利率 市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行有什么影響？利率對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的影響利率 市場(chǎng)化對(duì)國(guó)有銀行的影響利率 市場(chǎng)化改革既包含風(fēng)險(xiǎn)，也包含機(jī)遇。面對(duì)利率 -1/、利率 市場(chǎng)化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響利率 市場(chǎng)化指金融，隨著債務(wù)市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外幣市場(chǎng)-3 市場(chǎng)化流程的完成，下一步就是推廣-3市場(chǎng)化存貸款浮動(dòng)。

利率指貸款到期形成的利息額與貸出的本金額之比，具有以下經(jīng)濟(jì)功能:聯(lián)系國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人、金融市場(chǎng)和實(shí)物市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)的中介功能；分配和再分配國(guó)民收入的分配職能；協(xié)調(diào)國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人利益的調(diào)節(jié)功能；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力功能；把重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)控制在平衡、協(xié)調(diào)、發(fā)展所要求的范圍內(nèi)的控制職能。

利率市場(chǎng)化指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)融資的水平。是由市場(chǎng)供求決定的，包括利率決策、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理。其實(shí)就是把利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)資金情況和對(duì)金融市場(chǎng)走勢(shì)的判斷，自主調(diào)整利率的水平，最終形成以央行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)的貨幣市場(chǎng)。

開(kāi)貸款利率有很多含義:1。有利于推進(jìn)銀行的商業(yè)化改革。因?yàn)橘J款利率放開(kāi)后，將增強(qiáng)商業(yè)銀行的激勵(lì)約束、利益責(zé)任，可以實(shí)行不同的貸款匹配方式，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)行不同的利率以加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，形成更加合理規(guī)范的市場(chǎng)行為和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。2.有利于提高中央銀行的政策操作水平。

利率市場(chǎng)化有什么優(yōu)缺點(diǎn)？隨著債務(wù)市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外幣市場(chǎng)-3 市場(chǎng)化流程的完成，下一步就是推廣-3市場(chǎng)化存貸款浮動(dòng)。一方面，在當(dāng)前的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,利率監(jiān)管的弊端日益暴露，而利率 市場(chǎng)化的加速是有內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力的。人民幣國(guó)際化和資本賬戶(hù)自由化進(jìn)程加快也對(duì)利率 市場(chǎng)化進(jìn)程提出了客觀要求。

近年來(lái)，資本市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和債券市場(chǎng)類(lèi)別體系的逐步完善，表明市場(chǎng)化定價(jià)金融資產(chǎn)的領(lǐng)域在不斷擴(kuò)大。中央銀行利率調(diào)控體系逐步完善，運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)的能力進(jìn)一步提高。因此，從內(nèi)在驅(qū)動(dòng)因素和必要條件來(lái)看，內(nèi)外部環(huán)境已逐步成熟，我國(guó)在宏觀和微觀機(jī)制層面已基本具備-3市場(chǎng)化的條件。目前可以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有:/123，456，789-2/短期或拼命增加存款/123，456，789-3/，導(dǎo)致銀行利潤(rùn)大幅下降；二是因?yàn)槔实某杀驹黾恿?，銀行把一部分成本轉(zhuǎn)移到了貸款上。

利率 市場(chǎng)化對(duì)國(guó)有銀行的影響利率市場(chǎng)化改革既包含風(fēng)險(xiǎn)，也包含機(jī)遇。入世后，留給中資銀行的過(guò)渡期已所剩無(wú)幾，而中資銀行能否利用利率的杠桿，以市場(chǎng)化的方式運(yùn)作銀行資金，也是未來(lái)中資銀行取勝的重要因素之一。對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，利率 市場(chǎng)化可能存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控體系提出了很高的要求。

利率 市場(chǎng)化的過(guò)程，本質(zhì)上是金融市場(chǎng)由低級(jí)向高級(jí)培育轉(zhuǎn)化，最終形成完善的金融市場(chǎng)的過(guò)程:融資工具品種齊全，結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；具有法律和經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)督制度；金融市場(chǎng)的主體是充分的，具有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。這些都將為國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。(2)促進(jìn)了商業(yè)銀行商業(yè)行為的改變。有利于落實(shí)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，進(jìn)一步確立銀行的自主經(jīng)營(yíng)地位，真正做到“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

【答案】:A、B、C、D、E商業(yè)銀行Possible對(duì)策包括:向綜合經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式和收入結(jié)構(gòu)，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擺脫利差利潤(rùn)的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提高其定價(jià)能力；調(diào)整存貸款客戶(hù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本；完善信用評(píng)價(jià)體系，建立和完善信用評(píng)價(jià)方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī)；

中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)陡增。利率 市場(chǎng)化之后，中小銀行可能會(huì)通過(guò)提高貸款收益率來(lái)緩沖存款成本上升的不利影響，這在一定程度上是以提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力為代價(jià)的。第二，產(chǎn)品定價(jià)更加困難。在利率 市場(chǎng)化之后，由于利率的靈活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點(diǎn)自行定價(jià)，但金融產(chǎn)品的定價(jià)不僅與業(yè)務(wù)目標(biāo)、市場(chǎng)策略有關(guān)，還與信用風(fēng)險(xiǎn)、供求和成本密切相關(guān)，這對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。

在利率 市場(chǎng)化之后,利率波動(dòng)的頻率和幅度會(huì)增加，并且利率的期限結(jié)構(gòu)會(huì)變得更加復(fù)雜，管理利率風(fēng)險(xiǎn)的難度也會(huì)加大。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。面對(duì)利率 市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，中小企業(yè)商業(yè)銀行可以從以下幾個(gè)方面入手，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過(guò)程中，彌補(bǔ)自己的短板，贏得生存空間。第一，拓展多元化經(jīng)營(yíng)。在資本約束和利率 市場(chǎng)化的雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)是大力拓展資本消耗低的非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，提高非利息收入比重。

1，觸動(dòng)的“核心利益”商業(yè)銀行“工商銀行作為中國(guó)最大的銀行告訴我們，利率絕不放手，我們也經(jīng)不起放手?！苯?，央行一位局級(jí)官員在上海的內(nèi)部研討會(huì)上表示，“過(guò)早發(fā)布利率是我最擔(dān)心的，尤其是在配套措施還沒(méi)有安排的情況下。”他補(bǔ)充道，“由于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)自律性比較差，一放開(kāi)就搞利率戰(zhàn)、價(jià)格戰(zhàn)。如果不明顯，他們就會(huì)來(lái)摸黑，給你買(mǎi)柴米油鹽，給你送保姆。

截至目前，銀行仍無(wú)權(quán)在央行規(guī)定的存款基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮利率。2010年以來(lái)，市場(chǎng)資金面日益緊張，央行通過(guò)存款準(zhǔn)備金和利率兩大貨幣工具回收銀行間資金，以緩解巨額貨幣存量和乘數(shù)效應(yīng)刺激通脹的局面。這客觀上使得銀行的貸存比逼近75%的監(jiān)管上限。銀行為了利益最大化，一方面通過(guò)各種“高息存款”的手段吸收存款，另一方面以信貸證券化的方式推出理財(cái)產(chǎn)品，成為規(guī)避監(jiān)管的“影子銀行”。

利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)融資的水平是由市場(chǎng)供求決定的。包括利率決策、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理市場(chǎng)化。利率 市場(chǎng)化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響包括:1。讓金融更好地支持實(shí)體金融機(jī)構(gòu)，采取差異化利率策略，可以降低企業(yè)融資成本，提高金融服務(wù)水平，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)特別是中小企業(yè)的支持力度。2.增加金融機(jī)構(gòu)貸款的盈利能力利率 市場(chǎng)化之后，部分金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)浮動(dòng)貸款利率，那么他們可以從貸款中獲得更多的利息收入，增加銀行的盈利能力。

4.更有效地吸引閑置資金-3市場(chǎng)化或有序釋放存款利率，存款后利率 市場(chǎng)化，更有效地吸收閑置資金。5.利率 市場(chǎng)化之后，將加劇商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，部分銀行可能面臨新的風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)整個(gè)市場(chǎng)的穩(wěn)定，存款保險(xiǎn)制度將會(huì)得到推廣。