商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于什么業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 中的哪種業(yè)務(wù)

來源：整理時(shí)間：2023-06-21 19:38:52 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 中的哪種業(yè)務(wù)
2，商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別
3，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款和存放同業(yè)有什么區(qū)別

1，同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 中的哪種業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)~計(jì)算銀行資產(chǎn)的時(shí)候要扣除拆入資金和到期利息~

1，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。2，同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)制資金而進(jìn)行的短期借貸。3，特點(diǎn)是：（1）、期限短。（2）、利率相對較低。（3）、同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。

同業(yè)拆借屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 中的哪種業(yè)務(wù)

2，商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別

這是一個(gè)通俗的說法，網(wǎng)下拆借就是兩家機(jī)構(gòu)通過人行的系統(tǒng)備案后拆借資金的行為。網(wǎng)上拆借，是通過人行開發(fā)的交易系統(tǒng)進(jìn)行的資金拆借業(yè)務(wù)，這個(gè)是要人總行批準(zhǔn)的。

普通的同業(yè)拆借：款到了之后這筆錢是在賬面上不可以動的，到期還本付息另外一種就是放款行的資金放到接款行，接款行可以用這筆錢的百分之八十用于貸款并且不占用接款行的貸款額詳細(xì)資料你需要咨詢jinrong88888@126.com

商業(yè)銀行同業(yè)拆入的業(yè)務(wù)種類網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借的區(qū)別

3，銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款和存放同業(yè)有什么區(qū)別

一、三者的風(fēng)險(xiǎn)不同：1、同業(yè)拆放的風(fēng)險(xiǎn)：同業(yè)拆放的大于同業(yè)借款和存放同業(yè)，同業(yè)通常需事先對拆入銀行進(jìn)行授信，或以票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押（如逆回購）。2、同業(yè)借款的風(fēng)險(xiǎn)：同業(yè)借款的風(fēng)險(xiǎn)介于同業(yè)拆放和存放同業(yè)之間。3、存放同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)：較小，而存放同業(yè)則不需要進(jìn)行質(zhì)押。二、三者的概述不同：1、同業(yè)拆放的概述：同業(yè)拆放是國內(nèi)銀行向國內(nèi)外銀行同業(yè)拆借的各種貨幣資金。2、同業(yè)借款的概述：同業(yè)借款是外資金融機(jī)構(gòu)籌集人民幣資金的一項(xiàng)常用金融工具。3、存放同業(yè)的概述：存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。三、三者的期限不同：1、同業(yè)拆放的期限：最長期限不超過1年。2、同業(yè)借款的期限：在1年以上。3、存放同業(yè)的期限：4個(gè)月至3年（含3年）之間。參考資料來源：百度百科-同業(yè)拆放參考資料來源：百度百科-存放同業(yè)參考資料來源：百度百科-同業(yè)借款

1、期限不同：同業(yè)存款其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。同業(yè)借款期限為4個(gè)月至3年(含3年)。同業(yè)拆放是不同金融機(jī)構(gòu)的最長拆入期限不同，拆出期限則取決于拆入方的最長期限。2、計(jì)息不同：同業(yè)拆放參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），并在該基礎(chǔ)上加減點(diǎn)。同業(yè)借款的利率水平與計(jì)結(jié)息辦法由借出入雙方自行協(xié)商確定。存放同業(yè)非常靈活。3、量不同：存放同業(yè)在授信范圍內(nèi)，同時(shí)不得超過一級資本的50%。同業(yè)借款是借入方同業(yè)借款月末余額與其人民幣總負(fù)債月末余額之比不得超過 40%。同業(yè)拆放政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%。擴(kuò)展資料：注意事項(xiàng)：1、做為同業(yè)拆借的子類業(yè)務(wù)，同業(yè)借款與同業(yè)拆借有很多相似之處，目前由于監(jiān)管文件的不明朗，目前界定仍然有些模糊，通常認(rèn)為是指商業(yè)銀行在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外，向非銀行金融機(jī)構(gòu)借出資金的業(yè)務(wù)行為。在各項(xiàng)交易要素的限定上與拆借均有所不同。2、由于同業(yè)借款相對于同業(yè)拆借，屬于場外交易，雙方私下簽訂合同，相對而言多了很多個(gè)性化內(nèi)容，最常見的業(yè)務(wù)即銀行類金融機(jī)構(gòu)出同業(yè)借款給金融租賃公司、汽車金融公司和消費(fèi)金融公司，主流期限為6個(gè)月至1年，借款方則會將款項(xiàng)投資于更長期限的資產(chǎn)，甚至長達(dá)三五年。3、由于信用拆借、同業(yè)存單等會立刻反映到市場的報(bào)價(jià)成交統(tǒng)計(jì)體系中，所以一些銀行機(jī)構(gòu)無法偏離市場價(jià)格，所以會選擇線下同存的方式（甚至簽訂陰陽合同），以較高價(jià)格融出。參考資料來源：百度百科-同業(yè)拆放參考資料來源：百度百科-同業(yè)借款參考資料來源：百度百科-存放同業(yè)

今天剛好和同業(yè)的同事打球，向他請教了一下。我會用簡單語言來描述一下理論和實(shí)戰(zhàn)。在市場中實(shí)戰(zhàn)的東西，可能大家會更感興趣。讓不干金融的人也能津津有味的讀一讀。同業(yè)拆借、同業(yè)拆出；同業(yè)存放、存放同業(yè)是同一業(yè)務(wù)的兩個(gè)對手方的角度，我在下面可能說著說著就哪邊更有意義就說哪邊了，你懂的。一、同業(yè)拆放/借同業(yè)拆放就是你頭寸在一定期限內(nèi)多出一部分余額的時(shí)候，將這筆錢借給同業(yè)收取利息的一種業(yè)務(wù)（但是和信貸業(yè)務(wù)不同，不占用信貸額度）。同業(yè)拆放分為線上和線下，我是做線上的。條件：需要拆出方對拆入方進(jìn)行授信，和存放同業(yè)共享綜合授信額度。(除非你有質(zhì)押物，一般是債券。)<--------括號里的話是錯(cuò)的！同業(yè)拆放都是指信用拆放，不涉及質(zhì)押物的，謝謝@羅璞的提醒！我確實(shí)只做過信用的，但是看上面那個(gè)網(wǎng)址，以為同業(yè)拆放和信用拆放不同，包括了各種質(zhì)押買斷的回購，今天特地請教了Boss，應(yīng)該是單純信用的。期限：從1天到360天不等。實(shí)際操作中線上為1D，7D，14D，1M就差不多了，不會再長了；而線下則最短為7天，也有半年一年的時(shí)候。計(jì)息：參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出來了是固定值，有時(shí)候也參照銀行間市場的質(zhì)押回購利率（Repo），這個(gè)只要沒有閉市都會波動，是所有成交價(jià)格的加權(quán)值，但按業(yè)內(nèi)行規(guī)一般情況下10:30左右就穩(wěn)定了。線上一般加點(diǎn)10~50個(gè)BP（Basic Point，基點(diǎn)，你可以理解為0.01%），線下則貴一點(diǎn)，一般50~200BP都有可能。實(shí)戰(zhàn)意義：一般當(dāng)司庫配置債券（用以回購）不足以覆蓋頭寸缺口的時(shí)候，一般會用信拆作為輔助融入工具，從對手方角度來說，用信用拆出可以稍微多賺一丟丟。而且從機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金分配角度出發(fā)，可能回購借不到的錢，信拆反而能借到。現(xiàn)在因?yàn)橐呀?jīng)有銀行間市場，自動生成拆借合同，所以用線下的已經(jīng)比較少了。而且線下的話合同細(xì)節(jié)、清算流程存在一定操作風(fēng)險(xiǎn)，如果線下的話寧可用同業(yè)存放、存放同業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)。畢竟拆放是你把錢打到其他銀行賬戶上，存放是你把錢轉(zhuǎn)到自己（在其他銀行）的賬戶上。線上比線下價(jià)格便宜。二、同業(yè)借款除了非銀機(jī)構(gòu)之外，主發(fā)起行業(yè)可以外資銀行或者村鎮(zhèn)銀行授信進(jìn)行同業(yè)借款，感謝@少少流、@張偉以及@meta （其中村鎮(zhèn)銀行我在下面文章中提到過有些發(fā)起行稱作非銀，但是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不是按照非銀算的，暈。外資行我稍后會驗(yàn)證）。其中少少流提到的融資能力較差，我理解為沒有信用拆借資質(zhì)。而實(shí)際業(yè)務(wù)中我行一般來講會采用同業(yè)存放的方式，因?yàn)楸容^便利?！送?，總體而言同業(yè)借款相對于同業(yè)拆借期限較長，風(fēng)險(xiǎn)較大，但用期限和風(fēng)險(xiǎn)來區(qū)分同業(yè)拆放和同業(yè)借款也還是稍微有些模糊的，只能說最大期限借款稍長，信拆稍短，但具體的期限和交易對手方都是不定的。而其實(shí)同業(yè)借款這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身就沒有明確的定義，2002年中國人民銀行起草了《人民幣同業(yè)借款管理暫行辦法》(征求意見稿)，但是后來大家反響也不熱烈，貌似到現(xiàn)在也沒有正規(guī)辦法推行出來?！獥l件：也要做授信。期限：4個(gè)月~3年。一般很少有短期限的，都一兩年，這和借款方的用途有關(guān)系，太短了不好操作。風(fēng)險(xiǎn)：占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)100%，不占用信貸額度。實(shí)戰(zhàn)意義：這里面可以玩出好多有意思的東西來，轉(zhuǎn)自某篇小說里的操作方法，可以規(guī)避監(jiān)管的，把借款方當(dāng)個(gè)通道。比如銀行想購入一企業(yè)的股權(quán)收益權(quán)，可以借款給某非銀機(jī)構(gòu)，由非銀機(jī)構(gòu)出面購買股權(quán)，然后享有20%收益的通道費(fèi)。注意這是小說里說的哦，實(shí)際操作我沒見過，但是理論可行。三、存放同業(yè)\同業(yè)存放條件：需要授信。與拆借\放共享綜合授信額度?？摄y行可非銀金融機(jī)構(gòu)。這里要特別說明一下，當(dāng)拆出方不是銀行時(shí)，非銀機(jī)構(gòu)一般指集團(tuán)內(nèi)財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司只能吸收集團(tuán)內(nèi)客戶的存款。有些時(shí)候把農(nóng)信社也歸入非銀機(jī)構(gòu)。計(jì)息：和線下拆借差不多。期限：隨意。但這么折騰，一般不會太短。風(fēng)險(xiǎn)：與拆借類似，不占用信貸規(guī)模。實(shí)戰(zhàn)意義：比線下拆放風(fēng)險(xiǎn)小，其他差不多。既然有成熟的線上拆借市場了，所以線下的不太做了，一般作為線下的替代品。銀行是不可以存到非銀的。同業(yè)拆放，這筆資金的所有權(quán)是轉(zhuǎn)移的，這筆資金已經(jīng)不是我行的錢，不是流動性最好的資產(chǎn)，是有違約風(fēng)險(xiǎn)的，就像上個(gè)月鬧錢荒，就有很多違約；而存放同業(yè)，是在其他銀行開戶，所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，那些錢仍在我行賬戶（我行在他行開立的賬戶，戶名是我行），是我行的錢，放在他那里也是我的錢，是流動性最好的現(xiàn)金資產(chǎn)，除非該行倒閉，否則我行是有權(quán)把錢提出來的。按照前輩@黃昂的說法：拆借：出錢人家劃入的是非同名賬戶，一般為融資方的賬戶中；同存：存放出錢方在融資方開立同名存款賬戶，將資金劃入，融資方必須開立存單。此外科目的話，不同機(jī)構(gòu)大同小異，同業(yè)拆借和同業(yè)借款歸屬在一個(gè)大科目下的不同子科目，同業(yè)存放則自己在一個(gè)科目下。應(yīng)@劉喵喵的問題，具體來說，同業(yè)拆借和同業(yè)借款都在“同業(yè)拆借”這個(gè)大科目下，在這個(gè)“同業(yè)拆借”大科目下，同業(yè)拆借在“同業(yè)拆借”（同名）這個(gè)子科目下，同業(yè)借款在“同業(yè)借款”這個(gè)子科目下。最后，總結(jié)性的說這三個(gè)的共同點(diǎn)是不占信貸規(guī)模、不交稅，不同點(diǎn)是同業(yè)借款很燒風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但利率高。至于線上線下的信用拆借的話，一般線下的交易，除了是長期頭寸考慮外，還為了滿足一些流動性指標(biāo)，比如流動型比例和流動性缺口率。

銀行業(yè)務(wù)中的同業(yè)拆放同業(yè)借款和存放同業(yè)有什么區(qū)別