我國為什么要進(jìn)行資本金的調(diào)整，我國為何要以調(diào)準(zhǔn)金率來應(yīng)對(duì)金融危機(jī)呢

來源：整理時(shí)間：2023-01-31 08:17:58 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，我國為何要以調(diào)準(zhǔn)金率來應(yīng)對(duì)金融危機(jī)呢
2，我國為什么經(jīng)常采用調(diào)整存款準(zhǔn)備金的方式來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
3，為什么銀行要補(bǔ)充資本金

1，我國為何要以調(diào)準(zhǔn)金率來應(yīng)對(duì)金融危機(jī)呢

調(diào)整準(zhǔn)備金率會(huì)調(diào)整銀行的資金存量，如果上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，上繳國庫的資金會(huì)增加，銀行自己的資金會(huì)減少，銀行的借貸款業(yè)務(wù)會(huì)相對(duì)減少，這對(duì)抑制經(jīng)濟(jì)過熱有積極地促進(jìn)作用。如果下調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率，銀行自己留有的資金量會(huì)增加，銀行的借貸業(yè)務(wù)會(huì)增加，進(jìn)一步刺激消費(fèi)，避免經(jīng)濟(jì)陷入低迷的境地。

針對(duì)銀行體系內(nèi)流動(dòng)性過剩，加強(qiáng)流動(dòng)性管理政策。同時(shí)減少金融市場(chǎng)負(fù)擔(dān)，吸納流動(dòng)資金。其效果取決與金融體系如何調(diào)整各自存貸利率。

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我國為何要以調(diào)準(zhǔn)金率來應(yīng)對(duì)金融危機(jī)呢

2，我國為什么經(jīng)常采用調(diào)整存款準(zhǔn)備金的方式來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

這是因?yàn)榇婵顪?zhǔn)備金政策相比調(diào)整利率、開放市場(chǎng)操作具有明顯的優(yōu)點(diǎn)：(1)存款準(zhǔn)備金率作用速度快而有力; (2)作用呈中性，即改變法定存款準(zhǔn)備金比率對(duì)所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)都產(chǎn)生相同的影響;(3)特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用;(4)存款準(zhǔn)備金制度強(qiáng)化了中央銀行的資金實(shí)力和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的能力，可以為其他貨幣政策工具的順利運(yùn)行創(chuàng)造有利條件。希望采納

不知道啊

不知再看看別人怎么說的。

我國央行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的手段主要有三種，1.調(diào)整基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率就是央行與商業(yè)銀行之間的借貸利率，也就是市場(chǎng)商業(yè)利率的基礎(chǔ)，我國利率沒有市場(chǎng)化，商業(yè)銀行只能在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上微調(diào)來作為商業(yè)利率，因此，基準(zhǔn)利率的變化對(duì)儲(chǔ)蓄的影響不是很大，但是對(duì)投資的影響極大；2.調(diào)整準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金就是存留在央行的商業(yè)銀行資本的一部分，以此來控制商業(yè)銀行的可用資本量，央行通常通過調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的資本量，準(zhǔn)備金率就是存留在央行的資金量與商業(yè)銀行所掌握的資金量的比值。3.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，包括再貼現(xiàn)率，賣出買入債券等等。我國金融市場(chǎng)目前還處于初級(jí)階段，某些發(fā)達(dá)國家資本市場(chǎng)規(guī)律暫時(shí)不適合我國國情。以上僅作參考，本人非金融專業(yè)。

我國為什么經(jīng)常采用調(diào)整存款準(zhǔn)備金的方式來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

3，為什么銀行要補(bǔ)充資本金

銀行資本金是指投資者投入商業(yè)銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈余公積和利潤(rùn)分配形成商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，代表著投資者在商業(yè)銀行的權(quán)益，供商業(yè)銀行在存續(xù)期內(nèi)長(zhǎng)期使用。　　目前，我國商業(yè)銀行資本金包括　　1、核心資本：包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)?！　?、附屬資本：商業(yè)銀行的貸款呆帳準(zhǔn)備金、壞帳準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、五年及五年期以上的長(zhǎng)期債券?！　≠Y本金主要有以下作用　　1、資本金是一種減震器。當(dāng)管理層注意到銀行的問題并恢復(fù)銀行的盈利性之前，資本通過吸納財(cái)務(wù)和經(jīng)營損失，減少了銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。　　2、在存款流入之前，資本為銀行注冊(cè)、組建和經(jīng)營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動(dòng)資金來購買土地、蓋新樓或租場(chǎng)地、裝備設(shè)施、甚至聘請(qǐng)職員?！　?、資本增強(qiáng)了公眾對(duì)銀行的信心，消除了債權(quán)人（包括存款人）對(duì)銀行財(cái)務(wù)能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)也能滿足其信貸需求?！　?、資本為銀行的增長(zhǎng)和新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃及新設(shè)施的發(fā)展提供資金。當(dāng)銀行成長(zhǎng)時(shí)，它需要額外的資本，用來支持其增長(zhǎng)并且承擔(dān)提供新業(yè)務(wù)和建新設(shè)施的風(fēng)險(xiǎn)。大部分銀行最終的規(guī)模超過了創(chuàng)始時(shí)的水平，資本的注入使銀行在更多的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，建立新的分支機(jī)構(gòu)來滿足擴(kuò)大了的市場(chǎng)和為客客戶提供便利的服務(wù)。　　5、資本作為規(guī)范銀行增長(zhǎng)的因素，有助于保證銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的增長(zhǎng)。管理當(dāng)局和金融市場(chǎng)要求銀行資本的增長(zhǎng)大致和貸款及其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增長(zhǎng)一致。因此，隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)的增加，銀行資本吸納損失的能力也會(huì)增加，銀行的貸款和存款如果擴(kuò)大得太快，市場(chǎng)和管理機(jī)構(gòu)會(huì)給出信號(hào)，要求它或者放慢速度，或者增加資本?！　?、資本在銀行兼并的浪潮中起了重要作用。根據(jù)規(guī)定，發(fā)放給一個(gè)借款人的貸款限額不得超過銀行資本的15%，因此，資本增長(zhǎng)不夠快的銀行會(huì)發(fā)覺自己在爭(zhēng)奪大客戶的競(jìng)爭(zhēng)中失去了市場(chǎng)份額?！　　栋腿麪枀f(xié)議》不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，而且對(duì)資本充足性的測(cè)定也做了說明?！　?、核心資本（一級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%。　　2、總資本（一級(jí)資本與二級(jí)資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級(jí)資本最高不能超過一級(jí)資本的100%。其中，作為二級(jí)資本的次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股的總額最高不得超過一級(jí)資本的50%，貸款與租賃損失準(zhǔn)備也可以作為補(bǔ)充資本，但貸款準(zhǔn)備不能超過銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。　　銀行作為負(fù)債經(jīng)營的企業(yè)，對(duì)銀行來說吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前我國實(shí)行適度寬松的貨幣政策，隨著信貸規(guī)模的擴(kuò)大，而不補(bǔ)充銀行資本金，就會(huì)出現(xiàn)資本充足率的不足。由于銀行的資產(chǎn)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果出現(xiàn)不良貸款，資本金就是風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。如果資本金不足那么銀行的經(jīng)營就會(huì)出現(xiàn)危險(xiǎn)，甚至破產(chǎn)。因此銀行監(jiān)管部門會(huì)嚴(yán)格監(jiān)控銀行的資本充足率。當(dāng)銀行的資本種族率不足時(shí)，銀行就無法再繼續(xù)擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)了。

銀行是經(jīng)營資金的企業(yè)，對(duì)它來說資金的多少直接決定了其經(jīng)營能力的強(qiáng)弱，因此資產(chǎn)負(fù)債比例管理是至為關(guān)鍵的。對(duì)于現(xiàn)代銀行而言，這種管理的核心就體現(xiàn)為資本充足率，也就是銀行的所有運(yùn)行資金中，必須有一定比例是自有資金，而自有資金在總資金中的比例，就是資本充足率。今年，國家實(shí)施適度寬松的貨幣政策，銀行信貸擴(kuò)張很快，這也就使得其在資本金方面面臨更大的壓力。特別是一些放貸比較積極的銀行，有的現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了資本充足率接近底線的狀況。顯然，補(bǔ)充資本金已經(jīng)成為其當(dāng)務(wù)之急。而且，為了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)也有意要求商業(yè)銀行今后按13%的比例來執(zhí)行資本充足率要求，同時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行交叉持有的銀行次級(jí)債，逐步降低計(jì)入資本金的比例。

資本金的作用注冊(cè)資本。是指銀行在向工商行政管理部門登記注冊(cè)時(shí)，在銀行章程上注明的資本金。它是說明銀行將以多大的資本金來進(jìn)行經(jīng)營。實(shí)收資本。這是銀行投資人（股東）實(shí)際投入到銀行的資本。股權(quán)資本，又叫產(chǎn)權(quán)資本、股東產(chǎn)權(quán)或所有者權(quán)益。這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行的總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包括實(shí)收資本、資本公積金、未分配利潤(rùn)和盈余公積等等項(xiàng)目。資本金對(duì)商業(yè)銀行來說非常重要，主要表現(xiàn)在銀行經(jīng)營上的作用、管理上的作用和對(duì)銀行的保護(hù)的作用： 1、要設(shè)立銀行，必須要有一定自有資金。 2、為購置辦公樓、辦公設(shè)備與其它營業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金。 3、對(duì)存款人提供保護(hù)，增加銀行信譽(yù)。銀行在經(jīng)營存款人的資金時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)。資本金可以在銀行出現(xiàn)虧損時(shí)，彌補(bǔ)銀行虧損，保證存款人的利益。 4、對(duì)銀行提供保護(hù)。銀行的資本金規(guī)模越大，其承受風(fēng)險(xiǎn)的能力越大。 5、可以滿足銀行對(duì)其他機(jī)構(gòu)投資的要求。雖然我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)投資，但是沒有規(guī)定禁止向其它銀行投資。一旦某家銀行要向其他銀行投資時(shí)，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其資本金。 6、銀行的資本金同銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)也有很大的關(guān)系。各國中央銀行都對(duì)資本金和資產(chǎn)負(fù)債制定有法定比例，資本金越大，業(yè)務(wù)才可能越大。

為什么銀行要補(bǔ)充資本金