理財(cái)規(guī)劃是什么崗位，理財(cái)規(guī)劃師到底是一種什么職業(yè)

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-01-26 23:15:18 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，理財(cái)規(guī)劃師到底是一種什么職業(yè)
2，理財(cái)規(guī)劃師具體從事什么工作
3，理財(cái)規(guī)劃師的本職工作是什么
4，銀行的理財(cái)規(guī)劃師是做什么的
5，理財(cái)規(guī)劃師主要做什么工作

1，理財(cái)規(guī)劃師到底是一種什么職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師在西方國(guó)家是很吃香的一種職業(yè)，在各類職業(yè)中收入是很靠前的，都是在幾十萬(wàn)美金。在美國(guó) 平均每3個(gè)家庭就有一個(gè)理財(cái)師。在西方國(guó)家一個(gè)人身邊有不可缺少的三種人：醫(yī)生、律師、理財(cái)師。中國(guó)的理財(cái)觀念也在轉(zhuǎn)型正在向理性理財(cái)過(guò)度。是朝陽(yáng)的職業(yè)，，，，，

理財(cái)規(guī)劃師是個(gè)高端崗位，不能與保險(xiǎn)代理人混為一談。需要綜合金融，房地產(chǎn)等各個(gè)行業(yè)的相關(guān)投資知識(shí)，屬于專家型人才。但是目前很多保險(xiǎn)公司都是打著理財(cái)規(guī)劃師的名義招代理人。詳細(xì)情況你自己注意。

理財(cái)規(guī)劃師到底是一種什么職業(yè)

2，理財(cái)規(guī)劃師具體從事什么工作

第一，理財(cái)規(guī)劃師能實(shí)現(xiàn)必要的資金流動(dòng)性，這個(gè)是如何體現(xiàn)出來(lái)的呢？了解到個(gè)人之所以持有現(xiàn)金是為了滿足自己日常生活的需要，所以說(shuō)個(gè)人必須要保證自己有足夠的資金來(lái)滿足計(jì)劃中或者說(shuō)計(jì)劃以外的費(fèi)用需求，因此，理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金的規(guī)劃中要做到保證客戶資金的流動(dòng)性和現(xiàn)金的持有成本等等方面問(wèn)題，這樣就可以通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)讓客戶手頭資金得到滿足；第二，理財(cái)規(guī)劃師能夠讓你有合理的消費(fèi)支持，在調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)絕大部分人的日常生活消費(fèi)都存在著一些不合理的情況，所以說(shuō)，在這個(gè)時(shí)候理財(cái)規(guī)劃師如果幫忙制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃的話，自然能夠讓大家在消費(fèi)方面變得更為合理化一些；第三，理財(cái)規(guī)劃師能夠幫助你完備風(fēng)險(xiǎn)保障，這個(gè)體現(xiàn)在人生總會(huì)遇到一些風(fēng)險(xiǎn)的情況，而理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)自己專業(yè)的知識(shí)來(lái)為你做相關(guān)的財(cái)務(wù)方面安排自然能夠在你遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候把損失降到最低。希望能夠幫助到您。

理財(cái)規(guī)劃師就是專門做理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人員理財(cái)規(guī)劃，是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基于人的生命周期，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生（身）的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程；同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案。考試途徑：參加培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，再考試，考試資料在報(bào)名時(shí)領(lǐng)取。重慶地區(qū)推薦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：重慶美途職業(yè)培訓(xùn)教育學(xué)校，網(wǎng)址： http://cq.mtoedu.com

理財(cái)規(guī)劃師具體從事什么工作

3，理財(cái)規(guī)劃師的本職工作是什么

針對(duì)客戶的實(shí)際需求，提出個(gè)性化的理財(cái)方案。包括流動(dòng)性、收益率、周期等等。主要包括股票基金，像房地產(chǎn)、黃金等也要有一定的了解?？傊槍?duì)客戶的需求來(lái)就沒(méi)錯(cuò)。

幫客戶規(guī)劃財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：　　1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。　　2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡?！　?.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望?！　?.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。　　5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出?！　?.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次?！　?.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)?！　?.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

理財(cái)規(guī)劃師的本職工作是什么

4，銀行的理財(cái)規(guī)劃師是做什么的

你先進(jìn)銀行再考這個(gè)吧銀行內(nèi)部考這個(gè)如果拿到證了銀行直接把所有費(fèi)用都報(bào)銷什么是理財(cái)規(guī)劃師　　理財(cái)規(guī)劃師的英文是翻譯成中文是注冊(cè)、理財(cái)、規(guī)劃師，對(duì)國(guó)內(nèi)的投資者來(lái)說(shuō)，這還是個(gè)新名詞，但是在國(guó)外已經(jīng)有很多年歷史了，美國(guó)則是從1972年就開始有CFP的資格認(rèn)證。即：運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法與工具，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員?！　±碡?cái)規(guī)劃師招生對(duì)象：　　銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理和理財(cái)專員；　　證券、基金公司的銷售經(jīng)理、投資顧問(wèn)和客戶經(jīng)理；　　保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)經(jīng)理、營(yíng)銷部管理人員、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)員；　　投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司專業(yè)人員；　　提供理財(cái)咨詢的其他專業(yè)人員如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師；　　從事收藏、典當(dāng)工作的相關(guān)人員；　　對(duì)理財(cái)規(guī)劃有興趣、有意成為理財(cái)顧問(wèn)的各行業(yè)從業(yè)人員。　　理財(cái)規(guī)劃師的市場(chǎng)前景　　隨著社會(huì)的發(fā)展,中國(guó)人手上越來(lái)越有閑錢,而銀行儲(chǔ)蓄利率不斷調(diào)低、傳統(tǒng)的、單一的銀行存款投資方式已不能適應(yīng)人們的需求,而對(duì)于注重資產(chǎn)投資“生財(cái)有道”的家庭，就迫切需要專業(yè)化的理財(cái)指導(dǎo)的幫助，預(yù)計(jì)到2008年，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億人民幣。一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，如此計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬(wàn)人缺口。　　理財(cái)規(guī)劃師做什么　　理財(cái)規(guī)劃師是為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供客戶全方面的財(cái)務(wù)分析及建議，為客戶尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，以確?？蛻糍Y產(chǎn)的保值與增值?！　∈轻槍?duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)、投資對(duì)策、稅金對(duì)策、財(cái)產(chǎn)繼承人及經(jīng)營(yíng)問(wèn)題上的解決方案等?！　±碡?cái)規(guī)劃師的作用　　是投資者的“私人理財(cái)顧問(wèn)”是投資者的“理財(cái)經(jīng)紀(jì)人”而不是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。理財(cái)規(guī)劃師以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，而要達(dá)到幫投資者“賺錢”和回避風(fēng)險(xiǎn)的目的不是一份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告就能完成的，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)市場(chǎng)和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。　　理財(cái)規(guī)劃師需要具備什么素質(zhì)　?、?通曉收入與消費(fèi)分析、財(cái)務(wù)保障分析、個(gè)人稅務(wù)策劃、風(fēng)險(xiǎn)與組合分析、家庭風(fēng)險(xiǎn)保障、子女教育、綜合退休養(yǎng)老計(jì)劃、遺產(chǎn)與信托管理等一系列人生規(guī)劃的專業(yè)知識(shí)。　?、?必須具備金融、經(jīng)濟(jì)、投資知識(shí)。內(nèi)容涉及股票、基金、信托、債券、外匯、稅收、保險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析等?！　、?豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師是個(gè)“實(shí)踐型”的職業(yè)，必須具備實(shí)際操作能力，必須在為客戶理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，也就是必須具備幫助客戶“賺錢”的能力。　　職業(yè)資格證書與職稱　　職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事律師，必須先取得律師資格。從事教學(xué)工作，必須先取得教師資格。而職稱的意思，從字面上講，僅是職務(wù)的名稱，，中國(guó)入世后由于世界許多國(guó)家沒(méi)有職稱，中國(guó)職稱的改革將進(jìn)一步加快，進(jìn)一步淡化職稱的概念，擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施。這是種必然的趨勢(shì)。　　理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)內(nèi)容：　　風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃原理，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，宏觀經(jīng)濟(jì)分析，金融、稅收、法律基礎(chǔ)、理財(cái)計(jì)算等。

5，理財(cái)規(guī)劃師主要做什么工作

1. 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。2. 合理的消費(fèi)支出。3. 實(shí)現(xiàn)教育期望。4. 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。5. 合理的納稅安排。6. 積累財(cái)富。7. 安享晚年。8. 財(cái)產(chǎn)分配與傳承。9. 理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和技術(shù)，針對(duì)個(gè)人、家庭以及機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢的服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)。10. 理財(cái)規(guī)劃師，主要工作應(yīng)該是為各種客戶提供量身財(cái)務(wù)規(guī)劃，擴(kuò)展點(diǎn)說(shuō)，還包括法律規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。11. 但，目前國(guó)內(nèi)基本沒(méi)有這樣做的，有也非常之少。特別在大國(guó)企，理財(cái)師當(dāng)前做的主要工作就是產(chǎn)品銷售。12. 理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績(jī)達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)的證書。13. 理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司等。

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：　　1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足?！　?.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡?！　?.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。　　4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。　　5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出?！　?.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。　　7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。　　8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。