為什么保險(xiǎn)公司理賠了那么多人,還有人說保險(xiǎn)公司騙人。在銀保監(jiān)會(huì)排隊(duì)成立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)數(shù)量,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)有保險(xiǎn)公司數(shù)量,從數(shù)據(jù)看,很多保險(xiǎn)公司常年虧損,卻從沒聽說哪家保險(xiǎn)公司倒閉了,原因主要有以下幾個(gè)方面,此外,保險(xiǎn)公司主要依靠“利差”來賺錢,一般來說保險(xiǎn)公司的盈利主要來源于三塊。
1、有些保險(xiǎn)公司連年虧損,為什么不會(huì)倒閉?
經(jīng)過三十年的發(fā)展,我國(guó)已經(jīng)成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。但是由于保險(xiǎn)行業(yè)起步晚,發(fā)展速度太快,因此存在很多問題,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前任然是寡頭壟斷。以2019年1季度為例:86家財(cái)險(xiǎn)公司,47家盈利,39家虧損,平安、人保、太保三家公司利潤(rùn)占了行業(yè)全部利潤(rùn)的98%;79家壽險(xiǎn)公司,46家盈利,33家虧損,前9家公司利潤(rùn)占行業(yè)全部利潤(rùn)的96%,僅國(guó)壽和平安兩家就占了三分之二,
從數(shù)據(jù)看,很多保險(xiǎn)公司常年虧損,卻從沒聽說哪家保險(xiǎn)公司倒閉了,原因主要有以下幾個(gè)方面:首先,保險(xiǎn)行業(yè)自身的特點(diǎn),決定保險(xiǎn)公司的盈利需要一定周期。剛成立的保險(xiǎn)公司,肯定都是虧損的,保費(fèi)都不一定夠租樓、發(fā)工資的,行業(yè)有個(gè)不太靠譜的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),保險(xiǎn)公司要想盈利,平均下來要7年。很多保險(xiǎn)公司成立時(shí)間短,業(yè)務(wù)發(fā)展還沒到盈利階段,所以前期股東要不斷投錢,支撐公司持續(xù)經(jīng)營(yíng),
第二,由于看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)未來發(fā)展空間,或想通過保險(xiǎn)公司吸收巨量資金搞點(diǎn)大事情,資本從四面八方一個(gè)勁兒的往這個(gè)行業(yè)跑,導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照本身成為香餑餑。在銀保監(jiān)會(huì)排隊(duì)成立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)數(shù)量,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)有保險(xiǎn)公司數(shù)量,保險(xiǎn)公司如果因?yàn)樘潛p,大股東不想干了,接盤俠多得是,沒必要宣布破產(chǎn)。比如現(xiàn)在的農(nóng)銀人壽是被農(nóng)行接盤的嘉禾人壽,中銀三星是被中行接盤的中航三星,
第三,保險(xiǎn)行業(yè)有專門的風(fēng)險(xiǎn)基金,叫保險(xiǎn)保障基金,如果發(fā)生問題(其實(shí)虧損都不叫個(gè)事兒)的保險(xiǎn)公司短時(shí)間內(nèi)沒法找到接盤俠,銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)直接出手,通過保險(xiǎn)保障基金注資維持經(jīng)營(yíng),然后慢慢處理。新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合、安邦集團(tuán)等就是活生生的例子,總之,保險(xiǎn)公司想破產(chǎn)還是挺難的,尤其是壽險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)法明確規(guī)定其除了分立、合并不得解散,這年頭是想死都死不了啊。
2、為什么保險(xiǎn)公司卻永遠(yuǎn)不虧?
我們看到許多保險(xiǎn)公司都在虧損,我們可能聽過一個(gè)更專業(yè)的詞:承保虧損,換句話說,保險(xiǎn)公司的新保費(fèi)無法與成本和索賠相匹配。對(duì)于普通企業(yè)來說,如果每次交易都賠錢,就必須調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,不可能繼續(xù)按原來的方式銷售,但是保險(xiǎn)業(yè)不同。保險(xiǎn)是一種具有自然責(zé)任屬性的金融產(chǎn)品,因?yàn)槠渥罱K目的是支付賠償,在承保的第一年,保險(xiǎn)公司需要支付大量的賬單費(fèi)用,包括傭金。
自第二年以來,成本大幅下降,因此,只要客戶保持續(xù)保,保險(xiǎn)公司的成本就會(huì)不斷被稀釋。此外,保險(xiǎn)公司主要依靠“利差”來賺錢,即使有承保損失,保險(xiǎn)公司也可以通過投資賺取差價(jià)。根據(jù)經(jīng)驗(yàn),一家新成立的保險(xiǎn)公司需要5-7年才能扭虧為盈,即使損失在前幾年很嚴(yán)重,仍然需要不斷擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模。開始時(shí)損失是否嚴(yán)重并不重要,但將來有希望挽回,
3、為什么保險(xiǎn)公司理賠了那么多人,還有人說保險(xiǎn)公司騙人?
為什么保險(xiǎn)公司理賠了那么多人,還有人說保險(xiǎn)公司騙人?的確是這樣。一方面,保險(xiǎn)的確理賠了很多,但是說保險(xiǎn)公司騙人的也很多,另一方面,保險(xiǎn)的確是好東西,但是保險(xiǎn)的確在很多人眼睛里,至少印象很差。1、我本人就被保險(xiǎn)公司的熟人騙過兩次,就是保險(xiǎn)公司所謂的“分紅型保險(xiǎn)”,當(dāng)初說的是,買這種保險(xiǎn),收益比存款高很多,又多了一份保障,另外還有可觀的分紅,結(jié)果到期了,所謂收益只有同期存款利息的二分之一,其余的一概沒有,找經(jīng)辦熟人電話拉黑,找領(lǐng)導(dǎo)答復(fù)以書面合同為準(zhǔn)(實(shí)際上合同我壓根沒見過),最后一怒之下投訴媒體,才勉強(qiáng)挽回一部分損失,
不信的話,搜索一下“存單變保單”,大概有780萬個(gè)搜索結(jié)果,可見被騙的絕不是一個(gè)兩個(gè)。2、保險(xiǎn)所謂騙人,很大一部分原因是保險(xiǎn)公司的(一線)從業(yè)人員素質(zhì)差,保險(xiǎn)公司的一線業(yè)務(wù)人員更換很頻繁,有的一張保單,從投保到結(jié)束,要更換多個(gè)人員管理,這些人,其實(shí)他們自己連保單的內(nèi)容都一知半解,為了業(yè)績(jī)(他們的收益和業(yè)績(jī)掛鉤),當(dāng)然去使出忽悠大法,一言以蔽之是買保險(xiǎn)的時(shí)候無所不賠,但是真正到了理賠的時(shí)候,除了這不賠就是那不賠,其實(shí)這個(gè)不能算保險(xiǎn)本身的毛病,很多員工都是從賣菜大媽中招來的,要求他們精通保險(xiǎn)實(shí)在是有點(diǎn)苛求。