公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別，公積金和商業(yè)貸款有什么不同

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-02-05 06:22:06 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，公積金和商業(yè)貸款有什么不同
2，商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么
3，公積金貸款和商貸的區(qū)別

1，公積金和商業(yè)貸款有什么不同

區(qū)別一：貸款利率　　商貸的基準(zhǔn)利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成?！　^(qū)別三：貸款流程　　商業(yè)貸款要在辦理過(guò)戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過(guò)戶之后審核貸款?！　^(qū)別四：審批時(shí)間　　商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。　　區(qū)別五：貸款來(lái)源　　商業(yè)貸款放款源頭的來(lái)源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金?！　^(qū)別六：使用人群　　商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放?！　^(qū)別七：利息用途　　商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)?！　^(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)　　商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)?！　^(qū)別九：年限和額度　　不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高?！　^(qū)別十：二套房　　商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別，跟著雪兒帶您了解更多精彩

公積金和商業(yè)貸款有什么不同

2，商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么

商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是：　　一、貸款對(duì)象有所不同。住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對(duì)象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對(duì)象必須具備下列條件： ●持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 ●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 ●具有購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件。 ●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。 ●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說(shuō)其對(duì)象的范圍大于前者。　　二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過(guò)購(gòu)房款的80%。　　三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。　　四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國(guó)家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。

一、貸款對(duì)象有所不同。住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對(duì)象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對(duì)象必須具備下列條件： 1、持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 3、具有購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件。 4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。 5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說(shuō)其對(duì)象的范圍大于前者。二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過(guò)購(gòu)房款的80 。三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國(guó)家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款不需要評(píng)估，但用公積金貸款購(gòu)買商品房，目前必須進(jìn)行評(píng)估，交納評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查，律師收取4 的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的對(duì)象進(jìn)行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點(diǎn)，但是住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。

一，利率不一樣，公積金貸款利率相對(duì)來(lái)說(shuō)優(yōu)惠一些二，申請(qǐng)條件不一樣，不是人人都可以申請(qǐng)公積金貸款的，你必須要在當(dāng)?shù)赜泄ぷ骰蛘呤菂R繳單位的離退休職工，而且每月都繳納了公積金才可以申請(qǐng)公積金貸款。三，申請(qǐng)的貸款期限不一樣，申請(qǐng)公積金貸款一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年，而且各地區(qū)住房公積金管理中心制定有所不同。四，個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒(méi)有擔(dān)保的，不予貸款。五，申請(qǐng)最高額度不一樣，各地區(qū)規(guī)定可能有所不同。六，公積金貸款的還款靈活度更高。七，申請(qǐng)公積金貸款的申請(qǐng)人必須提供必要的資料。

住房公積金利率低申請(qǐng)貸款后,還貸款便宜,沒(méi)繳過(guò)住房公積金不可以申請(qǐng)住房公積金貸款,但是你可以申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款! 易發(fā)布房產(chǎn)網(wǎng)為您解答

商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是什么

3，公積金貸款和商貸的區(qū)別

買房有兩種付款方式，貸款買房和全款買房。貸款買房中，又分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。很多人只知道公積金貸款的利率低，但公積金貸款和商業(yè)貸款，具體有什么區(qū)別，并不了解。今天，就詳細(xì)地解答下二者的區(qū)別。一、貸款條件有所不同貸款人：商業(yè)貸款的對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來(lái)說(shuō)，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。而公積金貸款對(duì)象除具備商業(yè)貸款所要求的條件之外，還必須是繳存公積金的在職職工，要連續(xù)足額繳納一定的期限，才可以辦理。房屋類型：購(gòu)買普通住宅，可以使用公積金貸款，購(gòu)買商業(yè)用房和別墅，不可以使用公積金貸款；而商業(yè)貸款，則不受房屋類型的限制。二、貸款額度有所不同公積金貸款，有最高額度的限制；商業(yè)貸款則沒(méi)有額度的限制。以北京為例，首套房貸款的最高額度為120萬(wàn)元。如下圖所示，要貸款到300萬(wàn)。即使按照公積金貸款公式計(jì)算出可貸款額為200萬(wàn)，但由于有額度的限制，最高只能貸款到120萬(wàn)。而商業(yè)貸款，只要個(gè)人信用好、還款能力強(qiáng)、符合貸款條件，就可以貸款到300萬(wàn)的房貸。三、貸款流程、審批機(jī)構(gòu)不同公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。公積金房貸需要通過(guò)公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批，決定權(quán)在銀行。商業(yè)貸款的流程簡(jiǎn)單，公積金貸款的流程復(fù)雜。商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日。四、貸款利率不同公積金貸款具有利率低、利息低的特點(diǎn)。商業(yè)貸款的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。五、資金來(lái)源不同公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項(xiàng)貸款政策。當(dāng)前公積金貸款管理的主體是各城市的住房公積金管理中心，資金來(lái)源是職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡(jiǎn)單理解為“取之于民，用之于民”。而商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款管理的主體是各商業(yè)銀行，資金來(lái)源是各商業(yè)銀行的自營(yíng)資金，即銀行所吸收的居民或單位存款。了解了公積金貸款、商業(yè)貸款的區(qū)別，買房時(shí)，則可以依據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇最適合自己的貸款方式。

買房常見的貸款方式就是公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款，那么三者之間的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：1、貸款利率不同公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無(wú)折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。2、貸款的額度不同公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。3、貸款的條件不同商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒(méi)有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購(gòu)買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購(gòu)買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款；而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購(gòu)限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問(wèn)題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來(lái)。公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。5、資金來(lái)源不同住房公積金管理中心的資金來(lái)源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡(jiǎn)單理解為“取之于民，用之于民”。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來(lái)自于公積金中心和銀行。三種貸款方式各有利弊，買房的時(shí)候，要結(jié)合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。

公積金貸款和商貸都是住房貸款的一種方式，但是在其貸款性質(zhì)和資金方面是有區(qū)別的，它們的區(qū)別為：1、貸款要求不同。公積金貸款是需要辦理的有住房公積金，并繳納了一定年限可以辦理公積金貸款；而商貸是達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)即可貸款，不需要有住房公積金。2、貸款額度不同。公積金的貸款額度是由各地住房公積金中心根據(jù)本地情況來(lái)制定的；而商貸的貸款額度是由貸款行和貸款人約定來(lái)確定的。3、資金放款不同。公積金貸款是由住房公積金及和住房公積金合作的銀行發(fā)放的；而商貸是由貸款行發(fā)放的貸款。4、貸款利率不同。公積金貸款的利率是要低于商業(yè)貸款的利率。參考資料來(lái)源：搜狗百科——公積金貸款參考資料來(lái)源：搜狗百科——商業(yè)貸款

公積金貸款和商貸的區(qū)別,主要在于貸款對(duì)象、利率、比例、流程、利息幾個(gè)方面：一、貸款對(duì)象不同住房公積金貸款的對(duì)象為繳存住房公積金的職工，只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款；而商業(yè)貸款屬于個(gè)人住房貸款，面向所有人群，只要你滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。如果你的住房公積金繳納比例較少，那么貸款額度是相對(duì)較低的，所以建議購(gòu)房者在貸款買房之前，最好先去住房公積金中心查詢你的最高貸款額度，避免住房公積金貸款失敗。二、貸款利率不同商業(yè)貸款5年以上基準(zhǔn)利率是4.9%，不過(guò)現(xiàn)在很多城市的房貸利率上浮了10%-30%，所以具體以貸款銀行的房貸利率為標(biāo)準(zhǔn)；住房公積金貸款5年以上房貸利率是3.25%。三、貸款比例不同現(xiàn)在很多“限購(gòu)”城市首套房商業(yè)貸款的比例是7成了，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購(gòu)”城市的首套房商業(yè)貸款的比例是8成；而首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款的多。四、貸款流程和審批時(shí)間不同商業(yè)貸款一般是在購(gòu)房者辦理過(guò)戶之前審核貸款，審批時(shí)間大約是20個(gè)工作日，主要審核機(jī)構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過(guò)戶之后審核貸款，審批時(shí)間大約是40個(gè)工作日，并且需要通過(guò)住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。五、貸款來(lái)源和利息用途不同商業(yè)貸款主要是商業(yè)銀行放貸，目的是為了盈利，利息歸屬相關(guān)的銀行投資人；而住房公積金貸款的主要資金來(lái)源是繳費(fèi)者繳納的住房公積金，貸款產(chǎn)生的利息有規(guī)定的用途，一般只能用于保障性住房建設(shè)。所以，商業(yè)貸款和住房公積金貸款還是有很大的區(qū)別，不僅僅是貸款利率的不同。如果你具備住房公積金貸款的資格，那么還是應(yīng)該首選住房公積金貸款，因?yàn)榕c商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款這樣可以省下一大筆利息。參考資料來(lái)源：搜狗百科—商業(yè)貸款參考資料來(lái)源：國(guó)家機(jī)關(guān)事務(wù)管理局網(wǎng)—住房公積金管理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）

公積金貸款和商貸的區(qū)別