央行降息，對已經按揭買房的人有無影響。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經過簡單的對比計算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達113萬多，看似不劃算，但是對比后或許你就不會說了。

1、房貸利率高怎么辦，突然降了怎么辦？

感謝邀請回答這個問題，對于房貸利率的問題已經寫過好幾篇文章了，但是仍然有不少朋友對于房貸利率是認識不到位，近期就受到很多朋友的詢問。借此機會簡單談談我的觀察，房貸利率調整指的是基準利率，跟銀行主動上浮的部分沒有關系第一、我國銀行的房貸利率采取的是央行定基準，市場化調整利率的形式。簡單來說就是，基準利率是由央行決定的，比如：5年以上的房貸基準利率為4.9%，這就是由央行決定的，

銀行放給購房者或者企業(yè)的具體利率是由銀行根據(jù)當時的市場情況做出決定，比如：如今很多房貸利率上浮20%，這個上浮比例就是由銀行自己決定的。這個決定早在2015年央行就全面放開了，也就是說不僅僅是貸款利率還有存款利率上浮或下調銀行都是有自主權的，實行的是上不封頂、下不到底的形式，第二、央行的利率調整僅僅涉及到基準利率（也就是我們說的降息），銀行房貸利率一旦簽訂后很難有大的波動。

有過房貸經驗的朋友應該知道這點（當然多數(shù)人并未在意），一般銀行放貸簽訂的房貸利率基本都是固定的，比如：給你批復的貸款利率為4.9%上浮20%，也就是5.88%；這個上浮20%一般是不會再變動的，會跟隨你一直到房貸還完為止，但是如果說央行調整了基準利率，比如從4.9%的基準利率下調到4.65%，那么你的實際還款房貸利率就變?yōu)?.65%*（1 20%）=5.58%；反之亦然。

銀行是放房貸的唯一單位，對于購房者來說沒有選擇第一、一般來說銀行的利率調整會參考市場風險和自身營運情況，就拿今年為例，為什么如今的很多城市的房貸利率基本都維持在10%以上的上浮？其原因除去房地產市場風險加大外，也與國家政策調控有關系，畢竟銀行的資金也是流入房地產業(yè)的大戶。加上根據(jù)歷年的慣例來看，每年下半年都是銀行的房貸資金都會出現(xiàn)“規(guī)律性短缺”，銀行也是要自負盈虧的，不在這個時候多點盈利還等到什么時候，

第二、雖然說如今的房貸利率看似比較高，但是房貸還是我國最劃算的銀行貸款，沒有之一。就拿如今的房貸利率上浮20%的5.88%來看，很多朋友都會算一本小帳，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達113萬多，看似不劃算，但是對比后或許你就不會說了。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經過簡單的對比計算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，

哪怕說如今國家支持的企業(yè)銀行貸款，其也多數(shù)是短期貸款為主，整體與住房貸款的利率相比仍是有巨大劣勢的。綜上，房貸利率高我們沒有辦法，尤其是進入下半年期待房貸利率下調已經不現(xiàn)實，一般來說上半年的利率會有大的下行空間，如果你已經以高利率購買了房產，就不用考慮未來房貸利率會出現(xiàn)大的下降，畢竟我國目前的貸款基準利率已經處于歷史最低水平。

2、剛簽完房貸還沒放款國家就降息怎么辦？

剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，央行降息，普通百姓是很難預知的，這個是屬于政策性風險，不是你的錯，大可不必想不開啊。從新的LPR機制來看，基礎利率每月20號都會發(fā)生變化，可是5年期LPR利率不一定跟隨發(fā)生變化的，這是由樓市政策定位“房住不炒”和穩(wěn)房價、穩(wěn)地價、穩(wěn)預期的長效調控目標相適應的。

2019年8月20日以來，LPR利率呈小幅下行趨勢，從2019年8月20日第一次報價到2020年2月20日第7次報價，1年期LPR下行20個BP至4.05%，5年期LPR下行10個BP至4.75%。2020年3月20日LPR報價利率與上期利率一致，話又說回不，樓主若這次沒享受到降息好處，以后還有機會享受到LPR利率下調的優(yōu)惠。