銀行業(yè)的不良雙升是什么意思，商業(yè)銀行不良貸款率上升對商業(yè)銀行的影響

來源：整理時間：2023-06-29 05:23:57 編輯：金融知識手機版

本文目錄一覽

1，商業(yè)銀行不良貸款率上升對商業(yè)銀行的影響
2，銀行業(yè)的不良雙升雙升是什么意思
3，如何看待銀行不良貸款雙升的風險
4，銀行不良貸款上升對銀行各方面有什么影響
5，不良貸款上遷是什么意思

1，商業(yè)銀行不良貸款率上升對商業(yè)銀行的影響

輕者盈利能力下降，重都可能破產(chǎn)。

商業(yè)銀行不良貸款率上升對商業(yè)銀行的影響

2，銀行業(yè)的不良雙升雙升是什么意思

不良貸款額、不良貸款率雙雙提高了。

銀行業(yè)的不良雙升雙升是什么意思

3，如何看待銀行不良貸款雙升的風險

一、不良貸款現(xiàn)狀所謂銀行不良貸款，主要指銀行不能正常收回或無法收回的的貸款。我國銀監(jiān)會采用國際上通用的五級分類法對貸款進行分類，即次級貸款類、可疑貸款類、損失貸款類，2007年我國商業(yè)銀行不良貸款余額12684.2億元，占全部貸款比例6.1...

如何看待銀行不良貸款雙升的風險

4，銀行不良貸款上升對銀行各方面有什么影響

銀行其實就是一個借錢的人，不良貸款增加就是欠債不還的人多了，有什么影響你應(yīng)該能夠想像，只要數(shù)量多到一定程度，銀行就沒有現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，最終陷入破產(chǎn)。銀行自身發(fā)展看重的指標很多，比如說貸款質(zhì)量，資本周轉(zhuǎn)率，資本充足率等等不良貸款影響的方面很多了，最基本的就是表現(xiàn)最直接的：每股收益，總利潤，資本周轉(zhuǎn)率等等具體的法律條文參見人民銀行相應(yīng)的管理條例，遠不止ls說得那點。其實目前的情況下，中國銀行的安全邊際還是很高的，我最為擔心的主要還是房地產(chǎn)行業(yè)的崩潰。因為這會造成銀行貸款質(zhì)量的下降

5，不良貸款上遷是什么意思

按著貸款五級分類，分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。如果由損失類上升為次級類就屬于不良貸款向上遷徙。

貸款分類結(jié)果是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的直接反映，貸款分類過程和結(jié)果的正確性不僅成為商業(yè)銀行內(nèi)部信貸管理的重要手段，也是評價商業(yè)銀行信貸經(jīng)營管理水平高低和客觀反映銀行經(jīng)營成果的重要依據(jù)。因此，無論是銀行監(jiān)管部門、商業(yè)銀行自身還是投資者都高度關(guān)注商業(yè)銀行的貸款分類過程和結(jié)果。我國商業(yè)銀行貸款分類制度較世界發(fā)達國家銀行相比起步較晚，中國人民銀行于1998年下發(fā)了《貸款風險分類指導(dǎo)原則（試行）》（銀發(fā)〔1998〕151號），要求國有商業(yè)對貸款實施分類。2001年12月，中國人民銀行銀行發(fā)布了《貸款風險分類指導(dǎo)原則》，要求國內(nèi)金融機構(gòu)于2002年1月1日起全面正式實施貸款分類。2007年8月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)了《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號），對貸款分類進一步進行了規(guī)范。由于貸款分類結(jié)果是對某一時點銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況的反映，為加強對商業(yè)銀行貸款分類結(jié)果個類別之間動態(tài)變化情況的監(jiān)督，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺了“風險遷徙”指標，衡量風險變化（詳見《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，2005年12月印發(fā)）。根據(jù)該文件規(guī)定附件規(guī)定：“風險遷徙”指標主要有正常貸款遷徙率（一級指標，包含正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率）、不良貸款遷徙率（一級指標，包含次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率）。該文件的附件二對各類“風險遷徙”指標的計算口徑和解釋如下：正常貸款遷徙率 ●計算公式：正常貸款遷徙率＝(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額＋期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額＋期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% ●指標釋義：期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。期初正常類貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。正常類貸款遷徙率本指標計算本外幣口徑數(shù)據(jù)。 ●計算公式：正常類貸款遷徙率＝期初正常類貸款向下遷徙金額／(期初正常類貸款余額－期初正常類貸款期間減少金額)×100% ●指標釋義：期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。期初正常類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。關(guān)注類貸款遷徙率 ●計算公式：關(guān)注類貸款遷徙率＝期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額－期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% ●指標釋義：期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。期初關(guān)注類貸款期間減少金額定義與正常貸款遷徙率指標中定義一致。次級類貸款遷徙率本指標計算本外幣口徑數(shù)據(jù)。 ●計算公式：次級類貸款遷徙率＝期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額－期初次級類貸款期間減少金額)×100% ●指標釋義：期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額之和。期初次級類貸款期間減少金額，是指期初次級類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。可疑類貸款遷徙率 ●計算公式：可疑類貸款遷徙率＝期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額－期初可疑類貸款期間減少金額)×100% ●指標釋義：期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。上述計算指標正式實施后，貸款分類遷徙率指標值已成為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會各級分支機構(gòu)評價各商業(yè)銀行的重要指標。但在實際工作中，本人注意到各時期的貸款分類遷徙率指標計算結(jié)果極不穩(wěn)定，偏離度極大，由此引起了本人對該指標計算公式的合理性的研究。本人認為上述指標計算公式的合理性值得商榷。為便于說明問題，以計算相對簡單的“正常類貸款遷徙率”計算公式為例，分析如下：正常類貸款遷徙率＝期初正常類貸款向下遷徙金額／(期初正常類貸款余額－期初正常類貸款期間減少金額)×100% 分子：期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。反映的是期初正常類貸款向下遷徙金額的總額，是變量，也是需要考察的對象。分母：期初正常類貸款余額－期初正常類貸款期間減少金額，“期初正常類貸款余額”為固定數(shù)值，而“期初正常類貸款期間減少金額”是變量，口徑為：指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。因此上述公式計算結(jié)果主要受期初正常類貸款向下遷徙金額、貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款等變量制約。上述全部變量中，由于商業(yè)銀行對期初正常類貸款收回金額總量較大，導(dǎo)致計算結(jié)果偏離極大，同時將商業(yè)銀行對期初正常貸款收回金額列入變量明顯不合理。例：某商業(yè)銀行期初正常類貸款5000萬元，期末該5000萬元的變化結(jié)果為收回500萬元，正常4250萬元，轉(zhuǎn)為關(guān)注、次級、可疑、損失和核銷各50萬元，按上述公式計算，遷徙率為：（50+50+50+50）/（5000-500-50）*100%=4.5% 若上例中收回金額為3000萬元，其他不變，則遷徙率計算結(jié)果為：（50+50+50+50）/（5000-3000-50）*100%=10.26% 顯然銀行多收回期初正常類貸款金額導(dǎo)致遷徙率快速上升。反之，在其他變量不變的條件下，只要盡量不收回期初正常類貸款，遷徙率就會低，這顯然不合理，也不符合設(shè)定遷徙率指標考核的初衷。本人認為應(yīng)該對相關(guān)遷徙率指標進行修正，合理的計算公式為：正常類貸款遷徙率＝（期初正常類貸款向下遷徙金額+期初正常類貸款中因非正常收回而減少的金額）／期初正常類貸款余額×100% 非正常收回是指因?qū)嵤┮晕锏謧?、核銷等處置手段而引起貸款金額的減少同理：正常貸款遷徙率＝（期初正常類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初正常類貸款中因非正常收回而減少的金額+期初關(guān)注類貸款中因非正常收回而減少的金額）／（期初正常類貸款余額+期初關(guān)注類貸款余額）×100% 關(guān)注類貸款遷徙率＝（期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額+期初關(guān)注類貸款中因非正常收回而減少的金額）／期初關(guān)注類貸款余額×100% 次級類貸款遷徙率＝（期初次級類貸款向下遷徙金額+期初次級類貸款中因非正常收回而減少的金額）／期初次級類貸款余額×100% 可疑類貸款遷徙率＝（期初可疑類貸款向下遷徙金額+期初可疑類貸款中因非正常收回而減少的金額）／期初可疑類貸款余額×100%