為什么要存款定價，我國為什么要進行銀行存款利率的調(diào)整

來源：整理時間：2023-01-27 06:57:03 編輯：金融知識手機版

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1，我國為什么要進行銀行存款利率的調(diào)整
2，銀行學(xué)的疑問
3，銀行內(nèi)部的FTP定價是怎么回事
4，這次放開存款利率上限的背景和意義是什么
5，定價方法有哪幾種哪些可以用于金融產(chǎn)品中理由

1，我國為什么要進行銀行存款利率的調(diào)整

利率是通過對現(xiàn)代商品經(jīng)濟中一系列機制發(fā)生影響從而影響社會再生產(chǎn)的。（一）企業(yè)投資（二）利潤（三）貨幣（四）工資與消費（五）價格（六）證券

經(jīng)濟不振，老百姓都把錢捂著，整個市場萎靡，當(dāng)然要降低利率來刺激消費和多元化投資，以此來拉動經(jīng)濟增長。這也是個必然的趨勢，目前中國的利率市場化步伐逐漸加快。

我國為什么要進行銀行存款利率的調(diào)整

2，銀行學(xué)的疑問

根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價--現(xiàn)在銀行為客戶提供的存款服務(wù)種類日益增多，客戶可以根據(jù)自己的需要選擇所需的服務(wù)，因此可能會在多家銀行設(shè)立存款賬戶。一家銀行為了吸引客戶購買其多項存款服務(wù)，就要在存款定價上給予一定的優(yōu)惠。

地處大型城市社區(qū)的銀行，對高余額低進出的存款帳戶采用上層目標(biāo)定價法; 根據(jù)客戶享受的服務(wù)數(shù)量為存款定價，為銀行吸收關(guān)系密切的最佳客戶采用關(guān)系定價法.

銀行學(xué)的疑問

3，銀行內(nèi)部的FTP定價是怎么回事

銀行內(nèi)部的FTP定價又叫“內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價”是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。業(yè)務(wù)經(jīng)營單位每筆負債業(yè)務(wù)所籌集的資金，均以該業(yè)務(wù)的FTP價格全額轉(zhuǎn)移給資金中心；每筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需要的資金，均以該業(yè)務(wù)的FTP價格全額向資金管理部門購買。對于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，F(xiàn)TP價格代表其資金成本，需要支付FTP利息；對于負債業(yè)務(wù)，F(xiàn)TP代表其資金收益，可以從中獲取FTP利息收入。

ftp（fundstransferpricing）即內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是商業(yè)銀行的總行（分行）將下屬分行（支行）的市場風(fēng)險統(tǒng)一管理的一種手段。下屬分行（支行）在收到一筆存款時，需要按照ftp價格全額賣給總行（分行），賺取ftp價格與存款利率的利差；在發(fā)放一筆貸款時，也需要按照ftp價格全額向總行（分行）的資金中心購買，賺取貸款利率與ftp價格的利差。如此，改變了原先業(yè)務(wù)經(jīng)營單位只有出現(xiàn)資金缺口才會“上存下借”的情況，總、分行層面可以更好地對下屬業(yè)務(wù)經(jīng)營單位進行管理和監(jiān)控，并可以有的放矢。

銀行內(nèi)部的FTP定價是怎么回事

4，這次放開存款利率上限的背景和意義是什么

當(dāng)前，我國經(jīng)濟處在新舊產(chǎn)業(yè)和發(fā)展動能轉(zhuǎn)換接續(xù)關(guān)鍵期，為了更充分地發(fā)揮市場優(yōu)化資源配置的決定性作用，推動經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變，需要加快推進利率市場化改革。同時，近年來科技進步、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及其與金融的不斷融合，一些創(chuàng)新型的金融理財產(chǎn)品迅速發(fā)展，對存款的分流作用日益明顯，存款利率管制的效果趨于弱化，對加快推進利率市場化改革提出了迫切要求。此外，國際國內(nèi)實踐都表明，存款利率市場化改革最好在物價下行、降息周期中進行，這樣存貸款定價不易因放松管制而顯著上升。當(dāng)前，我國物價漲幅持續(xù)處于低位，市場利率呈下行趨勢，也為放開存款利率上限提供了較好的外部環(huán)境和時間窗口。　　放開存款利率上限的市場條件也已成熟。目前，金融機構(gòu)的資產(chǎn)方已完全實現(xiàn)市場化定價，負債方的市場化定價程度也已達到90%以上。人民銀行僅對活期存款和一年以內(nèi)（含一年）定期存款利率保留基準利率1.5倍的上限管理，距離放開利率管制只有一步之遙。從實際情況看，我國金融機構(gòu)的自主定價能力已顯著提升，存款定價行為總體較為理性，已形成分層有序、差異化競爭的存款定價格局。主要商業(yè)銀行對放開存款利率上限已有充分預(yù)期并做了大量準備工作，“靴子”落地有利于進一步穩(wěn)定預(yù)期。此外，大額存單和同業(yè)存單發(fā)行交易有序推進，市場利率定價自律機制不斷健全，存款保險制度順利推出，也為放開存款利率上限奠定了堅實基礎(chǔ)?！　≡诖吮尘跋?，人民銀行決定抓住有利時機，寓改革于調(diào)控之中，結(jié)合貨幣政策調(diào)整，對商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司等金融機構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動上限。這標(biāo)志著我國利率管制基本放開，金融市場主體可按照市場化的原則自主協(xié)商確定各類金融產(chǎn)品定價。這既有利于促使金融機構(gòu)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升金融服務(wù)水平；也有利于健全市場利率體系，提高資金利用效率，促進直接融資發(fā)展和金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化；更有利于完善由市場供求決定的利率形成機制，發(fā)揮利率杠桿優(yōu)化資源配置的作用，充分釋放市場活力，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要意義。

5，定價方法有哪幾種哪些可以用于金融產(chǎn)品中理由

金融創(chuàng)新是以一種“新”的方式來滿足顧客需要?！靶隆狈绞揭话阒笧闈M足特定需要而提供以前未曾提供過的產(chǎn)品，至少是沒有用于服務(wù)該需求的產(chǎn)品。而這種產(chǎn)品本身可能并不新奇。比如說，結(jié)構(gòu)存款是最近零售銀行業(yè)的一種主要產(chǎn)品，它能夠向顧客提供潛在的產(chǎn)權(quán)投資市場收益，同時通過主要擔(dān)保限制走低的風(fēng)險。實際上，能產(chǎn)生結(jié)構(gòu)存款的衍生品已經(jīng)擁有好幾十年的歷史，就連結(jié)構(gòu)存款本身也早在十多年前就出現(xiàn)了，只不過之前它主要用于西方的公司以及私人銀行的客戶。　　有趣的是，金融創(chuàng)新也經(jīng)常被用來擺脫政策的限制，并從很大程度上增強了各個金融中心在相關(guān)領(lǐng)域的競爭力。一個很好的例子就是倫敦的歐洲債券市場20世紀七八十年代的發(fā)展。該市場通過各種以海外市場貨幣，如美元、日元或其他貨幣形式為操作媒介的金融工具來匯集債務(wù)資本，從而避免了一些國內(nèi)稅費。歐洲債券市場與同樣擺脫了約束的衍生品市場一起推動了倫敦經(jīng)濟的發(fā)展，使之成為世界領(lǐng)先的國際金融中心。另一個例子就是證券公司根據(jù)不同情況進行合同創(chuàng)新以擺脫收購對象控股上限的約束。此外，還有很多關(guān)于通過金融創(chuàng)新合法逃避公司及個人稅的例子。有些獲益最豐的銀行就在為國際公司提供避稅理財服務(wù)并將其作為主打業(yè)務(wù)?！　〗鹑趧?chuàng)新對金融機構(gòu)的盈利至關(guān)重要的原因有三個。首先，它使得銀行能夠通過傳統(tǒng)產(chǎn)品所無法實現(xiàn)的方式更好地服務(wù)客戶，這對于提高收益和競爭力都非常有利。其次，一種新產(chǎn)品在其剛剛上市的一段時期內(nèi)，都不會面臨激烈的競爭，從而確保了更高的利潤。最后，許多創(chuàng)新產(chǎn)品的定價都不透明，讓客戶難以在價格上進行比較，從而保持其盈利水平。結(jié)構(gòu)存款就是一個很好的例子?！　∽罱鼛资杲鹑趧?chuàng)新的速度加快，相信這與技術(shù)創(chuàng)新有著密切關(guān)系。隨著功能強大的電腦不斷普及，金融工程師們可以更方便地在現(xiàn)有的風(fēng)險保障下發(fā)明新產(chǎn)品，估算其風(fēng)險、定價并進行加工處理。信息技術(shù)的進步也通過數(shù)據(jù)挖掘使人們更好地理解顧客回報和顧客行為。顧客和交易數(shù)據(jù)的挖掘?qū)崿F(xiàn)了對顧客及其需求的具體分群，從而產(chǎn)生了許多可以分別滿足不同需求的產(chǎn)品，讓我們擺脫了“一招鮮，吃遍天”的模式。一些政策法規(guī)可以激勵創(chuàng)新，但同時擺脫一些政策法規(guī)的制約也可以激勵創(chuàng)新。比如，取消行業(yè)界線的限制激勵了跨行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。　　了解客戶需求至關(guān)重要

呵呵搞什么的??？定價方法很多，比如：成本加利潤需求定價比較來定價競爭來定價自己意愿定價（天價）你說的金融產(chǎn)品太模糊了，怎么知道你的產(chǎn)品市場怎么樣呢？如果好的話，那按需求定了，如果不好，那要競爭來定更好點。如果是大陸貨，那產(chǎn)品加成本定也是個好注意。問問題說清楚了，還害羞啊你：）希望幫到你