商業(yè)銀行為什么要上繳給中央銀行，市場經(jīng)濟(jì)國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

來源：整理時間：2023-07-04 00:27:18 編輯：金融知識手機(jī)版

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1，市場經(jīng)濟(jì)國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行
2，關(guān)于銀行貼現(xiàn)率的理解商業(yè)銀行為什么需要從中央銀行貸款
3，為什么商業(yè)銀行要交準(zhǔn)備金給央行呢

1，市場經(jīng)濟(jì)國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

1、貨幣需要由權(quán)威部門代表國家發(fā)行，而不是由各家商業(yè)銀行自行發(fā)行，免得出現(xiàn)商業(yè)銀行的惡意貶值行為，造成整個經(jīng)濟(jì)的混亂；2、金融市場需要統(tǒng)一的管理3、需要一個超脫的機(jī)構(gòu)管理支付結(jié)算系統(tǒng)，而不是由某個商業(yè)銀行提供全國性的結(jié)算，免得該商業(yè)銀行利用這種結(jié)算上的優(yōu)勢為自己謀取利益，出現(xiàn)不公平競爭和道德危機(jī)；4、調(diào)控信貸投放的節(jié)奏和總量，避免“金融加速器(Financial Accelerator)效應(yīng)”造成的經(jīng)濟(jì)過度波動5、國際金融合作需要有個能夠代表政府的金融管理者6、獨立的貨幣政策有利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展，如果沒有中央銀行，政府天然地會有操縱貨幣發(fā)行量刺激經(jīng)濟(jì)的沖動，目的很簡單，為自己贏得經(jīng)濟(jì)成就，鞏固自己的執(zhí)政地位。但是，這種政府操縱下的貨幣政策會最終導(dǎo)致價格信號扭曲和通貨膨脹預(yù)期失控，造成經(jīng)濟(jì)金融秩序混亂要達(dá)成上述目標(biāo)，需要一個中央銀行

為了集中掌控。

市場經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，一般的商業(yè)銀行難以滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。信用貨幣發(fā)行的問題。票據(jù)交換和清算的問題、商業(yè)銀行支付保證能力問題。金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行問題。以上問題都需要建立一個健全的中央銀行，來監(jiān)管商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)定金融市場，更好的服務(wù)于市場經(jīng)濟(jì)。

市場經(jīng)濟(jì)國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

2，關(guān)于銀行貼現(xiàn)率的理解商業(yè)銀行為什么需要從中央銀行貸款

1、商業(yè)銀行的錢是否“主要”來自中央銀行并不重要。重要的是商業(yè)銀行向中央銀行貸款這個動作，其實等于基礎(chǔ)貨幣的發(fā)放過程，通過乘數(shù)效應(yīng)可以使社會資金顯著增加，這是社會資金在既有貨幣系統(tǒng)里做不到的。詳情可了解基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給的關(guān)系。2、他可以運(yùn)作起來不等于他不再需要資金啊，最簡單的假設(shè)，銀行一手吸收存款和其他資金，另一手則放貸款，從而創(chuàng)造利潤，只要銀行籌集資金的成本低于放貸的成本，他為什么不向央行貸款？實際操作中，銀行吸存并不容易的，不要以為你個人賬戶存了點錢對銀行很有貢獻(xiàn)，其實遠(yuǎn)比不上一個企業(yè)或者一個機(jī)構(gòu)的存款量。

央行提高再貼現(xiàn)率會提高銀行放貸成本

1、商業(yè)銀行的存款，包括整個社會上流通的通貨都是中央銀行的，央行為唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。2、商業(yè)銀行在吸收社會存款的同時也要向外發(fā)放貸款，商業(yè)銀行的主要利潤就來源于存貸差，當(dāng)經(jīng)濟(jì)很熱時，貸款需求量大，如果商業(yè)銀行貸出的金額較多，而此時來取錢的人也較多，那么商業(yè)銀行將陷入流動性危機(jī)，也就是他沒錢滿足客戶的提款需求，此時商業(yè)銀行就要申請向中央銀行貸款，再貼現(xiàn)其實就是一種抵押貸款，以商業(yè)票據(jù)為抵押。一般來說，中央銀行有義務(wù)向商業(yè)銀行貸款，因為法律規(guī)定中央銀行要扮演“最后貸款人”的角色。還有什么不明白的可以問我啊。

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中算作資產(chǎn)業(yè)務(wù)賣給相當(dāng)于說，商業(yè)銀行用票據(jù)做質(zhì)押在中央銀行貸款

關(guān)于銀行貼現(xiàn)率的理解商業(yè)銀行為什么需要從中央銀行貸款

3，為什么商業(yè)銀行要交準(zhǔn)備金給央行呢

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。準(zhǔn)備金本來是為了保支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，并最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。銀行（bank）起源于板凳（bench）。起初只是兌換貨幣，后來增加新業(yè)務(wù)，替有錢人保管金銀，別人把金銀存放在他的保險柜，他給人開張收據(jù)，并收取一定的保管費(fèi)。天長日久，有聰明人看出其中門道，雖然每天都有人存，有人取，但他們的保險柜里，總有些金銀處于閑置狀態(tài)，很少有保險柜被提空的情況。于是兌換商玩起“借雞下蛋”的把戲，別人每存一筆錢，他們只在手中保留一部分，剩下的則悉數(shù)貸出去。被兌換商保留在手里的那部分金銀，就是后來的存款準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金本來是為了保支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，并最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。金融制度演進(jìn)到今天，原來的“副產(chǎn)品”已經(jīng)成為“拳頭產(chǎn)品”，上升到了主要地位。準(zhǔn)備金保支付的作用倒不那么顯山露水了，因為隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行融通資金的渠道越來越寬，應(yīng)付客戶提款，已經(jīng)不像早期那樣過分依賴準(zhǔn)備金了。最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。主要影響： 1、銀行：由于資金減少，貸款利潤會減少，這對于目前仍然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業(yè)績有一定影響；另一方面，會催促銀行更快向其他利潤來源跟進(jìn)，比如零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，這樣也會進(jìn)一步加強(qiáng)銀行的穩(wěn)定性和盈利性。 2、企業(yè)：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險小的大企業(yè)，這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。強(qiáng)者更強(qiáng)。 3、股市：影響非常有限，幅度比預(yù)期低，而且就目前大部分銀行的資金來說，都還比較充裕，這個比例對其貸款業(yè)務(wù)能力相當(dāng)有限；另一方面，市場很早就已經(jīng)預(yù)期到人民銀行的緊縮性政策，所以股市在前期已經(jīng)有所消化，只是在消息出臺時的瞬間反映一下而已。 4、基金：沒什么影響，基本上是隨股市個債市走的。 5、期貨：短期有利空影響，對一些商品期貨會有較大利空影響，我國目前還未有這種類型的金融期貨，呵呵，所以基本上影響不大。 6、存款：銀行會加大力度推陳出新吸引存款，但對于老百姓而言，沒什么影響存款準(zhǔn)備金：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。我國的存款準(zhǔn)備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款準(zhǔn)備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款準(zhǔn)備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款準(zhǔn)備金率由13%下調(diào)到8%，最近的一次是1999年11月存款準(zhǔn)備金率由8%下調(diào)到6%。存款準(zhǔn)備金是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指中央銀行強(qiáng)制要求商業(yè)銀行按照存款的一定比率保留流動性。存款準(zhǔn)備金率：金融機(jī)構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。打比方說，如果存款準(zhǔn)備金率為7％，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5％，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5 萬元。在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。央行決定提高存款準(zhǔn)備金率是對貨幣政策的宏觀調(diào)控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國經(jīng)濟(jì)快速增長，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

這是央行宏觀調(diào)控手段，準(zhǔn)備金的多少決定社會上貨幣流量的大小。

為什么商業(yè)銀行要交準(zhǔn)備金給央行呢