什么是銀行通道業(yè)務(wù)，通道業(yè)務(wù)是什么業(yè)務(wù)

來源：整理時間：2023-04-06 18:25:29 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，通道業(yè)務(wù)是什么業(yè)務(wù)
2，融資租賃中什么叫走通道業(yè)務(wù)
3，融資租賃為什么可以做通道業(yè)務(wù)

1，通道業(yè)務(wù)是什么業(yè)務(wù)

個人認(rèn)為上面兩位的回答是錯誤的。現(xiàn)在提的比較多的通道類業(yè)務(wù)是指銀證合作通道類業(yè)務(wù)，券商通過定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與銀行合作，幫助銀行騰挪信貸額度，券商從中發(fā)揮通道作用，收取千分之三到千分之八的通道費(fèi)用。這也是影子銀行的重要組成部分之一。

通道業(yè)務(wù)是什么業(yè)務(wù)

2，融資租賃中什么叫走通道業(yè)務(wù)

所謂“通道業(yè)務(wù)”，是指券商向銀行發(fā)行資管產(chǎn)品吸納銀行資金，再用于購買銀行票據(jù)，幫助銀行曲線完成信托貸款，并將相干資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表外。在這個進(jìn)程中，券商向銀行提供通道，收取1定的過橋費(fèi)用。通道業(yè)務(wù)的主要形態(tài)曾是銀信合作，由于銀監(jiān)會的叫停，銀行轉(zhuǎn)而與證券公司展開銀證合作。

融資租賃中什么叫走通道業(yè)務(wù)

3，融資租賃為什么可以做通道業(yè)務(wù)

通道業(yè)務(wù)指資金方借助通道機(jī)構(gòu)的牌照功能向資產(chǎn)方發(fā)放融資款項(xiàng)，或者資產(chǎn)方借助通道機(jī)構(gòu) 的牌照優(yōu)勢向資金方獲得融資的業(yè)務(wù)。第一種是指對銀行來講，一般意義上的通道業(yè)務(wù)是指銀信或者銀證信業(yè)務(wù)，即銀行為了規(guī)避信貸規(guī)模占用，用自營資金或者理財資金通過券商資管計(jì)劃(或基子)投資信托專項(xiàng)計(jì)劃(或委托貸款)向融資方發(fā)放信托貸款的業(yè)務(wù)。本文所指的融資租賃通道業(yè)。資金需要在通道業(yè)務(wù)中的所有參與方過賬，而且大多數(shù)情況下資金和融資客戶都來源于銀行，通道僅僅利用牌照過橋。這也是通道機(jī)構(gòu)與資金掮客(即資金中介)的本質(zhì)區(qū)別。大部分的融資租賃通道業(yè)務(wù)都是建立在售后回租和保理這兩個業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上的，總體來講相當(dāng)于融資租賃公司以售后回租的形式向承租人發(fā)放了一筆融資，從而形成應(yīng)收租金，這是資產(chǎn)端。融資租賃公司用這筆應(yīng)收租金再向銀行做保理融資或其他應(yīng)收賬款類融資，這是資金端。從一方獲得資金再投入另一方的資產(chǎn)，這就是個通道?！　∪谫Y租賃通道的幾種模式　　(一)保理模式　　STEP1、企業(yè)與租賃公司簽訂融資租賃售后回租合同;　　STEP2、租賃公司取得租賃期內(nèi)租賃物件的產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收租金及其他費(fèi)用等債權(quán)后即向銀行申請應(yīng)收賬款無追索保理，以保理價款支付設(shè)備的全部購買款項(xiàng);　　STEP3、租賃公司將已取得產(chǎn)權(quán)的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權(quán)益;租賃公司與承租人均在保理銀行開立結(jié)算賬戶，委托銀行按期代為劃扣租金及其他費(fèi)用等款項(xiàng)，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金?！　≡撃Ｊ劫Y金來源和方式的不同進(jìn)行區(qū)分，下面我們主要分析境內(nèi)買斷型保理、跨境雙保理、內(nèi)保外貸三個模式?！　?、境內(nèi)買斷型保理　　境內(nèi)買斷型保理一般還是要占用保理銀行的規(guī)模，當(dāng)然銀行有一種業(yè)務(wù)叫再保理，不過大部分的銀行只能做回購型保理業(yè)務(wù)的再保理?！　?.1、業(yè)務(wù)簡介　　買斷型保理又稱為無追索權(quán)保理(Non-recourseFactoring)，對相關(guān)應(yīng)收賬款承擔(dān)全部或部分買方商業(yè)信用風(fēng)險，是指買方因財務(wù)或資信原因不能履行付款責(zé)任時，銀行也必須按其確認(rèn)的保理額度向賣方支付全額保理款項(xiàng)?！　?、跨境雙保理　　這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃保理業(yè)務(wù)的最優(yōu)模式?！　?、內(nèi)保外貸融資租賃通道業(yè)務(wù)介紹　　3.1、基本業(yè)務(wù)流程　　內(nèi)保外貸租賃通道業(yè)務(wù)，是基于外資租賃公司擁有外債指標(biāo)、承租人低成本融資需求而形成的租賃業(yè)務(wù)，故業(yè)務(wù)可劃分為兩部分：境外融資+境內(nèi)租賃。　　(備注：因租賃外債業(yè)務(wù)需向租賃公司所在地外管局備案登記，故需要承租人提供有形動產(chǎn)作為租賃標(biāo)的物配合此次租賃業(yè)務(wù)，流程中以承租人提供的資產(chǎn)設(shè)備作為標(biāo)的物。)　　3.1.1、境外融資流程　　流程說明：　?、俪凶馊伺c租賃公司簽訂以人民幣為單位的《融資租賃合同》，對融資額、租賃標(biāo)的物、手續(xù)費(fèi)率、租賃利率(視境外行貸款利率)等要素進(jìn)行約定;　?、诔凶馊讼蚓硟?nèi)銀行申請開立融資性保函，包含受益人為境外銀行，被擔(dān)保人為租賃公司;　?、劬硟?nèi)銀行向境外銀行出具該融資性保函;　　④租賃公司與境外銀行簽訂以外幣為單位的《貸款合同》，合同價款以即期匯率與租賃融資額匹配;　?、菥惩忏y行向租賃公司在出具保函銀行開立的外債專戶發(fā)放貸款;　　⑥租賃公司將外幣結(jié)匯至三方監(jiān)管賬戶，并向承租人在銀行的其他賬戶匯入該筆款項(xiàng)，作為融資租賃款。　　3.1.2、境內(nèi)租賃流程　　流程說明：　　①租賃公司通過三方監(jiān)管賬戶，向承租人發(fā)放以人民幣計(jì)價的融資租賃款;　?、诔凶馊税础度谫Y租賃合同》約定，向租賃公司支付以人民幣計(jì)價的租金，直至合同結(jié)束;　?、圩赓U公司以人民幣購匯，通過外債專戶向境外銀行歸還貸款?！　?二)銀行理財資金對接私募應(yīng)收租金資產(chǎn)證券化　　(三)銀行理財資金通過結(jié)構(gòu)化安排受讓應(yīng)收租金受益權(quán)

1、允許開設(shè)商業(yè)保理允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。在自貿(mào)區(qū)外，融資租賃公司是不能混業(yè)經(jīng)營的。在上海自貿(mào)區(qū)注冊融資租賃公司可以從事與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。 2、可設(shè)立跨境專戶自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)融資租賃公司可開立跨境人民幣專戶，向境外借取跨境人民幣貸款，跨境人民幣借款額度采取余額制管理?！把胄嘘P(guān)于支持上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知”規(guī)定：區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)借用境外人民幣資金（按余額計(jì)）的上限不得超過實(shí)繳資本×1.5倍×宏觀審慎政策參數(shù)。借用期限1年（不含）以上。該政策有助于區(qū)內(nèi)融資租賃企業(yè)獲得成本更低的資金，更具國際競爭力。 3、企業(yè)擔(dān)保自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)融資租賃企業(yè)對外提供擔(dān)保的便利政策?！把胄?0條”規(guī)定：取消區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)向境外支付擔(dān)保費(fèi)的核準(zhǔn)，區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)直接到銀行辦理擔(dān)保費(fèi)購付匯手續(xù)。《外匯管理支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：區(qū)內(nèi)企業(yè)提供對外擔(dān)保，可自行辦理擔(dān)保合同簽約，無需到外匯局申請辦理事前行政審批手續(xù)。區(qū)內(nèi)企業(yè)提供對外擔(dān)保時，不受擔(dān)保人和被擔(dān)保人凈資產(chǎn)比例、被擔(dān)保人盈利狀況及擔(dān)保人和被擔(dān)保人之間股權(quán)關(guān)聯(lián)條件的限制。 4、資金池支持開展跨境人民幣雙向資金池、國內(nèi)、國際外匯主賬戶等本、外幣資金池業(yè)務(wù)?！把胄嘘P(guān)于上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知”規(guī)定：區(qū)內(nèi)企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)?！锻鈪R管理支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：區(qū)內(nèi)企業(yè)已開立的境內(nèi)外幣資金池賬戶、國際貿(mào)易結(jié)算中心專用賬戶名稱統(tǒng)一改為國內(nèi)外匯資金主賬戶，功能并入國內(nèi)外匯資金主賬戶；符合條件的區(qū)內(nèi)企業(yè)可根據(jù)經(jīng)營需要，開立國際外匯資金主賬戶。 5、外匯結(jié)匯自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的外商融資租賃企業(yè)的外匯資本金實(shí)行意愿結(jié)匯?！锻鈪R管理支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：區(qū)內(nèi)外商投資企業(yè)的外匯資本金實(shí)行意愿結(jié)匯。結(jié)匯之后的資金要放到對應(yīng)的人民幣專用賬戶，這個賬戶是受監(jiān)管的，資金使用必須有真實(shí)、合理的用途。 6、貨款支付自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)融資租賃項(xiàng)目貨款支付的便利政策。《試驗(yàn)區(qū)境內(nèi)外租賃服務(wù)外匯管理操作規(guī)程》規(guī)定：允許試驗(yàn)區(qū)內(nèi)融資租賃項(xiàng)目公司從境外購入飛機(jī)、船舶和大型設(shè)備并租賃給承租人時，憑合同、商業(yè)單證等材料辦理付匯手續(xù)。租賃給境外承租人的，外匯局可按照無關(guān)單外匯支付方式進(jìn)行核查。 7、境外放款業(yè)務(wù) 《試驗(yàn)區(qū)境內(nèi)外租賃服務(wù)外匯管理操作規(guī)程》規(guī)定：融資租賃類公司開展對外融資租賃業(yè)務(wù)時，不受現(xiàn)行境內(nèi)企業(yè)境外放款額度限制。融資租賃類公司可直接到所在地銀行開立境外放款專用賬戶，用于保留對外融資租賃租金收入。該賬戶內(nèi)的外匯收入需結(jié)匯時，融資租賃類公司可直接向銀行申請辦理。 8、審批權(quán)限下放自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃公司審批權(quán)限下放，由自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會經(jīng)濟(jì)發(fā)展局負(fù)責(zé)審批3億美金以下注冊資本的外資融資租賃公司。

融資租賃為什么可以做通道業(yè)務(wù)