如果賠償金本應(yīng)按照理賠時的較高標(biāo)準(zhǔn)計算，被保險人按照事故發(fā)生時的標(biāo)準(zhǔn)賠付賠償金，保險人也應(yīng)按照事故發(fā)生時的標(biāo)準(zhǔn)計算賠償金,保險人的保險責(zé)任賠償必須以被保險人依法承擔(dān)的責(zé)任賠償為基礎(chǔ),即被保險人向第三者支付的是什么賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險人在計算保險賠款時自然不會超過這個賠償標(biāo)準(zhǔn)。

在賠償?shù)南揞~內(nèi)，對于強(qiáng)制保險的每個分項，保險人應(yīng)分別計算受害人的死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失賠償:1、總賠償=每個分項的損失賠償=死亡傷殘費(fèi)用 醫(yī)療費(fèi)用賠償 財產(chǎn)損失賠償；2、各分項損失賠償=各分項核定損失承擔(dān)額。即:死亡傷殘費(fèi)用賠償=死亡傷殘費(fèi)用核定額，醫(yī)療費(fèi)賠償=醫(yī)療費(fèi)核定額，財產(chǎn)損失賠償=財產(chǎn)損失核定額。3.各分項核定損失金額超過交強(qiáng)險各分項限額賠償?shù)?，各分項賠償金額等于交強(qiáng)險各分項限額賠償。

車險的理賠比較復(fù)雜，需要根據(jù)實際情況在以下幾個方面來確定:1。事故類型:單車事故、多車事故、第三方資金損失事故、第三方人身傷害事故、車輛的人身傷害事故等。2.交警出具的事故認(rèn)定書:確定事故各方責(zé)任比例；3.保險是否齊全:車損險是否購買齊全，三險限額是否充足，保險是否排除免賠額、車上人員、單獨(dú)玻璃破碎險；保險公司在保險責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)事故情況和保險范圍，按照國家有關(guān)規(guī)定計算保險賠款?？傊枰鶕?jù)實際情況逐一計算。

法律分析:一般理賠程序:在正常理賠程序中，保險公司理賠人員應(yīng)按照事故發(fā)生時當(dāng)?shù)刭r償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。訴訟請求程序:人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)一審法院辯論終結(jié)前上一年度的統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定，即在訴訟理賠程序中，保險公司對受害人的直接賠償按照訴訟法院和受害人所在地的“理賠時間”標(biāo)準(zhǔn)計算。無論是出險時的標(biāo)準(zhǔn)，還是理賠時的標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任保險都必須以被保險人承擔(dān)的責(zé)任為基礎(chǔ)，法律依據(jù):《中華人民共和國保險法》第五十條是指保險標(biāo)的為被保險人依法對第三人承擔(dān)的責(zé)任的保險。保險人的保險責(zé)任賠償必須以被保險人依法承擔(dān)的責(zé)任賠償為基礎(chǔ)，即被保險人向第三者支付的是什么賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險人在計算保險賠款時自然不會超過這個賠償標(biāo)準(zhǔn)。如果賠償金本應(yīng)按照理賠時的較高標(biāo)準(zhǔn)計算，被保險人按照事故發(fā)生時的標(biāo)準(zhǔn)賠付賠償金，保險人也應(yīng)按照事故發(fā)生時的標(biāo)準(zhǔn)計算賠償金。