授信總量是什么，非循環(huán)貸賬戶授信總額是什么意思

來源：整理時間：2023-03-11 02:01:47 編輯：金融知識手機(jī)版

本文目錄一覽

1，非循環(huán)貸賬戶授信總額是什么意思
2，授信是什么
3，什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度
4，年度最高綜合授信和授信總敞口的區(qū)別
5，什么是授信額

1，非循環(huán)貸賬戶授信總額是什么意思

就是你一次性可以借這么多錢出來

我先前借了六期，還了一期，還可以再借嗎？

非循環(huán)貸賬戶授信總額是什么意思

2，授信是什么

授信是銀行給予客戶一個信用額度，這個信用額度包括表內(nèi)授信如貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信如貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。但信用額度授信額度并不等于實際發(fā)放多少信用。你可以這樣理解：甲對乙說根據(jù)你的經(jīng)營情況，我同意今年借給你100萬元以內(nèi)的借款，但你真的要時，還得看你要時的經(jīng)營情況和當(dāng)時我的資金情況。這里甲就是銀行，乙就是銀行的客戶，這100萬就是授信。先授信后用信，是銀行的信貸原則之一

授信是什么

3，什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

你把你們企業(yè)現(xiàn)有的貸款、承兌、信用證、保函、對外擔(dān)保等余額全部加起來，就是現(xiàn)有信用總量。銀行會根據(jù)每個企業(yè)的信用等級、資信狀況、財務(wù)狀況等指標(biāo)核定最高授信額度，對企業(yè)的所有信用總量，不得超過最高授信額度。最高授信額度是銀行內(nèi)部的一種計算指標(biāo)，銀行會在綜合考慮各種情況后，給企業(yè)在最高授信額度內(nèi)核定一個授信額度，且這個授信額度一般也是銀行內(nèi)部掌握的，不會也不應(yīng)該透露給企業(yè)，除非是公開授信。核定授信額度后也并不意味著企業(yè)就一定能貸到這么多錢，而是說最多只能貸到這么些錢。計算方法有多種。比如：1、銀行認(rèn)為AAA級企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不能超過70%，則：（負(fù)債總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度）/（資產(chǎn)總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度），其結(jié)果要小于70%，由此計算出最高授信額度。2、根據(jù)企業(yè)提供的抵押物價值按一定的折扣率計算出最高授信額度。

可以的

什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

4，年度最高綜合授信和授信總敞口的區(qū)別

一，二者沒有直接的關(guān)系，最高額相當(dāng)于一個限額的概念，在此額度內(nèi)進(jìn)行授信，總敞口是授信后確定的額度。二，授信總敞口分為：占用授信敞口；不占用授信敞口。1，不占用授信敞口，就是100%保證金的銀行承兌匯票。2，占用授信敞口，就是必須先向銀行申請授信，此時需提供相關(guān)抵押、擔(dān)保，或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批后，再申請開立銀行承兌匯票。三，最高綜合授信指：指商業(yè)銀行在對單一法人客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評估的基礎(chǔ)上,確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險總量。

你這個是哪個行的？我猜一下啊，愛存不存的吧哈哈最高綜合授信3000萬元應(yīng)該是銀行內(nèi)部規(guī)定的可以給予的最高限額，一般來說是不可突破的，想突破的話應(yīng)該是總行權(quán)限才行；授信總敞口1600很簡單了，就是給你的授信總敞口嘛，敞口的意思不用我多說了吧你懂的二者沒啥關(guān)系，最高額相當(dāng)于一個限額的概念，在此額度內(nèi)進(jìn)行授信，總敞口是授信后確定的額度。原則上說，這2個數(shù)字都不對外公開的。

5，什么是授信額

授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方作出保證的行為。一建立授信管理制度，首先要把握好三個區(qū)別 1授信與授權(quán)的區(qū)別授信與授權(quán)相比，最本質(zhì)的區(qū)別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權(quán)的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權(quán)。一般來講，對單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個客戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補(bǔ)授權(quán)的不足。授權(quán)權(quán)限設(shè)定大了，難以起到控制信用風(fēng)險的作用；授權(quán)權(quán)限設(shè)定小了，審批效率低，又難以滿足優(yōu)質(zhì)客戶大額、頻繁的融資需求。而實行授信管理恰好彌補(bǔ)了這一不足，在授權(quán)權(quán)限較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內(nèi)實際發(fā)放信用時，就可只對具體業(yè)務(wù)申請的合規(guī)性進(jìn)行審核，在一定程度上解決客戶急需與農(nóng)發(fā)行內(nèi)部風(fēng)險控制要求的矛盾。 2授信與貸款的區(qū)別授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。 3公開授信和內(nèi)部授信的區(qū)別授信有兩種，一種是銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制，內(nèi)部授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內(nèi)部控制線或者額度內(nèi)告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個授信額度內(nèi)提款審批就非常方便。二建立授信管理制度，應(yīng)建立嚴(yán)格的授信審批程序。農(nóng)發(fā)行授信方式可分為基本授信和特別授信?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉(zhuǎn)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。特別授信是指農(nóng)發(fā)行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調(diào)控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進(jìn)行特別授信。農(nóng)發(fā)行授信的審批程序可分四個步驟：（1）受信人向銀行提供基本情況（2）信貸部門對受信人進(jìn)行評估，提出信用管理的初步方案；（3）貸款審查委員會審查，核定授信額度；（4）經(jīng)批準(zhǔn)后，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農(nóng)發(fā)行內(nèi)部保管授信書內(nèi)容包括：（1)授信人全稱；（2)受信人全稱；（3)授信的類別、金額及期限；（4)授信復(fù)核時間；（5)授信人認(rèn)為應(yīng)規(guī)定的其他內(nèi)容。三建立授信管理制度，要嚴(yán)格建立授信風(fēng)險垂直管理體制。商業(yè)銀行已經(jīng)證明，授信風(fēng)險垂直管理體制更加有利于防范和控制信貸風(fēng)險。農(nóng)發(fā)行應(yīng)該在建立授信風(fēng)險垂直管理體制方面多做研究，目前農(nóng)發(fā)行經(jīng)過機(jī)構(gòu)改革后，已經(jīng)成立單獨的風(fēng)險管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進(jìn)一步研究如何使下級機(jī)構(gòu)服從上級機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項授信風(fēng)險管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定授信額度使指銀行對擬授信客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況及農(nóng)發(fā)行融資風(fēng)險進(jìn)行綜合評價的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險總量。農(nóng)發(fā)行可以先設(shè)定單一客戶單項業(yè)務(wù)授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等于各單項業(yè)務(wù)授信額度之和。總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產(chǎn)的75％或所有者權(quán)益的3倍。單一客戶總授信額度不得超過對其實行授信管理行各項貸款總余額的10％。總授信額度中以抵押、質(zhì)押為基礎(chǔ)的部分不超過客戶提供擔(dān)保物變現(xiàn)總額的70％。單項授信額度核定如下： 1糧食流轉(zhuǎn)貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過客戶有效資產(chǎn)乘以上期末資產(chǎn)負(fù)債率之積的50％。 2項目貸款授信額度不超過項目固定資產(chǎn)投資的70％。 3儲備貸款授信額度可按照財政部核定成本給予特別授信。 4調(diào)控貸款可按照政府承諾給予特別授信。 5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。五建立授信管理制度，離不開全面的客戶評價對客戶的資信狀況進(jìn)行分析和評估，并據(jù)此就客戶的償債能力作出全面的評價，為農(nóng)發(fā)行發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，防范風(fēng)險，加強(qiáng)信貸管理，提供信貸業(yè)務(wù)決策依據(jù)，建立全面的客戶評價體系是勢在必然的。目前農(nóng)發(fā)行對客戶的評價體系主要是信用等級評定，但是現(xiàn)在的信用等級評定辦法已不適應(yīng)發(fā)展的需要，一是沒有顧及到各地區(qū)的特殊性，這種評級辦法對于象白城這種欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說標(biāo)準(zhǔn)過高，明顯不利于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)。二是在對于農(nóng)發(fā)行新開辦的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)以及其他企業(yè)，以及個人所有制企業(yè)都沒有采取差別的標(biāo)準(zhǔn)。因此建立有差別的信用評級體系，在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，充分考慮欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)因素。六建立授信激勵機(jī)制，完善授信責(zé)任制。建立責(zé)、權(quán)、利對等的約束激勵機(jī)制，增加一些對信貸人員的激勵措施，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復(fù)合型的信貸隊伍。轉(zhuǎn)貼！