出借人是債權(quán)人,借款人是債務(wù)人,P2P平臺(tái)則收取信息中介手續(xù)費(fèi),《合同》主體屬債權(quán)債務(wù)關(guān)系,因沒有分紅,收益事前約定,與投資扯不上半毛錢關(guān)系!正規(guī)平臺(tái)利率均符合原國(guó)家規(guī)定借貸利率不超過年化24%,現(xiàn)年化15.4%;2.投資有風(fēng)險(xiǎn),收益不確定,無論銀行理財(cái)、基金、股票、信托、期貨...等任何金融投資品,券商絕對(duì)不可能事前和投資人約定期限簽訂投資收益《合同》。
1、什么是P2P平臺(tái)?
p2p,最開始的意思,其實(shí)就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)。如果網(wǎng)齡足夠久,應(yīng)該對(duì)一款叫pp點(diǎn)點(diǎn)通的軟件有印象吧,它的命名,就是取自ptop,點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸,具體到金融領(lǐng)域,p2p特指的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的借貸關(guān)系,以區(qū)別通過銀行等金融機(jī)構(gòu)才能進(jìn)行的借貸。值得注意的是,p2p并不是一個(gè)新鮮的東西,如果追溯起來,它的歷史可能比銀行還要古老,
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,村里張三需要用錢,愿意以10%的利息,借用一年;李四考慮到兩人的關(guān)系,以及利息收益,同意把這筆錢借給張三,這種傳統(tǒng)的民間借貸,其實(shí)就是一種p2p。那么,什么是p2p平臺(tái)呢?假設(shè)村里需要借貸的人很多,人脈又不夠廣,身邊的人幫不上,怎么辦呢?于是,有人就找到了村長(zhǎng),說明自己的資金需求和用途,以及還款的金額和期限,讓村長(zhǎng)幫忙找找有沒有愿意借出的土豪,
找村長(zhǎng)的人多了,村長(zhǎng)就把這些信息張貼出來,供有資金實(shí)力的村民選擇合適的借貸。這就形成了一個(gè)p2p平臺(tái),現(xiàn)在的p2p平臺(tái),則是借助了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口,通過網(wǎng)絡(luò)的傳播力量,借貸信息不再局限于一個(gè)村,而是拓展到了整個(gè)網(wǎng)絡(luò)世界。然而,技術(shù),是把雙刃劍,這種拓展的好處是,能夠提供的資金更多了,對(duì)借款人來說,更容易籌措到資金,更容易滿足自己的需求;對(duì)投資人來說,更容易找到符合自己要求的項(xiàng)目,通過承擔(dān)自己能承受的風(fēng)險(xiǎn),獲取令自己滿意的收益。
壞處則是,借貸這種事,是有信用風(fēng)險(xiǎn)的,以前沒有互聯(lián)網(wǎng)的放大效應(yīng),借款人只能向身邊的人求助,個(gè)人的信譽(yù)問題,很容易核實(shí),一旦名聲壞了,再借就難了,而就算想賴賬,鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親的,也很難抽身逃脫。但隔著網(wǎng)絡(luò),信息傳遍千里之外,投資人對(duì)借款人的信譽(yù),很難有個(gè)準(zhǔn)確的判斷,而如果借款違約行騙,投資人也沒有什么有效的防范和追討措施,
本來只能在村子里騙的,現(xiàn)在可以騙全國(guó)了。這就是當(dāng)下p2p平臺(tái)面臨的最主要問題,綜上,p2p平臺(tái),通過互聯(lián)網(wǎng)放大了,傳統(tǒng)民間借貸中存在的信用風(fēng)險(xiǎn),卻對(duì)違約成本沒有一個(gè)根本的制約手段。這才導(dǎo)致了p2p整個(gè)行業(yè)的爆雷不斷,兵法有云:無恃敵不來,恃吾有所待。p2p行業(yè)要想健康發(fā)展,首要問題就是要解決,如何才能防范風(fēng)險(xiǎn),控制風(fēng)險(xiǎn)的問題,
2、出借和投資有什么區(qū)別?p2p到底是出借還是投資?
出借和投資主要有以下區(qū)別:1.出借是當(dāng)事人雙方(出借人和借款人)事前簽訂《出借合同》,規(guī)定按約定的利率、期限,到期還本付息。出借人是債權(quán)人,借款人是債務(wù)人,P2P平臺(tái)則收取信息中介手續(xù)費(fèi),《合同》主體屬債權(quán)債務(wù)關(guān)系,因沒有分紅,收益事前約定,與投資扯不上半毛錢關(guān)系!正規(guī)平臺(tái)利率均符合原國(guó)家規(guī)定借貸利率不超過年化24%,現(xiàn)年化15.4%;2.投資有風(fēng)險(xiǎn),收益不確定,無論銀行理財(cái)、基金、股票、信托、期貨...等任何金融投資品,券商絕對(duì)不可能事前和投資人約定期限簽訂投資收益《合同》,
投資一般有分紅,可以說簽訂過《合同》的債權(quán)債務(wù)關(guān)系都不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定為“投資”。比如:投保人和保險(xiǎn)公司事前簽訂過《保險(xiǎn)合同》,一旦被保險(xiǎn)人符合《保險(xiǎn)合同》約定的保險(xiǎn)責(zé)任出險(xiǎn),可以認(rèn)定為被保險(xiǎn)人是投資,保險(xiǎn)公司就可以不賠錢嗎???3.P2P就是出借和借款按《合同》約定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,簡(jiǎn)單的把P2P認(rèn)定為投資,完全是顛倒黑白、混淆是非,反倒成為P2P平臺(tái)合法爆雷、跑路,龐氏詐騙,逃避法律制裁的最佳借口。