影響其有效，即使受托人在信托存續(xù)期間破產(chǎn)，由于信托財產(chǎn)具有獨立性，信托財產(chǎn)也不作為受托人的破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算，可以委托新的受托人繼續(xù)管理。

在通過遺囑方式設立信托的情況下，即使被指定的受托人拒絕接受信托或者沒有能力擔任受托人，也不影響遺囑設立信托的效力，此時，只要遺囑沒有相反的規(guī)定，應當按照信托法規(guī)定的方法另選他人擔任受托人。

（二）信托在家族財富管理和傳承中的局限性

1.對受托人的誠信度及管理能力要求較高

我國缺乏信托文化傳統(tǒng)，沒有產(chǎn)生和培養(yǎng)英美等國受托人的文化、宗教及法律制度的土壤環(huán)境。我國雖然引進營業(yè)信托制度，但信托公司一直是依靠其銀監(jiān)會的特許金融牌照，從事的是“第二銀行”以及發(fā)行具有中國特色“次級債”業(yè)務。

對于從事家族資金信托要求風險較小、長期回報穩(wěn)定的業(yè)務、股權信托管理業(yè)務、不動產(chǎn)信托管理業(yè)務、藝術品和收藏品管理業(yè)務以及家族事務管理業(yè)務，信托公司則很少涉及，缺乏管理經(jīng)驗。信托公司之外的其他機構和個人，在短時間內(nèi)，取得委托人的信任和認可也不是一件容易的事情。

2.對設立信托的法律支持環(huán)境要求較高

信托法律關系的穩(wěn)定性取決于信托法律環(huán)境是否成熟，信托制度是否完善，信托對設立地的立法環(huán)境要求較高。英美等國的信托法律環(huán)境非常完善，英屬維爾京群島、開曼群島、百慕大群島等離岸地具有寬松、完善的信托立法環(huán)境，這些國家和地區(qū)成為企業(yè)家和高凈值人士設立信托的首選區(qū)域。

在我國境內(nèi)設立信托，除資金信托外，尚面臨股權信托、不動產(chǎn)信托因信托登記問題而不能有效設立以及信托稅收制度不明晰的難題。另外，與信托發(fā)達國家相比，我國還欠缺一部《受托人法》或者《受托人條例》對受托人的行為進行規(guī)制，欠缺大量的家族信托設立實例及豐富的法院判例支持。

7. 理財產(chǎn)品宣講

首先平安集團旗下的各大金融事業(yè)部的產(chǎn)品都是合法合規(guī)的！其次你要明確是進入得真實的平安集團官網(wǎng)！購買銀行理財，需要注意的風險：

1，是否以平安為管理人，檢驗方法：合同上蓋的公章。

2，購買產(chǎn)品的宣傳是否跟合同中宣講的一致，檢驗方法：仔細閱讀合同中的條款。

3，產(chǎn)品類型是否跟自己的風險承受能力相匹配，檢驗方法：問自己！

8. 理財報告會主持稿

1、天城投資理財，讓你富起來。

2、智造財富，誠就夢想。

3、天城融萬金，理財保你贏。

4、謀事在天，成事在天。

5、天城，帶您暢游財富人生。

6、讓資金變成資本——天城財富投資。

7、天賜良機，財富之城！

8、天城財富，理想天成。

9、理智投資，誠信理財。

10、天降大任，誠信為本，財源廣進，富甲一方。

11、發(fā)財路上的好朋友，天成財富投資。

12、苦苦思索投資去處，其實就在天城財富。

13、財之百度，天城財富。

14、天誠財富，天天“誠”就財富！

15、夢不在遙遠，成功近在眼前——天誠財富，為你鋪就成功道路！

16、投資天城，財富天成！

17、城納百川，財智致遠。

18、牽手天城，財富人生！

19、選擇天城財富，鑄就財富天城！

20、天城財富，共贏之路。

21、天城所至，金石為開。

22、地平天“城”，財富永恒！

24、天城致遠，財富天下。

25、成就您的財富夢想是我們的信仰！

26、天城財富，信任鍛造價值。

27、天城理財，富享未來！

28、財富投資，渾然“天城”。

29、天城財富，金融理財致富。

30—天城財富。

40、天城財富，幫你創(chuàng)富！

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42、天城財富、做給您最優(yōu)化的理財方向。

43、精準理財，富享未來！

44、穩(wěn)健投資，穩(wěn)定收益！

45、天城投資，財富天成。

46、融天城，贏天下。

47、1、想“創(chuàng)贏”，去海融，滿載而歸。

　　2、投資理財?shù)耐昝肋x擇。

　　3、海融財富，利天下，惟你所有。

　　4、海般寬“融”——海融財富。

　　5、海融財富，財富人生。

　　6、共贏天下，海融財富。

　　7、海融財富，讓閑錢不在睡覺。

　　8、信海融財富，得互利雙贏。

　　9、勞動創(chuàng)造價值，海融創(chuàng)造財富。

　　10、無邊商機海融納，不盡財富理出來！

9. 理財產(chǎn)品推介會

理財產(chǎn)品固收理論上指的是有預期收益的理財產(chǎn)品，買了之后投資者按照約定好的利率獲取收益的理財產(chǎn)品。這種類型的理財產(chǎn)品安全性較高，但是收益不是很高，因為理財產(chǎn)品的風險與收益是必須成正比的。

固收類的理財產(chǎn)品在整個資產(chǎn)配置體系中扮演著穩(wěn)健型的角色，但是這也不是保本的理財產(chǎn)品，但是會給投資者一個收益率范圍。比如買國債一樣，在發(fā)行的時候，會給出一個利率，后期按照合同里面的利率算利息。

固收類理財產(chǎn)品包括定期存款、貨幣基金、債券型銀行理財產(chǎn)等，這種固收類產(chǎn)品的投資時間越久，收益越多。銀行有推出多種理財產(chǎn)品以滿足投資者需求，有保本理財和非保本理財，不同理財產(chǎn)品的預期收益，投資方向，風險均不一樣。

《資管新規(guī)》出臺后，銀行理財產(chǎn)品逐步轉向凈值型產(chǎn)品，債券為主的產(chǎn)品仍延續(xù)習慣稱呼，但是根據(jù)市場和投資標的情況，出現(xiàn)凈值波動和真正意義上的風險。

從固收類理財產(chǎn)品的特征來看，適合那些謹慎型、穩(wěn)健型的投資者，而那些進取型和激進型個人投資者往往是不會選擇這類理財產(chǎn)品。在買理財產(chǎn)品之前，做一份風險測評，看看自己是什么類型的投資者。