萬短期不用，可以選擇銀行理財(cái)。確定理財(cái)目標(biāo)投資理財(cái)首先要確定的是目標(biāo)是什么，投資理財(cái)落地最后就是根據(jù)前面兩步進(jìn)行落地實(shí)施，按照問題中的40萬為例，理財(cái)配置分析當(dāng)我們清楚自己的理財(cái)目標(biāo)后，就可以進(jìn)行組合的分配，留足6個(gè)月日常開支需求，假設(shè)是1萬/月，那將6萬存入貨幣基金，需要使用時(shí)隨時(shí)支取，能有2.5%左右的7天年化。

1、40萬現(xiàn)金應(yīng)如何投資或理財(cái)？

謝謝邀請。本人為注冊認(rèn)證CFP理財(cái)規(guī)劃師、CHRP認(rèn)證養(yǎng)老規(guī)劃師，太平人壽鉆石級代理人，擅長資產(chǎn)配置，歡迎關(guān)注“大海說理財(cái)”，這里不僅有專業(yè)的保險(xiǎn)知識，還有基金、股市的個(gè)人實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)分享，如何進(jìn)行投資理財(cái)？有三個(gè)步驟：第一：確定理財(cái)目標(biāo)投資理財(cái)首先要確定的是目標(biāo)是什么？不同的目標(biāo)會有不一樣的投資方向。“財(cái)務(wù)安全”目的是讓我們的理財(cái)性收入（非工資收入）覆蓋日常衣食住行、基礎(chǔ)教育、贍養(yǎng)、醫(yī)療費(fèi)，這部分日常開支最大特點(diǎn)是“剛需”，因此這部分投資要求穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)小、確定性強(qiáng)，

第二階梯“財(cái)務(wù)獨(dú)立”，這個(gè)目標(biāo)是在財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上可以擺脫對工作收入的依賴，這部分投資可以尋求收益較高的產(chǎn)品。第三階梯“財(cái)務(wù)自由”，這也是我們的終極目標(biāo)與夢想，可以追求高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，第二：理財(cái)配置分析當(dāng)我們清楚自己的理財(cái)目標(biāo)后，就可以進(jìn)行組合的分配?！柏?cái)務(wù)安全”對應(yīng)需要配置：“現(xiàn)金賬戶——滿足日常開支”，留夠了3-6個(gè)月的開支需求后，剩下的存款和工資收入都可以進(jìn)行理財(cái)安排，

這部分錢可以選擇放入貨幣基金，如支付寶、微信理財(cái)通里的貨幣基金。“杠桿賬戶——解決緊急要用的錢，保障類保險(xiǎn)的配置”，做這部分安排主要是防止疾病或意外導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)損失，是防守的一個(gè)動作，“保障收益賬戶——追求穩(wěn)定收益，解決教育、養(yǎng)老需求”，教育、養(yǎng)老都是剛需，對應(yīng)到理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要安全無風(fēng)險(xiǎn)、收益可以長期穩(wěn)定持續(xù)，長期國債和保險(xiǎn)年金險(xiǎn)都適合這方面需求。

“財(cái)務(wù)獨(dú)立和自由”對應(yīng)配置：“風(fēng)險(xiǎn)投資賬戶——追求高收益，提升財(cái)富總量”，這部分可以投向風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的產(chǎn)品里面，如股票基金、股票、房產(chǎn)，甚至是期貨、企業(yè)股權(quán)等，第三：投資理財(cái)落地最后就是根據(jù)前面兩步進(jìn)行落地實(shí)施，按照問題中的40萬為例：1，留足6個(gè)月日常開支需求，假設(shè)是1萬/月，那將6萬存入貨幣基金，需要使用時(shí)隨時(shí)支取，能有2.5%左右的7天年化。

2，如果家人沒有配置齊全家庭保障體系，那應(yīng)該先把這方面的防守做好，大眾化預(yù)計(jì)3—4萬/年的家庭健康保險(xiǎn)配置，這部分依然是我們的資產(chǎn)，只是它的“收益”是以我們的健康為代價(jià)，特殊情況下的資產(chǎn)，3，剩下的30萬。單身還沒孩子的年輕朋友，可以承擔(dān)投資中更多的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧幢阌刑潛p那還能通過時(shí)間去彌補(bǔ)，這類朋友可以選擇股票與基金的組合，可以選擇1:1的方式，如果偏謹(jǐn)慎，可以1:3（股票：基金），激進(jìn)的話可以3:1，根據(jù)自己的風(fēng)格來定。

已成家有小孩的朋友，需要考慮孩子的教育費(fèi)用的剛需，往往是上有老下有小，因此要把教育和父母養(yǎng)老的錢也規(guī)劃進(jìn)入，剩余依然可以用基金和股票的組合，教育金父母養(yǎng)老金：基金股票可以用1:2的方式進(jìn)行，50歲以上的朋友承受風(fēng)險(xiǎn)的能力偏小，這個(gè)時(shí)候主要規(guī)劃好自己的養(yǎng)老金，風(fēng)險(xiǎn)類投資刺比例減少，養(yǎng)老金：風(fēng)險(xiǎn)類投資可以2:1進(jìn)行。

2、如果有40萬，短期不用，應(yīng)該怎么分配，定期存款與投資理財(cái)選哪個(gè)？

40萬短期不用，可以選擇銀行理財(cái)，銀行理財(cái)有保本的和不保本的，現(xiàn)在多數(shù)都是不保本的，雖然是不保本的，但是利率不算很高，目前為止，在銀行買理財(cái)，還沒有虧本錢和利息的。銀行理財(cái)?shù)奶鞌?shù)有30多天，90多天，180多天，200多天，還有一年多的，理財(cái)?shù)姆N類很多，不同銀行理財(cái)?shù)奶鞌?shù)種類也不一樣，你可以從網(wǎng)上多查一查不同銀行，查看一下，哪些類型適合你。

3、40萬存款應(yīng)該如何理財(cái)？

首席投資官評論員董巖：理財(cái)最忌諱的就是只考慮收益而不去考慮風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)考慮是第一位的，首先要給自己一個(gè)明確的定位，自己在創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)本來就是九死一生的事情，所以你的理財(cái)要盡量的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇較為穩(wěn)妥的理財(cái)方式，從中獲得較為固定的收益。但是考慮現(xiàn)在銀行的儲蓄利率偏低，無法跑贏通脹，建議可以拿出10萬配置在各種寶中，收益在年化收益率4%左右，那么一年下來能有4000元的利息。