全能銀行是什么概念，銀行基本類型中的業(yè)務(wù)全能型以哪個國家為代表

來源：整理時間：2023-07-09 22:23:57 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，銀行基本類型中的業(yè)務(wù)全能型以哪個國家為代表
2，全能還款是什么意思
3，全能銀行的全能銀行的定義
4，金融控股公司和全能銀行的概念和區(qū)別
5，根據(jù)我國國情商業(yè)銀行更適用分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營

1，銀行基本類型中的業(yè)務(wù)全能型以哪個國家為代表

德國啊，全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念

德國

銀行基本類型中的業(yè)務(wù)全能型以哪個國家為代表

2，全能還款是什么意思

全能還款就是各種卡,各種方式都能還款。比如用一張信用卡可以直接還另一張信用卡。招商銀行全能還款目前是通過掌上生活進(jìn)行還款的一個業(yè)務(wù)。　　掌上生活是一個全能的“信用卡管家”，不僅滿足了用戶在信用卡管理方面的基本需求—通過“掌上生活”即可輕松完成申請辦卡、查詢辦卡進(jìn)度、交易查詢、額度調(diào)整、綁定借記卡直接還款、賬單分期等信用卡管理功能；同時，“掌上生活”還在跨行還款和智能提醒等方面擁有獨特優(yōu)勢。

全能還款就是各種卡，各種方式都能還款。比如用一張信用卡可以直接還另一張信用卡。再看看別人怎么說的。

全能還款是什么意思

3，全能銀行的全能銀行的定義

全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念，但在現(xiàn)代金融里其含義已經(jīng)超出了統(tǒng)計概念的范疇。全能銀行是一種銀行類型，它不僅經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，而且還經(jīng)營證券、保險、金融衍生業(yè)務(wù)以及其他新興金融業(yè)務(wù)，有的還能持有非金融企業(yè)的股權(quán)。全能銀行可購買企業(yè)的股票，在許多企業(yè)中的股權(quán)往往超過25%，成為企業(yè)的大股東，直接干預(yù)企業(yè)的經(jīng)營決策。廣義的全能銀行等于商業(yè)銀行加投資銀行加保險公司再加非金融企業(yè)股東。人們常說的全能銀行主要是指能夠從事所有金融業(yè)務(wù)的銀行，不包括非金融業(yè)務(wù)。全能銀行首先是金融中介(相對于金融市場)，其次是集多種金融業(yè)務(wù)于一體的金融聯(lián)合體或金融混業(yè)集團(tuán)(Financial Conglomerates)，再次是意味著混業(yè)經(jīng)營(相對于分業(yè)經(jīng)營)。

全能銀行有三種不同的含義:全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行；全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行+保險公司；全能銀行=商業(yè)銀行+投資銀行+保險公司+非金融公司股東?，F(xiàn)在最常用的定義是第二種。全能銀行的融資范圍從傳統(tǒng)的營業(yè)資金貸款到私人債券、國際債券及各類股票發(fā)行，服務(wù)對象面向社會所有行業(yè)，包括貿(mào)易、工業(yè)、各種類型的公司、個人和公共部門。無論全能銀行的組織結(jié)構(gòu)是什么樣的形式，其本質(zhì)特征只有一點：能利用一個綜合業(yè)務(wù)平臺為客戶提供高效率、一站式、全面的金融服務(wù)。

全能銀行的全能銀行的定義

4，金融控股公司和全能銀行的概念和區(qū)別

德意志銀行與匯豐控股都是全能銀行。英國最大的銀行集團(tuán)匯豐控股，匯豐銀行是匯豐控股的子公司。金融控股公司和全能銀行是有區(qū)別的：1999年2月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證券聯(lián)合會和國際保險監(jiān)管協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的文件《對金融控股公司的監(jiān)管原則》中，金融控股公司被定義為“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模提供服務(wù)的金融集團(tuán)”。這里需要明白的是金融控股公司中的母公司至多從事銀行、證券、保險等業(yè)務(wù)中的一種業(yè)務(wù)，而其余業(yè)務(wù)由其控股子公司經(jīng)營，這是金融控股公司與全能銀行的重要區(qū)別。金融控股公司通常具有三大特點，“集團(tuán)控股，聯(lián)合經(jīng)營；法人分業(yè)，規(guī)避風(fēng)險；財務(wù)并表，各負(fù)盈虧，合理避稅”。全能銀行(Universal Banking)源于德國，本是德國銀行業(yè)的分類概念，但在現(xiàn)代金融里其含義已經(jīng)超出了統(tǒng)計概念的范疇。全能銀行是一種銀行類型，它不僅經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，而且還經(jīng)營證券、保險、金融衍生業(yè)務(wù)以及其他新興金融業(yè)務(wù)，有的還能持有非金融企業(yè)的股權(quán)。廣義的全能銀行等于商業(yè)銀行加投資銀行加保險公司再加非金融企業(yè)股東。人們常說的全能銀行主要是指能夠從事所有金融業(yè)務(wù)的銀行，不包括非金融業(yè)務(wù)。全能銀行首先是金融中介(相對于金融市場)，其次是集多種金融業(yè)務(wù)于一體的金融聯(lián)合體或金融混業(yè)集團(tuán)(Financial Conglomerates)，再次是意味著混業(yè)經(jīng)營(相對于分業(yè)經(jīng)營)。請參考以下資料，希望能夠幫到你http://www.yeqi.net/lunwen/html/?436.htmlhttp://wiki.mbalib.com/wiki/%E5%85%A8%E8%83%BD%E9%93%B6%E8%A1%8C

金融控股公司與銀行控股公司的關(guān)系：金融控股公司根據(jù)母公司的行業(yè)屬性，可以將金融控股公司分為兩類：一類是控股公司為金融企業(yè)的，更具體地說是銀行控股公司。另一類是控股公司為非金融企業(yè)的。補(bǔ)充銀行控股公司的概念：“銀行控股公司制”又稱為“集團(tuán)制銀行”或“持股公司制銀行”，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財團(tuán)設(shè)立控股公司，再通過控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司。銀行控股公司制的組織結(jié)構(gòu)在美國最為流行，它是規(guī)避政府對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理的結(jié)果。目前這種組織形式已成為美國及其他一些發(fā)達(dá)國家最有吸引力的銀行組織機(jī)構(gòu)。到20世紀(jì)90年代，美國的銀行控股公司控制著8700家銀行，掌握著美國銀行業(yè)總資產(chǎn)的90%。參考資料：http://bar.sina.com.cn/thread.php?tid=2150508941&bid=2552http://wiki.mbalib.com/wiki/%e9%93%b6%e8%a1%8c%e6%8e%a7%e8%82%a1%e5%85%ac%e5%8f%b8%e5%88%b6

5，根據(jù)我國國情商業(yè)銀行更適用分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營

一、混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的內(nèi)涵　　混業(yè)經(jīng)營是指金融企業(yè)以科學(xué)的組織方式在貨幣和資本市場進(jìn)行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營和服務(wù)的總稱?！　』鞓I(yè)經(jīng)營制度的特征是國家對商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍如間接融資與直接融資業(yè)務(wù)、短期信貸與長期信貸業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間不作或很少作法律方面的限制。而分業(yè)經(jīng)營是一種銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)分別設(shè)立機(jī)構(gòu)獨立經(jīng)營業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式。　　目前，混應(yīng)經(jīng)營一般可分為兩種模式：一種為綜合銀行制，可設(shè)置內(nèi)部業(yè)務(wù)部門全面經(jīng)營銀行證券和保險業(yè)務(wù)，如德國、瑞士、荷蘭等國的商業(yè)銀行。另一種為全能銀行制，通過在外部設(shè)立公司或控股公司的形式兼營證券、保險業(yè)務(wù)等，如英國、日本、美國的商業(yè)銀行。在目前的國內(nèi)文獻(xiàn)中，有部分人將混業(yè)經(jīng)營等同于全能銀行。我認(rèn)為有必要區(qū)分以下兩個概念：全能銀行主要是從銀行為其客戶提供服務(wù)的角度來講的，對應(yīng)傳統(tǒng)銀行服務(wù)；而混業(yè)經(jīng)營則是從銀行運作的角度講的，對應(yīng)分業(yè)經(jīng)營。　　根據(jù)默頓與博迪提出的“功能觀點”認(rèn)為：金融體系最基本的功能是在不確定的環(huán)境下，跨時空配置經(jīng)濟(jì)資源。金融體系的功能相對于金融機(jī)構(gòu)更具穩(wěn)定性，金融體系的功能及競爭性組合方式?jīng)Q定了金融產(chǎn)品及金融機(jī)構(gòu)的外在形式。因此，金融機(jī)構(gòu)的形式和金融業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品門類都是可變的。它們都是滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融功能的外在表象。金融分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，實際上是金融分工模式的轉(zhuǎn)變?；鞓I(yè)經(jīng)營知識金融結(jié)構(gòu)變化的外在表象，其深層次原因是市場利益誘導(dǎo)下的金融功能配置格局的重構(gòu)。　　二、國際金融業(yè)經(jīng)營模式發(fā)展歷程　　國際金融業(yè)經(jīng)營模式的歷史沿革了分—混—分—混的發(fā)展歷程?！　≡缙诘慕?jīng)營模式是自然分離的，到19世紀(jì)末20世紀(jì)初，隨著證券市場日益繁榮和膨脹，證券市場上的投資、投機(jī)、包銷等經(jīng)濟(jì)活動空前活躍，商業(yè)銀行與投資銀行各自憑借雄厚的資金實力大量地向?qū)Ψ叫袠I(yè)擴(kuò)張業(yè)務(wù)，這是金融業(yè)最初的混業(yè)經(jīng)營。但1929-1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)使商業(yè)銀行、投資銀行混業(yè)的弊端暴露無遺。美國政府為了加強(qiáng)對資本市場的控制，于1933年通過了《格拉斯—斯蒂格爾法案》，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)界限。隨后，許多國家也紛紛效仿，形成了西方金融分業(yè)經(jīng)營的格局?！　〉搅?0世紀(jì)80年代，科技進(jìn)步與世界金融市場的不斷發(fā)展，促使各種金融衍生工具創(chuàng)新推陳出新，金融業(yè)之間的滲透融合力度逐步加強(qiáng)，原來的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的機(jī)制阻礙了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)效率的提高。在這種背景下，西方各國金融當(dāng)局如英國、德國、法國、瑞士、日本等紛紛進(jìn)行了已打破證券和銀行業(yè)界限為主要內(nèi)容的改革，形成了現(xiàn)代銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢?！　∵M(jìn)入九十年代以后，隨著金融管制的放松和金融創(chuàng)新活動加劇，商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)融合進(jìn)一步發(fā)展，金融業(yè)并購潮風(fēng)起云涌。銀行、證券、信托、保險等跨行業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，優(yōu)勢互補(bǔ)的購并，加快了國際銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營邁進(jìn)的步伐。美國國會于1999年11月4日通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》從法律上取消了商業(yè)銀行和證券公司跨界經(jīng)營的限制，以此為標(biāo)志，現(xiàn)代國際金融業(yè)務(wù)走上了多樣化、專業(yè)化、集中化和國際化的發(fā)展方向?！　∪?、銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢與風(fēng)險　　混業(yè)經(jīng)營制度通過多樣化、綜合化的業(yè)務(wù)經(jīng)營，可以分散風(fēng)險?！　×硗猓浔旧硪簿哂幸恍┓謽I(yè)經(jīng)營模式所缺乏的優(yōu)點：　　1、混業(yè)經(jīng)營增強(qiáng)了銀行業(yè)對金融市場變化的適應(yīng)性。從業(yè)務(wù)開發(fā)來看，全能銀行的多元化經(jīng)營為銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)建了巨大的發(fā)展空間，從而極大的增強(qiáng)了商業(yè)銀行對金融市場變化的適應(yīng)性?！　?、混業(yè)經(jīng)營通過銀行內(nèi)部之間的業(yè)務(wù)交叉，提高了服務(wù)效率，特別是針對中小客戶時，成本降低更為明顯，有利于增強(qiáng)競爭力?！　?、混業(yè)經(jīng)營可使商業(yè)銀行的資源得到充分利用，降低社會成本，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的競爭，有助于社會資源的有效配置，提高經(jīng)濟(jì)效率?！　?、從政府的角度看，混業(yè)經(jīng)營精簡了金融機(jī)構(gòu)，便于當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)配合加強(qiáng)，有利于提高政府的宏觀調(diào)控能力?！　〉?，我們也應(yīng)該看到，混業(yè)經(jīng)營也帶來了巨大的風(fēng)險。例如：因哈格進(jìn)入證券業(yè)后加劇證券行情的波動，損害中小投資者的利益。并且，證券市場上的公開市場業(yè)務(wù)歷來是貨幣當(dāng)局對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)控的中介場所，銀行業(yè)的介入將降低其可控性。另外，銀行業(yè)經(jīng)營的證券業(yè)務(wù)若遭遇失敗，其風(fēng)險將由存款人乃至整個社會負(fù)擔(dān)，這就可能使銀行鋌而走險，放松對風(fēng)險的控制，不利于社會穩(wěn)定?？梢?，混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管和金融風(fēng)險控制能力提出了很高的要求。　　四、中國金融業(yè)經(jīng)營模式的發(fā)展趨勢　　1、我國金融業(yè)經(jīng)營模式的發(fā)展歷史。新中國成立后，我國金融業(yè)的經(jīng)營模式沿襲了混—分兩個發(fā)展階段，1993年以前實行混業(yè)經(jīng)營。從建國到20世紀(jì)80年代中期，銀行業(yè)在中國金融體系中一直處于主導(dǎo)地位。20世紀(jì)80年代末國家開創(chuàng)了證券的發(fā)行和流通市場，銀行在資金、人員、技術(shù)和組織管理上都發(fā)揮了巨大的作用。但1992年下半年開始，伴隨著房地產(chǎn)熱和證券投資熱的出現(xiàn)，各專業(yè)銀行都介入了股票、房地產(chǎn)、保險等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了金融秩序混亂甚至于一度失控的局面。因此，國家于1993年7月開始大力整頓金融秩序，并于1993年十四屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中提出了“銀行業(yè)與證券業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營管理”。1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》進(jìn)一步明確了我國實行銀行、證券、信托、保險業(yè)分業(yè)管理的基本原則?！　?、當(dāng)前我國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的必要性與面臨的挑戰(zhàn)。目前，我國銀行業(yè)的開放程度還不高，金融市場體系、法律體系還不健全，監(jiān)管水平低，資本流動性差等許多條件還達(dá)不到金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營條件的標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，分業(yè)經(jīng)營是必然的選擇。因為分業(yè)經(jīng)營有利于國家監(jiān)管，有利于防范金融風(fēng)險，保障金融體系的安全。而一旦實行混業(yè)經(jīng)營又無法依靠自律、法律機(jī)制約束，難以有效控制風(fēng)險?！　〉?，中國銀行的分業(yè)經(jīng)營也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。一方面，國內(nèi)銀行業(yè)的風(fēng)險增加，經(jīng)營效益下降，競爭能力差。由于證券市場的發(fā)展，直接融資渠道增加，銀行優(yōu)質(zhì)客戶丟失，盈利能力下降，同業(yè)競爭加劇。也涌現(xiàn)出了一些混業(yè)經(jīng)營的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，像存折炒股、銀行資產(chǎn)證券化、保險資金入市等。銀行業(yè)本身產(chǎn)生了擺脫分業(yè)經(jīng)營束縛的要求。另一方面，加入WTO以后，外資銀行的進(jìn)入對中資銀行形成了巨大的競爭壓力。其業(yè)務(wù)涉及銀行、保險、證券、信托等多個領(lǐng)域。資金實力雄厚，管理經(jīng)驗豐富，人才儲備全面，服務(wù)產(chǎn)品齊全，創(chuàng)新能力強(qiáng)，具有許多中資銀行短期內(nèi)無法比擬的優(yōu)勢。這也要求國內(nèi)商業(yè)銀行加大發(fā)展混業(yè)經(jīng)營的步伐，增強(qiáng)競爭力?！　?、對我國金融業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向的思考。綜合以上多方面的分析可見，混業(yè)經(jīng)營是當(dāng)今國際金融法發(fā)展的趨勢，也是我國金融業(yè)經(jīng)營模式發(fā)展的必然取向。　　我認(rèn)為，根據(jù)我國金融環(huán)境的具體情況，混業(yè)經(jīng)營的第二種模式：金融控股公司的全能銀行制是我國合理的選擇。它是指在統(tǒng)一控制權(quán)下完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模提供服務(wù)的金融集團(tuán)。一般以一個金融企業(yè)或非金融企業(yè)為控股母公司，全資或控股擁有專門從事某些具體業(yè)務(wù)的子公司。這些子公司具有獨立法人資格，獨立對外開展相關(guān)業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。一方面，通過投資控股形成多重資本杠桿，有利于資本的集約化經(jīng)營。另一方面，各子公司相對獨立核算，便于子母公司內(nèi)部監(jiān)管，也大大降低了整體風(fēng)險?！　〗鹑诮M織形式的變革在一定程度上來說是金融發(fā)展需求與金融監(jiān)管不斷博弈的結(jié)果。金融控股公司的全能銀行正是在最大限度提高金融運作效率與降低奉獻(xiàn)這兩種力量在既定金融環(huán)境的均衡而產(chǎn)生的。分業(yè)經(jīng)營是九十年代初我國經(jīng)濟(jì)運行產(chǎn)生泡沫、金融秩序出現(xiàn)混亂的條件下，金融發(fā)展與監(jiān)管的矛盾均衡點。然而，隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境不斷變化，又客觀要求形成新的均衡。從我國金融業(yè)發(fā)展需求來看，金融創(chuàng)新、科技進(jìn)步以及國際金融業(yè)的競爭使我國金融業(yè)受到強(qiáng)大的沖擊，我國金融業(yè)必須以多樣化的金融服務(wù)去滿足需求和贏得競爭。同時金融混業(yè)經(jīng)營的全球性趨勢對金融監(jiān)管提出了更高的要求！而我國金融監(jiān)管水平與風(fēng)險管理的能力不高，如果監(jiān)管力度和方式不當(dāng)，就會給金融穩(wěn)定和發(fā)展帶來風(fēng)險和負(fù)面效應(yīng)。而且，雖然我國近年大力推行金融體制改革，但許多深層次問題尚未解決，市場體系不完善，監(jiān)管效率不高，監(jiān)督體系尚未發(fā)展到以金融功能監(jiān)管為主的階段。因此，綜合各方面條件，必須使我國金融業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變在過渡中逐步解決矛盾。金融控股公司或全能銀行無疑是我國在分業(yè)監(jiān)管模式下對其低效率弊端不斷改進(jìn)的一種合理選擇?！　‰m然全能性銀行是我國金融業(yè)今后發(fā)展的方向，但并不是所有的商業(yè)銀行都要向全能發(fā)展，一些中小銀行尚不具備發(fā)展多種業(yè)務(wù)的能力，也可以集中專項發(fā)展為特色銀行。全能性銀行與專項小銀行協(xié)調(diào)發(fā)展，互為補(bǔ)充，才能構(gòu)件完善的金融體系，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的條件

在現(xiàn)階段，分業(yè)經(jīng)營還是有它的優(yōu)點的。最主要是安全，在這次金融危機(jī)中我國幸免與我國的實行分業(yè)經(jīng)營是分不開的。但是，混業(yè)經(jīng)營又是一個銀行業(yè)的必然趨勢，所以說要想從現(xiàn)在健康去過渡到混業(yè)經(jīng)營還有很長的路要走的。