什么是銀行資金池業(yè)務(wù)，到底什么是網(wǎng)貸資金池

來源：整理時間：2023-03-20 02:39:08 編輯：金融知識手機版

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1，到底什么是網(wǎng)貸資金池
2，工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的資金池功能是做什么用的
3，什么是非標準化資金池業(yè)務(wù)
4，什么叫資金池
5，什么是銀行資金池業(yè)務(wù)

1，到底什么是網(wǎng)貸資金池

“資金池”的概念并不是法律意義上違法的概念，因為“資金池”本身就是銀行業(yè)業(yè)務(wù)模式的基本方法，而是出于監(jiān)管目的，為了將銀行業(yè)務(wù)更多的納入監(jiān)管體系而建立的概念?！百Y金池”沒有法律意義上定義的概念，在銀監(jiān)會的監(jiān)管條例里面，出現(xiàn)過“資金池”方面禁止的，主要是針對銀行理財“資金池”的限制，主要是指銀行理財所對應(yīng)的債權(quán)（信貸資產(chǎn)）需要一一對應(yīng)，不能存在一個“資金池”來進行期限錯配的蓋帽游戲，也就是在借款期限長于理財期限的情況下，在理財?shù)狡跁r由資金池來接盤短的理財產(chǎn)品，再發(fā)行一個理財產(chǎn)品來接手資金池中的借款債權(quán)，這樣會造成的問題是：如果借款項目是1年的到期一次性還款，那么借款即使出了問題，也能夠用資金池來接，從而無從判斷理財對應(yīng)的借款到底違約風(fēng)險有多大。而且當(dāng)時銀行理財業(yè)務(wù)的“資金池”有些都無法做到債權(quán)項目的一一對應(yīng)，因此對監(jiān)管造成了困擾。據(jù)我所知齊樂融融E平臺的資金是由第三方支付平臺通聯(lián)支付提供資金監(jiān)管及清算服務(wù)的，風(fēng)險準備金在銀行托管的，這樣，這個平臺就不存在資金池的問題，為客戶提供最可靠和嚴格的保障。

到底什么是網(wǎng)貸資金池

2，工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的資金池功能是做什么用的

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的“資金池”功能有：1. 進行資金池指令提交；2. 歸集下?lián)懿樵儯?. 相關(guān)報表統(tǒng)計的操作。企業(yè)網(wǎng)上銀行簡介：企業(yè)網(wǎng)上銀行適用于需要實時掌握賬戶及財務(wù)信息、不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的廣大中小企業(yè)客戶?？蛻粼诠ば芯W(wǎng)點開通企業(yè)電話銀行或辦理企業(yè)普通卡證書后，就可在柜面或在線自助注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版?？蛻魬{普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版，獲得基本的網(wǎng)上銀行服務(wù)。

使用工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的“資金池”功能方法：需要在法人營銷系統(tǒng)內(nèi)簽訂相關(guān)協(xié)議、開通全球現(xiàn)金功能并為您的相應(yīng)企業(yè)id增加對應(yīng)權(quán)限。注：資金池業(yè)務(wù)適用于采用總分公司結(jié)構(gòu)的統(tǒng)一法人客戶，和采用母子公司形式的集團客戶等。工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的“資金池”功能有：1.進行資金池指令提交；2.歸集下?lián)懿樵儯?.相關(guān)報表統(tǒng)計的操作。企業(yè)網(wǎng)上銀行簡介：企業(yè)網(wǎng)上銀行適用于需要實時掌握賬戶及財務(wù)信息、不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的廣大中小企業(yè)客戶?？蛻粼诠ば芯W(wǎng)點開通企業(yè)電話銀行或辦理企業(yè)普通卡證書后，就可在柜面或在線自助注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版。客戶憑普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版，獲得基本的網(wǎng)上銀行服務(wù)。

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行中的資金池功能是做什么用的

3，什么是非標準化資金池業(yè)務(wù)

未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。銀行變向把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險領(lǐng)域?！?07號文要求信托公司明確“受人之托、代人理財”的功能定位，推動信托公司業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，同時，信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)，建立完善信托產(chǎn)品登記信息系統(tǒng)，探索信托受益權(quán)流轉(zhuǎn)。希望采納

無結(jié)構(gòu)式訪談又稱非標準化訪問(unstandardized interviews)，它是一種半控制或無控制的訪問。與結(jié)構(gòu) 式訪談相比，它事先不預(yù)定問卷、表格和提出問題的標準程式，只給調(diào)查者一個題目，由調(diào)查者與被調(diào)查者就這個題目自由交談，調(diào)查物件可以隨便地談出自己的意見和感受，而無需顧及調(diào)查者的需要，調(diào)查者事先雖有一個粗略的問題大綱或幾個要點，但所提問題是在訪問過程中邊談邊形成，隨時提出的。因此，在這種類型的訪問中，無論是所提問題本身和提問的方式、順序，還是被調(diào)查者的回答方式、談話的外在環(huán)境等，都不是統(tǒng)一的。

什么是非標準化資金池業(yè)務(wù)

4，什么叫資金池

資金池也稱現(xiàn)金總庫。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。在資金池框架內(nèi)，集團公司和其子公司是委托借款人和借款人子公司在池里透支是貸款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集?/p>

資金池（cash pooling）也稱現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。

5，什么是銀行資金池業(yè)務(wù)

資金池（Cash Pooling）也稱現(xiàn)金總庫。最早是由跨國公司的財務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸?，F(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現(xiàn)金池有具體不同的表述。把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險領(lǐng)域。保險公司有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個資金池基本保持穩(wěn)定?；鹨彩且粋€資金池，申購和贖回的，資金流入流出使基金可以用于投資的資金處于一個相對穩(wěn)定的狀態(tài)。花旗銀行對現(xiàn)金池的定義是：資金池結(jié)構(gòu)是用于企業(yè)間資金管理的自動調(diào)撥工具，其主要功能是實現(xiàn)資金的集中控制。現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶?，F(xiàn)金池資金的自動調(diào)撥通常在日終發(fā)生，調(diào)撥的金額取決于各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶余額為所設(shè)定的“目標余額”，而所有的剩余資金將全部集中在主賬戶。匯豐銀行在2006年亞太區(qū)現(xiàn)金管理指南中對資金池的定義是：現(xiàn)金池也稱利息合計，將多個賬戶余額進行抵消，并計算凈余額的利息。這是將多個賬戶余額通過轉(zhuǎn)賬機制，使資金在賬戶間進行實質(zhì)性轉(zhuǎn)移和集中安排。資金集合類別包括零余額賬戶（ZBA）、目標余額賬戶（TBA）及自動投資賬戶。目前我國不少商業(yè)銀行如招商銀行推出的現(xiàn)金池管理，就是以沒有貿(mào)易背景資金轉(zhuǎn)移調(diào)度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實現(xiàn)資金的集中運作，這是將委托貸款最大限度的靈活應(yīng)用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委托借款人和借款人，然后通過電子銀行來實現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，實現(xiàn)了集團資金的統(tǒng)一營運和集中管理。我國一些大型企業(yè)集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內(nèi)部銀行、資金結(jié)算中心、財務(wù)公司等，而且又以結(jié)算中心和財務(wù)公司兩種方式居多。資金結(jié)算中心通常是在企業(yè)集團內(nèi)部設(shè)立的、辦理集團內(nèi)部各成員現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機構(gòu)，它通常設(shè)立于財務(wù)部門內(nèi)，是一個進行獨立資金運作運行的職能部門。財務(wù)公司是由人民銀行批準，在集團下設(shè)立并為本集團成員企業(yè)提供發(fā)展配套金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。在資金池框架內(nèi)，集團公司和其子公司是委托借款人和借款人。子公司在池里透支是貸款，要付息；相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集團與商業(yè)銀行形成了緊密的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，具有獨特的管理功效。即使通過結(jié)算中心或財務(wù)公司來進行資金管理的集團，也應(yīng)該再導(dǎo)入現(xiàn)金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。