這話說(shuō)對(duì)了一半，正確的地方在于支付寶確實(shí)搶走了銀行的不少客戶；錯(cuò)誤的地方在于這和是否去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)沒(méi)有任何關(guān)系。很多人的答復(fù)中提到支付寶搶了銀行的客戶使得人們都不去銀行網(wǎng)點(diǎn)存錢(qián)和辦理業(yè)務(wù)了，這兩款產(chǎn)品實(shí)際上是在搶奪銀行的客戶，原本只是資源被支付寶分區(qū)了一些，現(xiàn)在客戶都被支付寶搶走了。

1、如果支付寶取代銀行會(huì)發(fā)生什么事情？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，首席投資官評(píng)論員李睿陽(yáng)認(rèn)為：目前看，肯定是不可能的。首先，題主這種支付寶會(huì)取代銀行的觀點(diǎn)，應(yīng)該是從余額寶這種類似于活期存款的角度來(lái)說(shuō)的，那么，從余額寶的角度來(lái)看，其可以完車(chē)對(duì)于銀行的替代嗎？首先從存款的角度來(lái)說(shuō)，余額寶和銀行對(duì)于消費(fèi)者確實(shí)差異不會(huì)很大。購(gòu)買(mǎi)支付寶里面的貨幣基金，比同期的銀行活期存款利率水平要更高，支取也一樣方便，可以說(shuō)對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是更好的選擇，

但是從貸款的角度來(lái)說(shuō)，余額寶無(wú)論是現(xiàn)在還是未來(lái)都不可能替代銀行。首先看余額寶投資的標(biāo)的：國(guó)債、中央銀行票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券、同業(yè)存款等短期的有價(jià)證券，這些標(biāo)的都是很低風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的，為什么呢？一方面余額寶的定位就是貨幣基金，本身要求就是要低風(fēng)險(xiǎn)；其次，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資，余額寶這種機(jī)構(gòu)是幾乎不可能和商業(yè)銀行相比的。

2、支付寶上線發(fā)唄，要從銀行嘴里搶奪代發(fā)工資功能，會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生什么影響？

在2014年底，馬云曾言：“銀行不改變，我們就改變銀行”！現(xiàn)如今，支付寶又上線發(fā)唄功能，主打代發(fā)工資，企業(yè)（或商戶）可以通過(guò)發(fā)唄給員工發(fā)放工資、福利、報(bào)銷(xiāo)等等，雖說(shuō)，目前只是針對(duì)部分商戶開(kāi)放，規(guī)模也不大、影響范圍比較小，不過(guò)隨著時(shí)間的推移、使用企業(yè)數(shù)量的增多，必然會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行“代發(fā)工資”的模式帶來(lái)一定的沖擊！傳統(tǒng)銀行代發(fā)工資的模式，操作雖說(shuō)簡(jiǎn)單、不過(guò)固化的模式，主要服務(wù)于線下大中型企業(yè)，對(duì)于中小微企業(yè)的支持力度并不大銀行現(xiàn)有的代發(fā)工資模式，企業(yè)只需每月按時(shí)做好工資文件，通過(guò)網(wǎng)銀即可實(shí)現(xiàn)一鍵代發(fā)工資。

不過(guò)，看似很簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式，卻可使得銀行多出一個(gè)企業(yè)端客戶、以及若干個(gè)人用戶（新辦銀行卡之類的），別忘了，要實(shí)現(xiàn)代發(fā)工資，企業(yè)必須確保每月都有一定量的資金，通過(guò)銀行進(jìn)行流轉(zhuǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這些流動(dòng)資金的成本最低，沉淀價(jià)值也是最高的！而且，龐大的個(gè)人用戶，很大一部分會(huì)辦理并開(kāi)通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信銀行等各種業(yè)務(wù)，銀行既能賺取利差，又能獲得不菲的中間業(yè)務(wù)收入，之后可能還會(huì)有企業(yè)貸款需求！每一個(gè)環(huán)節(jié)都能產(chǎn)生巨大的收益！支付寶上線代發(fā)工資的功能從上面的基本模式中，如果將銀行、換成支付寶，也是完全可行的，尤其是對(duì)于在天貓、淘寶、1688上有業(yè)務(wù)的商家而言！雖說(shuō)，這些企業(yè)規(guī)模都不大，但數(shù)量卻很龐大，

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，天貓商家就有22萬(wàn)之多，淘寶賣(mài)家更是有1000多萬(wàn)，這其中哪怕只有10%的商家采用支付寶代發(fā)工資，那累計(jì)的資金總額也是極其龐大的！這樣一來(lái)，銀行或?qū)?huì)失去上百萬(wàn)家中小企業(yè)和幾百萬(wàn)個(gè)人用戶，再加上很多中介業(yè)務(wù)收入的損失。目前而言，或許對(duì)銀行的影響會(huì)很小，但隨著時(shí)間的推移，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的沖擊也會(huì)越來(lái)越大！歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流！財(cái)經(jīng)問(wèn)題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【財(cái)經(jīng)者思】，記得多多點(diǎn)贊哦！?。?，

3、為什么銀行那么痛恨支付寶？

很多人的答復(fù)中提到支付寶搶了銀行的客戶使得人們都不去銀行網(wǎng)點(diǎn)存錢(qián)和辦理業(yè)務(wù)了。這話說(shuō)對(duì)了一半，正確的地方在于支付寶確實(shí)搶走了銀行的不少客戶；錯(cuò)誤的地方在于這和是否去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)沒(méi)有任何關(guān)系，事實(shí)上，銀行一直在推廣電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)APP銀行等諸多不需要人們親自跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的發(fā)展模式，畢竟這樣可以節(jié)省人工成本和租金成本，可以讓銀行在收入不變的前提下降低總成本支出從而獲得更高的利潤(rùn)率。

支付寶給銀行帶來(lái)的最大威脅是客戶流失導(dǎo)致的收入減少，而客戶之所以流失是因?yàn)橹Ц秾毜某霈F(xiàn)改變了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的格局，曾經(jīng)的銀行被當(dāng)作是躺著就能賺錢(qián)的機(jī)構(gòu)，這樣的比喻是有一定的道理的。銀行的主要賺錢(qián)方式是利差，也就是將存款人存到銀行的錢(qián)貸款給需要資金的人，付出的代價(jià)是給與存款的利息、收益則是貸款人支付的利息，兩個(gè)利息之間由于利率不同產(chǎn)生的利息差就是銀行的利潤(rùn)來(lái)源。