理財行動規(guī)劃

理財是對自己財富的一種管理，每個人對理財?shù)男枨蟛煌?，有的人希望財富保值，不貶值就可以，有的人希望有穩(wěn)定的財富增值，還有的人只希望自己的錢能安全隔離。無論哪種理財方式，都遵循著投資界的三角法則：理財?shù)牧鲃有?、安全性、收益性，三項只能得到兩項?/p>

在介紹理財產(chǎn)品之前，我們需要知道標(biāo)普家庭資產(chǎn)象限圖，做好一個穩(wěn)定的理財投資需要包括這幾點(diǎn)：

1.要花的錢：家庭日常開銷需要隨時花的錢，流動性高

2.保命的錢：需要購買基本健康保險的錢，?？顚Ｓ?/p>

3.生錢的錢：這部分錢為了拉高整個組合中收益，風(fēng)險高

4.保本的錢：這部分錢追求安全穩(wěn)健，風(fēng)險小

有了這些基礎(chǔ)我們就可以配置比較穩(wěn)定的投資理財方式：

一、 日常流動性資產(chǎn)-余額寶

這個大家都懂，我們可以將一部分日常開支所需的錢放在余額寶，隨時取用。

二、 健康保險-重疾儲蓄保險

重疾儲蓄保險是一種兼顧健康和儲蓄的保障型產(chǎn)品。這筆錢放在保單里，如果不幸發(fā)生重疾，可以獲得一筆大的現(xiàn)金流，用于治療、補(bǔ)償、療養(yǎng)。如果一輩子平平安安，也可以把這筆錢取出來，可用于養(yǎng)老。

重疾儲蓄保險是現(xiàn)在非常熱門的險種，我們可以選擇在中國內(nèi)地或中國香港購買，兩地的區(qū)別是中國內(nèi)地的保單暫時沒有分紅機(jī)制，也就是說今天買了100萬的保障額度，50年后仍然是100萬；中國香港的重疾保單是分紅保單，保額隨時間增長，50年后達(dá)400萬抵御通貨膨脹，這也是很多人赴港購買保險的原因

三、 儲蓄保險-儲蓄類保險

儲蓄類保險也就是我們常聽說的養(yǎng)老金，教育金，是一種穩(wěn)定的中長期投資，所以非常適合長遠(yuǎn)規(guī)劃，實(shí)質(zhì)上是將錢交給可靠的保險公司打理，但穩(wěn)定性較高，風(fēng)險較小。現(xiàn)在比較火熱的例如香港的儲蓄險、內(nèi)地的年金等，都屬于這一方面。

四、 高風(fēng)險-股票

投資股票需要耗時耗力，適合有精力，有干勁，有頭腦的人投資，這些人往往能在順勢逆勢的情況下都能獲得高回報。但股票是一種高成本投資，需要承擔(dān)的風(fēng)險比較大，并且與經(jīng)濟(jì)形勢有很大的關(guān)系。

五、 房產(chǎn)

房產(chǎn)投資幾乎成為公知的一種投資方式，有錢就買房被認(rèn)為是最穩(wěn)健最高回報的投資方式，其實(shí)買房也有很大的來自政策、市場的風(fēng)險，未來的房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅問題，同樣是潛在的未知分享。

關(guān)于理財規(guī)劃

理財規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的方案，使客戶不斷提高生活質(zhì)量，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。從理財規(guī)劃的概念可以看出，理財規(guī)劃包括如下八大方面的內(nèi)容：

①現(xiàn)金規(guī)劃；

②消費(fèi)支出規(guī)劃；

③教育規(guī)劃；

④風(fēng)險管理與保險規(guī)劃；

⑤稅收籌劃；

⑥投資規(guī)劃；

⑦退休養(yǎng)老規(guī)劃；

⑧財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財生活規(guī)劃

目前投資理財，比如：P2P暴雷不斷，雖然利息高，但是不建議存入這樣的地方另外，銀行現(xiàn)在大額存單，比如：建行，30萬以上大額存單，利息可以上浮到4%以上，如果沒有其他更好的投資門道，可以一試；短期內(nèi)如果不用這筆理財，可以買一些國債之類的，也可以。

理財規(guī)劃目標(biāo)

每個人都有自己的個人理財目標(biāo)，對于個人理財而言目標(biāo)和規(guī)劃是相輔相成缺一不可的。

個人理財規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的個人理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是2001年出現(xiàn)在國內(nèi)的個人理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的個人理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實(shí)現(xiàn)您的夢想，華夏基金為您設(shè)計以下投資三個步驟。　　第一步：確定您的個人理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是個人理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有個人理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了個人理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化?！　〉诙剑好鞔_您的投資期限。個人理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的個人理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。　　第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的個人理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個人理財規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

理財行動規(guī)劃怎么寫

1.多讀一些關(guān)于理財之類的書，比如說關(guān)于巴菲特的合伙人查理·芒格的《窮爸爸富爸爸》，華爾街著名基金管理人彼得·林奇的《彼得林奇的成功投資》，有價值投資圣經(jīng)之稱的《證券投資》。

2，學(xué)會用理財軟件，比如說支付寶，你可以把閑錢轉(zhuǎn)進(jìn)余額寶，如果你每個月都有閑錢的話，也可以弄個基金定投。

3，養(yǎng)成勤儉節(jié)約，艱苦奮斗的好習(xí)慣。

4，平時自己可以拿個小本本或者用手機(jī)里的備忘錄記錄下自己每天的開銷，總結(jié)一下，哪些開支是不必要，哪些是必須的，形成自己花錢用在哪個地方的概念和度。

5，以上這些希望能夠幫助到你！！

理財規(guī)劃思路

把自己存款的三分之一用于理財，三分之一存入銀行，三分之一用于日?；ㄤN。

積極的理財規(guī)劃方案

大學(xué)生理財規(guī)劃心得和感悟一、學(xué)會開源節(jié)流

解決大學(xué)生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學(xué)、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工……這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學(xué)會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學(xué)會節(jié)流才行。

大學(xué)生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。

大學(xué)生理財規(guī)劃心得和感悟二、要善與銀行打交道

大學(xué)生理財首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學(xué)。

中學(xué)期間，很多學(xué)生雖然在銀行設(shè)有獨(dú)立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學(xué)生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認(rèn)識。上大學(xué)以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、ATM機(jī)和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨(dú)立理財。

大學(xué)生理財規(guī)劃心得和感悟三、嘗試進(jìn)行投資

除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生其實(shí)還可嘗試進(jìn)行其他投資。

尤其是對那些有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生來說，可以適當(dāng)嘗試進(jìn)行一些真正的“投資”???如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習(xí)”，通過“實(shí)戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進(jìn)行投資積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

大學(xué)生理財規(guī)劃心得和感悟四、自己動手省錢

在當(dāng)今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事?，F(xiàn)在流行的是DIY，學(xué)計算機(jī)的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補(bǔ)貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個呢?在自己動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為。

大學(xué)生理財規(guī)劃心得和感悟：不少大學(xué)生不是沒錢花，而是不會花錢，要每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，可以嘗試節(jié)省那些可花可不花的支出。而且光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學(xué)會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學(xué)會節(jié)流才行。對于大學(xué)生來說，做好自己的理財規(guī)劃，開源和節(jié)流同樣重要。

理財規(guī)劃小編

談?wù)劺碡旑檰柟ぷ鞯默F(xiàn)狀。平時主要做什么呢？通常是先尋找開發(fā)有理財需求客戶、銷售理財產(chǎn)品給客戶、維護(hù)客戶。

在薪酬方面，底薪與提成兩部分組成，各個企業(yè)的底薪提成都不一樣，但普遍底薪不高，壓力肯定是有的，畢竟有月度業(yè)績和年度業(yè)績考核在。

在金融方面，理財顧問也有細(xì)分，銀行、券商、基金、財富管理機(jī)構(gòu)都有理財顧問。像銀行，也細(xì)分為一般理財經(jīng)理、私行理財經(jīng)理，前者面對普通投資者，后者面對高凈值客戶。

做理財顧問，有苦也有樂，當(dāng)客戶把資金交給你打理時，那種信任感責(zé)任感油然而生。當(dāng)然也有業(yè)績壓力山大的時候。做這行，有四個字很重要：真誠、專業(yè)。對客戶要真誠，對業(yè)務(wù)要專業(yè)，要懂得時事政治經(jīng)濟(jì)形勢，要知道推薦這款理財項目的優(yōu)劣勢，及時根據(jù)客戶需求提供適合客戶自身的產(chǎn)品與服務(wù)。